Почти каждый штат в Америке требует какой-либо страховки автомобиля. Помимо законов, вождение без страховки может представлять огромный финансовый риск для вас и других водителей. Вот почему так важно найти время, чтобы найти лучшую автомобильную страховку.
Здесь мы расскажем вам, что такое автострахование, что оно покрывает (и что не покрывает!), а также что влияет на ваш тариф на автострахование. Или, если вы готовы сразу приступить к выбору плана, легко сравните расценки некоторых из наших любимых поставщиков ниже.
Benzinga провела обширное исследование широкого круга поставщиков автострахования. Вот некоторые из наших любимых.
Пусть кто-то другой присматривает за вами. Почему бы не получить котировки из нескольких разных мест, чтобы убедиться, что вы получаете самое лучшее предложение по автострахованию?
Бесплатный веб-сайт под названием Savvy поможет вам найти лучшие тарифы менее чем за 30 секунд. Фактически, это экономит людям в среднем 826 долларов США в год.
Все, что вам нужно сделать, это подключить свою текущую страховку, после чего Savvy будет искать сотни страховых компаний в поисках более выгодной цены на то же покрытие. Это даже поможет вам отменить старый полис и получить возмещение от вашей нынешней страховой компании.
Лучший для получения самых дешевых тарифов Общий рейтинг Прочитать обзор, начать работу Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор
Если вам нужны самые низкие тарифы и беспроблемный процесс, Savvy может вам помочь. Вот как это работает:
И это все! Savvy можно использовать на 100 % бесплатно и предлагает мгновенные результаты.
По данным Savvy, 40% пользователей находят более дешевый план, чем текущий.
Единственным недостатком Savvy является то, что вы не можете заполнить заявку на веб-сайте Savvy; вам нужно перейти на веб-сайт страховой компании или позвонить, чтобы подать заявку.
Тем не менее, его индивидуальные рекомендации могут сэкономить вам время и деньги. Если у вас нет автоматического покрытия или вы обеспокоены тем, что переплачиваете, используйте Savvy, чтобы найти самый дешевый тариф.
Подходит дляЕсли вы платили слишком много за страхование автомобиля, возможно, вы повсюду искали более низкие ставки. Вместо того, чтобы получать расценки от нескольких страховых компаний, которые вы можете найти, позвольте Pretected агрегировать лучшие тарифы от лучших поставщиков.
Когда вы посещаете сайт Pretected, технология интеллектуального сопоставления соединяет вас с партнерами-операторами всего за 60 секунд. С лучшими для вас котировками вы можете сэкономить до 500 долларов США* в год с котировками от 19 долларов США* в месяц.
Благодаря дружелюбной команде поддержки клиентов, защищенному веб-сайту и возможности увеличить ваш ежемесячный бюджет Pretected — это самое простое место, где можно получить страховое предложение.
*средний расход – 88 долл. США в месяц
Лучший для поиска лучшей ставки Общий рейтинг Безопасно сравнивайте котировки на веб-сайте Pretected Auto.У вас есть более 1 автомобиля, который вы хотите защитить? Вам необходимо найти баланс между расширенным покрытием и доступными ценами. Allstate предлагает ряд комплексных скидок, которые можно использовать для экономии при страховании более 1 автомобиля.
Allstate даже предлагает покрытие восстановительной стоимости, которое даст вам фактическую восстановительную стоимость вашего автомобиля, если вы суммируете свой автомобиль. Это может быть очень важным страховым покрытием, если несколько взрослых в вашем доме полагаются на транспортное средство, и вы не можете позволить себе взять отпуск, чтобы сэкономить на ремонте.
Лучшая страховка с оплатой за милю от известной компании Общий рейтинг Прочитать обзор Сравнить предложения Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор
Allstate — одна из крупнейших страховых компаний в стране, существующая уже 90 лет. Это означает, что он безопасен и способен оплачивать ваши страховые претензии. Это не значит, что это скучно. Компания представила такие инновации, как Drivewise, которая позволяет сэкономить на страховке в зависимости от ваших привычек вождения, и Milwise, которая представляет собой страхование с оплатой за милю.
