Мне всегда нравилось начало нового учебного года. Несмотря на то, что у меня уже давно закончились школьные годы, кажется, что каждый сентябрь обещает начать все сначала с новой записной книжкой в ​​руках и пустым планировщиком, готовым фиксировать прогресс до достижений. Видя списки школьных принадлежностей в наши дни, записная книжка превратилась в компьютер, а планировщиком, скорее всего, будет приложение, но ощущение возможности осталось прежним.

Часто ученики планировали свой большой переход, например, переход в старшую школу или поступление в колледж, как возможность воссоздать себя во что-то новое, когда они вырастут, займутся разными видами деятельности и найдут новых друзей. И эти планы по изменению принесут как волнение, так и некоторое чувство беспокойства.

Мы думаем, что когда мы станем взрослыми, большие перемены будут проще и не вызовут особого беспокойства, потому что во многих случаях мы можем выбирать, когда и как эти изменения произойдут. Но даже столь желанные перемены - например, женитьба, получение большого продвижения по службе или новая работа или рождение ребенка - могут быть в равной степени радостными и вызывать беспокойство.

Имея стратегию решения ключевых вопросов, прежде чем начинать большие жизненные перемены, вы можете быть уверены, что у вас есть все необходимые «школьные принадлежности», чтобы вы могли добиться успеха на новом этапе жизни. Так с чего же начать, если вы готовы к большому переходу?

Вступление в брак

Переход от одинокого человека, который в первую очередь несет ответственность только за себя, к планированию свадьбы с женихом и последующим словам «да», к тому, чтобы стать мужем или женой, - это счастливое время, но это также может вызвать большой финансовый стресс. Лучше всего хорошо поговорить о своих финансах, прежде чем обручиться, но даже если вы обсудили деньги и согласовали общие стратегии до свадьбы, вам, вероятно, придется кое-что изменить со своим новым супругом.

Шаги по сглаживанию перехода:

1. Рассмотрите возможность заключения брачного соглашения. Если у вас есть отдельные активы или долги, которые были созданы до брака, то брачный договор, вероятно, будет хорошей идеей. Если вы владеете бизнесом или ожидаете, что получите наследство в будущем, вам может потребоваться заключить добрачный договор до вступления в брак.
2. Если вы собираетесь открыть совместный банковский счет, решите, как вы будете обрабатывать ежемесячную оплату счетов, и договоритесь о ежемесячном бюджете. Возможно, вам придется начать с предварительного бюджета, который изменится, если вы решите переехать или планируете совершить крупную покупку, например машину или дом.
3. Вместе регулярно обновляйте финансовые отчеты. Договоренность о ежемесячных или ежеквартальных встречах для обсуждения вашего общего финансового положения и прогресса в достижении общих целей может дать вам уверенность в том, что вы находитесь на одной странице с вашим партнером в вопросах денег. Фактически, некоторые из моих клиентов говорят, что они больше не спорят о деньгах, потому что наличие регулярных встреч означает, что они не беспокоятся постоянно о финансах и знают, что вместо этого у них будет выход для позитивного обсуждения.
4. Проверьте свой статус подачи налоговой декларации. После вступления в брак ваш статус регистрации изменится на совместную регистрацию в браке или раздельную регистрацию в браке, и часто ваш совокупный доход помещает вас в новую, возможно, более высокую налоговую категорию. Поговорите со своим финансовым консультантом о прогнозировании подоходного налога, чтобы узнать, нужно ли вам скорректировать удержание налога или произвести расчетные налоговые платежи, чтобы вы не удивились налоговому счету, когда подаете свою первую налоговую декларацию в качестве супружеской пары.

Большое продвижение по службе или новая работа

Признание за отличную работу с повышением по службе или принятие новой работы с повышенными обязанностями - это очень интересно. Вы также можете столкнуться с множеством новых проблем на новой должности. Перед тем, как приступить к новой должности, полезно разобраться со своими личными финансами, чтобы вы могли сосредоточиться на достижении успеха в своих новых проектах, а не беспокоиться, если вы упустили что-то важное с деньгами.

Шаги по сглаживанию перехода:

1. Обратите внимание на ваши налоговые удержания. если ваша новая должность связана с повышением заработной платы, проверьте, нужно ли вам изменить размер налогового удержания, чтобы вы заплатили достаточно в течение календарного года, чтобы соответствовать правилам о налоговых выплатах «безопасной гавани». Правила безопасного налогообложения требуют, чтобы вы уплачивали определенную сумму налогов, чтобы у вас не было штрафов или процентов за недоплату при подаче ежегодных налоговых деклараций. В настоящее время федеральные правила безопасной гавани требуют, чтобы вы платили меньшую:90% налоговых обязательств за прошлый год или 110% налоговых обязательств этого года. Попросите своего финансового консультанта помочь вам определить, нужно ли вам вносить какие-либо изменения в вашу ситуацию, включая правила штата.
2. Изучите льготные планы своей компании. С новой ролью вы теперь можете иметь право на опционы на акции, планы отложенной компенсации, а также на получение или разрешение на покупку акций компании. Отдел кадров вашей компании предоставит вам все подробности, и рекомендуется обсудить их со своим финансовым консультантом, чтобы определить, какая стратегия лучше всего соответствует вашему финансовому плану и целям.

