Менее 31% американцев владеют ИРА, и еще меньше (19%) активно участвуют в ее создании. Кроме того, согласно отчету TIAA за 2017 год, только 5% американцев в полной мере используют этот инструмент экономии, вкладывая более 5000 долларов в год в IRA.

Тем не менее, некоторые люди, которые хотят откладывать деньги на пенсию, теряют один способ сделать это - myRA.

В конце июля министерство финансов США объявило о прекращении программы myRA администрации Обамы - бесплатного способа накопления средств на пенсию, предназначенного для людей, не имеющих доступа к спонсируемым работодателем пенсионным планам, таким как 401 (k) s. Причина? Согласно пресс-релизу, это оказалось неэффективным с точки зрения затрат.

Программа была запущена около двух лет назад и нацелена на экономистов с низкими доходами, хотя программы myRA были доступны и для тех, чей доход исчислялся шестизначными цифрами. Счета пришли без минимальных депозитов. По данным Министерства финансов, спрос на программу myRA и инвестиции в нее были чрезвычайно низкими. Американские налогоплательщики заплатили почти 70 миллионов долларов за управление программой с 2014 года.

Веб-сайт myRA был обновлен, чтобы помочь потребителям пройти через процесс выбора нового провайдера Roth IRA и перевода средств.

Как люди со скромными средствами могут по-прежнему вкладывать средства для выхода на пенсию теперь, когда myRA закрывается?

Чего НЕ делать

Во-первых, если вы участвуете в программе myRA, избегайте соблазна просто обналичить свои деньги со счета. Если вам меньше 59,5 лет, это может привести к уплате налогов и штрафу за досрочное снятие средств.

Вместо этого настройте IRA Roth у другого провайдера

На веб-сайте Казначейства описывается двухэтапный процесс перевода баланса вашего счета в другой Roth IRA и предлагаются советы о том, что следует учитывать при выборе поставщика. Но даже если у вас нет myRA, вы можете открыть Roth IRA самостоятельно всего за 50 долларов в месяц с такими компаниями паевых инвестиционных фондов, как Vanguard, Fidelity и American Funds. Вы можете выбрать фонд с установленной датой, сбалансированный фонд или фонд распределения активов, который соответствует вашей терпимости к риску. Одним из примеров является Vanguard LifeStrategy Fund.

Будьте осторожны при перемещении средств

Во избежание возникновения возможных налогов или штрафов при переводе денег с myRA на новую учетную запись необходимо действовать с осторожностью. Прежде чем инициировать прямой пролонгацию или перевод, откройте новую IRA Roth у другого провайдера, где вы продолжите экономить и инвестировать. Затем, работая с новым выбранным вами провайдером Roth IRA, вы можете перенести свой баланс myRA на новый Roth IRA. Если вы не выполняете прямой перевод, не забудьте перевести всю сумму на новый IRA Roth в течение 60 дней, чтобы избежать каких-либо налогов или штрафов.

Что бы вы ни делали, не прекращайте экономить

Людям, которые получают более низкую заработную плату, трудно думать о пенсионных накоплениях, но это то, что мы все должны делать. Посмотрите, сколько вы приносите в месяц, сложите свои расходы и подумайте, как срезать некоторые углы. У вас есть подписка на журналы или кабельное телевидение, которым вы в действительности не пользуетесь? Это идеальное время, чтобы избавиться от ненужных расходов. Затем настройте бюджет, чтобы не сбиться с пути. Бюджет не только помогает сэкономить на пенсии, но также упрощает отслеживание доходов и расходов.

Сделайте ваши сбережения автоматическими

Следующим шагом является прямое внесение установленной суммы денег в 401 (k) или IRA за период оплаты. Благодаря автоматическому внесению средств вам не нужно беспокоиться о том, чтобы ежемесячно вкладывать деньги в портфель. Вы можете расслабиться и наблюдать, как ваши пенсионные сбережения растут. Деньги в IRA Рота растут без уплаты налогов. Еще несколько важных моментов, о которых следует помнить при использовании IRA Roth:

• Максимальная годовая сумма, которую вы можете сэкономить на 2017 год, составляет 5500 долларов США или 6500 долларов США, если вам 50 лет и старше.
• Взносы не могут превышать ваш заработанный доход.
• Вы можете отозвать свои взносы - но не свои доходы - в любое время, независимо от вашего возраста, без уплаты налогов и штрафов (при условии, что вы держите счет в течение пяти лет).
• По достижении возраста 59,5 лет все снятия средств не облагаются налогом (при условии, что вы держите счет в течение пяти лет).
• К взносам применяются ограничения дохода. Для одиноких подателей в 2017 году ваша способность вносить взносы начинает постепенно сокращаться с 118 000 долларов, а для состоящих в браке людей, подающих совместно, она начинает постепенно сокращаться с 186 000 долларов.

Итоги

Есть много причин, по которым люди не откладывают деньги на пенсию. Молодые люди могут не думать, что это важно в настоящий момент. Люди склонны отдавать приоритет покупке дома или выплате долга. Для них выход на пенсию - событие далекого будущего. Другая причина заключается в том, что люди могут рассчитывать на свое пособие по социальному обеспечению. Среднемесячная пенсия по социальному обеспечению на январь 2017 года составляет 1360 долларов. Это не так уж важно.

Для семей со скромным достатком накопление на пенсию не является недосягаемым. Простые техники спасения могут помочь воплотить в жизнь вашу цель - спокойные сумеречные годы.