Вы можете приобрести страховку онлайн или через агента Allstate. Allstate предлагает несколько вариантов скидок, которые могут значительно снизить ваши расходы на полис. Он также предлагает несколько видов страхования, поэтому вы можете иметь все или большую часть своих полисов с 1 страховщиком.
В целом, Allstate — хороший выбор, и его стоит сравнить с другими страховщиками, чтобы понять, подходит ли он вам. Он доступен во всех 50 штатах и имеет рейтинг A+ от AM Best.
Подходит дляProgressive — отличный вариант, потому что он предлагает покрытие для всех по доступным ценам. Progressive также предлагает широкий спектр дополнительных скидок, которыми вы можете воспользоваться, чтобы еще больше снизить свою премию.
Вы можете получить скидку за хорошие оценки, если вы студент, и вы даже можете получить скидку за владение домом, даже если ваш дом не застрахован в Progressive. Вы можете использовать инструмент «Назовите свою цену» от Progressive, чтобы выбрать надбавку и франшизу, которые вы можете себе позволить, если у вас ограниченный месячный бюджет.
Лучшее для водителей с постоянным хорошим стилем вождения Общий рейтинг Прочитать обзор сравнить котировки Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор
Progressive Auto Insurance является одной из первых крупных страховых компаний, которая активно использует страхование на основе использования посредством электронного мониторинга привычек вождения. Часто убежище для молодых водителей и водителей, которым отказали в страховании в другом месте, прогрессивные рынки и поддержка своих страховых продуктов через свой веб-сайт и сеть независимых агентов.
Подходит дляAAA — лучший выбор для водителей. Это доступно по цене и предлагает множество преимуществ, особенно если у вас более 1 водителя. Инструмент онлайн-котировки AAA оценивается в среднем в 1101,04 доллара США за полис сроком на 1 год со скидками, если у вас есть несколько водителей, противоугонные и защитные устройства, вы прошли курс безопасного вождения, хорошо учитесь и многое другое.
AAA также предлагает прощение новых автомобилей и прощение несчастных случаев. Сэкономьте 10 долл. США благодаря регистрации с автоматическим продлением и добавьте нового участника со скидкой 50 % с AAA! Все членства включают услуги Road &Battery Service, эксклюзивные скидки от наших партнеров и многое другое!
Лучшая помощь на дороге Общий рейтинг Прочтите обзор и сравните котировки на безопасном сайте AAA Подробнее Лучше всего для помощи на дороге Н/Д 1-минутный обзор
Американская автомобильная ассоциация (ААА) — это федерация автоклубов, предлагающая широкий спектр страховых услуг, в том числе автострахование. Это самое надежное и знакомое имя в автомобильных услугах. Компания прошла долгий путь с момента своего основания, но миссия остается прежней.
Безопасная и эффективная транспортировка — это именно то, к чему стремится AAA в соответствии с основным заявлением компании. AAA, вероятно, наиболее известна своей помощью на дорогах, но компания также предлагает различные страховые покрытия и членство. AAA стремится сделать вашу жизнь проще с помощью страхового покрытия для вас и вашей семьи. Ваша безопасность является приоритетом AAA.
Подходит для
Обзор State Farm от Benzinga увенчал его одним из самых доступных поставщиков автострахования из-за его вариантов комплектации. State Farm также включает в себя одну из самых щедрых дисконтных программ с десятками способов сэкономить. State Farm застрахует классическое транспортное средство, если с ними также действуют поддерживающие полисы.
У State Farm есть способ, которым может сэкономить каждый водитель, от получения домой хороших оценок в качестве водителя-студента до объединения вашего автополиса со страховкой домовладельцев.
Общий рейтинг водителей Best For Rideshare Прочитать обзор сравнить котировкиПрограмма автострахования AARP от The Hartford предназначена исключительно для членов AARP, которым не менее 50 лет. Некоторые уникальные функции программы помогут вам со временем сэкономить деньги на полисе, особенно если у вас есть и поддерживается чистый водительский стаж.