Приветствуя ребенка

Новый член семьи - это большая радость, но он также может стать источником финансовых беспокойств, усугубляемых недостатком сна в первые годы жизни. Для такого маленького ребенка, кажется, нужно много вещей, и стоимость всего этого может возрасти. Прежде чем вы будете поражены стоимостью пачки подгузников и скоростью, с которой ребенок их снимает, полезно обсудить со своим финансовым консультантом, что вам нужно планировать в связи с новым прибытием.

Шаги по сглаживанию перехода:

1. Обновите свой бюджет. Вы захотите добавить новые расходы, например, на детские товары. Но также учитывайте такие вещи, как расходы по уходу за ребенком или потенциально снижение дохода, если один из родителей решает работать неполный рабочий день или оставаться дома с ребенком.
2. Рассмотрите возможность изменения преимуществ. Вы захотите изучить варианты своей медицинской страховки, чтобы покрыть ребенка. Если оба родителя работают и имеют медицинскую страховку, изучите льготы, франшизы и личные расходы, чтобы определить, какой полис имеет смысл покрывать ребенка. Если вы несете ответственность за оплату некоторых или всех страховых взносов по полису работодателя, поинтересуйтесь, существуют ли разные расходы, покрываемые более чем одним иждивенцем (иногда это называется семейным страхованием), и имеет ли смысл покрывать страховку всей вашей семьи. одна политика, даже если оба родителя работают на работе, приносящей пользу для здоровья. Обычно у вас есть от 30 до 60 дней, чтобы добавить ребенка к своим пособиям по медицинскому страхованию после рождения, в зависимости от законов вашего штата. Если ваш работодатель предлагает счет для гибких расходов по уходу за иждивенцами, вы можете рассмотреть возможность внесения взносов, чтобы вы могли использовать фонды с льготным налогообложением для оплаты соответствующих расходов по уходу за ребенком.
3. Будьте в курсе возможных новостей о налогах. Наконец, хорошие новости о налоговых последствиях! В зависимости от вашего дохода вы можете иметь право на получение налоговой льготы на ребенка, налоговой льготы по уходу за детьми и иждивенцами или налоговой льготы при усыновлении для федеральных целей. Некоторые штаты также предлагают на уровне штата налоговые льготы на детей или вычеты для взносов в планы 529, которые могут использоваться для оплаты соответствующих квалификационных расходов на образование как для K-12, так и для расходов на колледж. Ваш финансовый консультант поможет выяснить, как ваша налоговая стратегия изменится в зависимости от конкретных обстоятельств вашей семьи, и порекомендует любые изменения, которые необходимы для новых сумм удержания.

Независимо от того, кем вы собираетесь стать - мужем или женой, большим начальником или родителем, - признание того, что к вашему волнению по поводу этих изменений могут быть примешаны некоторые тревожные моменты, является хорошей отправной точкой. Ваш консультант может убедиться, что вы учли необходимые финансовые изменения для следующего шага в своей жизни, и поможет вам подготовиться к достижению ваших целей и спокойно наслаждаться этим новым этапом.

Знак CDFA® является собственностью Института финансовых аналитиков по разводам, который оставляет за собой исключительные права на его использование и используется с разрешения.

Сертифицированный советник по финансовому планированию Board of Standards Inc. (CFP Board) владеет сертификационным знаком CFP®, сертификационным знаком CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ и логотипом сертификационного знака CFP® (с табличкой) в США. Государства, в которых он разрешает использование лицами, успешно выполнившими первоначальные и текущие сертификационные требования Совета CFP.

Mercer Advisors Inc. является материнской компанией Mercer Global Advisors Inc. и не занимается инвестиционными услугами. Mercer Global Advisors Inc. («Mercer Advisors») зарегистрирована в качестве инвестиционного консультанта в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Контент, исследования, инструменты и символы акций или опционов предназначены только для образовательных и иллюстративных целей и не подразумевают рекомендации или предложения купить или продать конкретную ценную бумагу или участвовать в какой-либо конкретной инвестиционной стратегии. Прошлые показатели могут не указывать на будущие результаты. Все выражения мнения отражают суждение автора на дату публикации и могут быть изменены. Некоторые исследования и рейтинги, представленные в этой презентации, получены от третьих лиц, не связанных с Mercer Advisors. Информация считается точной, но Mercer Advisors не гарантирует и не дает никаких гарантий.