Этот план лучше всего подходит для членов AARP, которые являются безопасными водителями и в результате хотят сэкономить немного денег на своей премии.
Эта программа также предлагает несколько уникальных преимуществ и дополнений, в том числе:покрытие замены нового автомобиля, пожизненную гарантию на ремонт автомобиля и круглосуточную помощь на дороге без выходных. Это в дополнение к уже предлагаемым стандартным покрытиям, включая ответственность за телесные повреждения, ответственность за материальный ущерб, страхование при столкновении, комплексное страхование, покрытие медицинских выплат, страхование телесных повреждений и многое другое.
Лучший Для членов AARP старше 50 лет Общий рейтинг Безопасно получите предложение по программе автострахования AARP на веб-сайте The Hartford. Подробнее Страхование SR-22 Да Н/Д 1-минутный обзор
Программа автострахования AARP от The Hartford предназначена исключительно для членов AARP, которым не менее 50 лет. Некоторые из уникальных функций программы могут помочь вам сэкономить деньги на вашем полисе с течением времени, особенно если у вас есть и поддерживается чистый водительский стаж.
Другие выдающиеся функции включают замену нового автомобиля (а не амортизированную стоимость), возмещение расходов, понесенных в случае получения травмы в результате аварии, и пожизненные гарантии ремонта.
Компания J.D. Power and Associates поставила страховую компанию AARP Auto Insurance на первое место в рейтинге J.D. Power and Associates за удовлетворенность клиентов при рассмотрении претензий по автострахованию.
Подходит дляBonzah by Pablow Inc. — уникальный поставщик, предлагающий страхование ответственности по требованию для вашего арендованного автомобиля на сумму до 1 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 они обычно по гораздо более низкой ставке, чем вы платите за страхование при аренде автомобиля в пункте проката. И, в отличие от большинства автостраховок, вы не будете платить франшизу. когда тебя прикрывает Bonzah.
Bonzah доступен в каждом американском штате и почти во всех странах мира. В настоящее время это единственное место, где вы можете получить основную и дополнительную страховку для арендованного автомобиля в Интернете.
Когда вы выбираете Bonzah для страхового покрытия аренды автомобиля, вы получаете следующие преимущества полиса:
Bonzah.com предлагает доступную и удобную альтернативу страховке, которую продают в пункте проката автомобилей. Компания Bonzah со штаб-квартирой в Де-Мойне, штат Айова, работает уже более 5 лет и доступна в каждом штате и большинстве стран.
Bonzah — это уникальная платформа, предлагающая услуги по аренде автомобилей по запросу, часто по более низкой цене, чем в пунктах проката. Предоставляя дополнительное и основное страхование ответственности посредством цифровой регистрации, Bonzah предоставляет держателям полисов широкий спектр привилегий и преимуществ. Это включает в себя бесплатную отмену в течение 10 дней с момента покупки, помощь на дороге и многое другое. Bonzah доступен в каждом штате и большинстве стран.
Подходит дляСтрахование регулируется на уровне штата, поэтому, несмотря на то, что многие базовые страховые покрытия будут схожими, существуют различные подходы к вариантам страхового покрытия в зависимости от штата, в котором вы проживаете. Большинство из этих различий заключается в вариантах покрытия ответственности и в вариантах медицинского страхования. Во-первых, давайте обсудим основные области покрытия.
Тип Описание Требуется по штату* Требуется кредиторами* Что он охватывает Чего нет Информация, подлежащая вычету Полный Комбинация страхования от ДТП, комплексного страхования и страхования ответственностиНетДаВсе покрывается страхованием от ДТП, комплексным страхованием и страхованием гражданской ответственности*Зависит от штата и поставщика услуг. Конкретную информацию можно найти в законах штата и требованиях страховой компании.
Страхование – это передача риска от одного лица группе лиц. Чтобы математика работала, страховые компании должны понимать риск, который вы представляете по отношению к пулу. Иногда это называется вашим страховым баллом.
Эти следующие факторы влияют на ваш страховой балл:
Кредит :Страховые компании обнаружили взаимосвязь между кредитным рейтингом и риском претензии — для всех основных видов страхования.
История вождения: Включая штрафы, несчастные случаи, инциденты, связанные с вождением в нетрезвом виде, а также нарушения правил неосторожного или небрежного вождения. Страховщики обычно взвешивают несчастные случаи за последние 5 лет и штрафы или нарушения за последние 3 года.
Местоположение: Место, где вы живете, важнее, чем вы думаете. В городских районах на дорогах больше машин, с которыми можно столкнуться, и больше отвлекающих факторов.
Тип автомобиля: Стоимость ремонта или замены может быть выше для некоторых марок или моделей. Некоторые типы автомобилей с большей вероятностью будут украдены или разобраны на запчасти. Кроме того, на показатели влияют функции безопасности или рейтинг аварийности определенного типа автомобиля.
Пройденные мили :Каждая пройденная миля — это миля, на которой вы можете попасть в аварию. Некоторые страховщики предлагают скидки для водителей с небольшим пробегом. Если ваш пробег значительно выше среднего (около 15 000 миль в год), некоторые страховщики будут взимать дополнительную плату.
Опыт: Говорят, что опыт — лучший учитель, и если у нас нет большого опыта вождения, страховые компании могут брать больше. Некоторые страховщики даже не выписывают полис для водителя со стажем вождения менее трех-пяти лет.
Пол: В среднем мужчины платят больше, чем женщины, особенно если они моложе.
Возраст: Молодые водители будут платить больше, чем водители старшего возраста. Разные страховщики начинают давать ценовые скидки в разном возрасте. Некоторые начинают с 21 года. Другие начинают с 25 или даже 30 лет. Некоторые страховщики также взимают дополнительную плату с водителей старше 70 лет.
Владение домом: Страховые компании обычно дают более низкие ставки домовладельцам, потому что они обнаружили корреляцию между домовладением и сниженным риском. Вы также можете оформить страховку домовладельца.
Последние тенденции подачи заявок :страховщик нередко поднимает ставки в штате после события, вызывающего всплеск требований, например сильного шторма.
Географическое положение: В некоторых случаях эти различия могут быть связаны с государственными правилами, предписывающими определенные типы или уровни покрытия. В других случаях район может быть дороже, потому что дороги более загружены. Погодные явления также могут быть еще одной движущей силой, влияющей на показатели по регионам. Град, ветер и ураганы могут привести к повреждению автомобилей, авариям и резкому увеличению количества претензий.
Даже самый лучший страховой полис не покроет все. Некоторые страховщики предлагают варианты, чтобы заполнить некоторые пробелы. Другие пробелы, скорее всего, никогда не будут заполнены.
Незаконная или преступная деятельность :вы найдете некоторые исключения в вашей политике, которые объясняют, что ущерб, причиненный в результате совершения незаконных или преступных действий, не будет покрываться.
Прокат автомобилей: Покрытия, указанные в вашем полисе, будут распространяться на аренду автомобилей, но обычно не в случае их использования в коммерческих целях и не более чем на 30 дней. Если арендованный автомобиль поврежден, вы можете быть застрахованы от «потеря использования». Вы хотите проверить с вашим страховым агентом или перевозчиком.
Кроме того, если арендованный автомобиль поврежден, вы не будете застрахованы от «потеря использования», когда прокатная компания не может сдать автомобиль в аренду кому-то еще, потому что он находится в ремонте, или от «уменьшения», то есть потери стоимость аренды автомобиля даже после его ремонта.
Кроме того, имейте в виду, что если в вашем полисе нет страховки на случай ДТП или комплексной страховки, арендованный автомобиль также не будет иметь такой страховки, если только вы не приобретете отдельную страховку в агентстве по аренде автомобилей.
Совместное использование или коммерческое использование: Ваш автомобильный полис распространяется на вас, когда вы не «на работе» в компании, занимающейся совместными поездками, но покрытие становится нечетким, если вы «доступны», чтобы подвезти клиента или «в пути», чтобы забрать клиента, или даже если вы просто выпал на раз.
Как только у вас появляется пассажир, страховка райдшеринговой компании вступает во владение. Основная предпосылка заключается в том, что полис личного автострахования предназначен для личного использования вашего автомобиля. В некоторых страховых компаниях они могут добавить дополнительное одобрение к автополису, чтобы покрыть райдшеринг. Узнайте у своего страхового агента или перевозчика, возможен ли такой вариант.
Ваша личная собственность: Личное имущество (ноутбуки, телефоны и т. д.), поврежденное в результате аварии или украденное из вашего автомобиля, может быть застраховано вашим полисом автострахования. Некоторые компании будут покрывать небольшое количество личного имущества на автомобиле. Вы хотите проверить в своей страховой компании. Если у вас есть страховой полис домовладельца или арендатора, вы можете подать заявку по этому полису с учетом вашей франшизы.
Умышленное повреждение:I Если вы подожгли свой автомобиль, страховая компания не будет платить за ремонт или замену вашего автомобиля. Тем не менее, если кто-то другой сделает это с вашей машиной как акт вандализма, вы застрахованы, если у вас есть полное страховое покрытие, с учетом вашей франшизы.
Беспорядки, гражданские волнения, войны или террористические акты: Эти вещи могут показаться надуманными, и у вас гораздо больше шансов попасть в банальную авантюру, но ваш страховой полис, вероятно, исключает все эти риски, если они все же случаются.
Как и большинство страховых полисов, полис автострахования представляет собой договорное соглашение между вами и страховщиком. В обмен на ваш платеж, известный как ежемесячная премия, компания по страхованию автомобилей предлагает финансовую защиту для вас и вашего автомобиля в определенных случаях и на определенных условиях.
Страхование автомобиля обычно предлагает 3 типа покрытия или защиты, при этом в разных штатах действуют разные требования к минимальному страховому покрытию.
Сколько стоит страхование вашего автомобиля, зависит от нескольких факторов, о которых вы можете прочитать ниже. Или, если вы готовы сравнить планы, ознакомьтесь с некоторыми из наших любимых поставщиков ниже.
Как упоминалось ранее, медицинское покрытие вашего полиса автострахования — это область, которую важно обсудить. Есть некоторые потенциальные ловушки, если ваш полис недостаточно надежен, чтобы обеспечить адекватное покрытие медицинских расходов.
Например, если вы живете в штате, в котором для обеспечения медицинского покрытия вашего полиса автострахования используется программа защиты от травм, в некоторых штатах у вас будет выбор покрытия всего за 15 000 долларов. Меньшее количество покрытия PIP поможет снизить надбавки . Агент или производитель может также предложить более высокую франшизу для вашего PIP, чтобы снизить расходы.
Вычеты по PIP могут достигать 2500 долларов. This combination of a high deductible and lower coverage amount can keep your monthly costs low, but you could find yourself with hefty medical bills not covered by insurance if you don’t have enough PIP coverage.
In the example above, here’s an example of what can happen if you are injured in a car accident with a policy that includes a $15,000 PIP coverage amount:
At some point, you may reach the limit of your $15,000 PIP coverage. From here:
As you can see, the savings available through lower coverage limits and higher deductibles may be tempting, but also may not be worth the financial risk depending on your individual financial situation.
Ask your agent for quotes with different coverage limits, if available, and different deductibles so you can make a better-informed decision.
Many companies treat insurance as a commodity, commonly available and with little difference in features or options. Amica and our Special Mention pick, USAA, both recognize that customers are buying service, not just insurance.
Insurance rates are individualized, so it’s important for consumers to shop around. One company might treat you better than another in regard to price. But also consider service and policy options, and have a conversation with your agent about coverage types and limits.
An insurance policy sits there silently waiting for a claim. When a claim happens, we want to know that our policy is structured properly to protect us financially and that the service we’ve paid for will be there when we need it most.
