Думаете, вам не нужен страховой полис съемщика, если вы не старше, не обеспечены и не имеете дорогой мебели или коллекций произведений искусства?

Если да, то вы попались на один из мифов о страховании арендаторов. А без базового покрытия личной ответственности за свою собственность вы быстро играете со своим финансовым будущим.

Душевное спокойствие бесценно, и защита от потенциального финансового краха стоит меньше, чем вы думаете. И у вас нет недостатка в вариантах страхования дешевых арендаторов на выбор.

Лучшие страховые компании съемщиков

Это лучшие страховые компании для арендаторов на рынке. Но нет двух одинаковых страховщиков, поэтому перед выбором полиса внимательно изучите относительные сильные и слабые стороны каждой компании, а не только ее страховые ставки.

Обратите особое внимание на отзывы сторонних рейтинговых агентств, таких как A.M. Бест и Дж. Д. Пауэр. Их слово имеет значение больше, чем тысячи анонимных отзывов клиентов.

Лучший в целом:Amica

Подайте заявку на страхование арендатора с Amica

Амика с улыбкой предлагает клиентам удобное для клиентов страхование по разумной цене. Полис начинается от 20 долларов в месяц, хотя ваш фактический страховой взнос будет зависеть от того, где вы живете, что покрываете и какие дополнительные надстройки вы выберете.

Амика отделяется от стаи четкими дополнительными предложениями, такими как:

• Быстрый процесс подачи заявки, который генерирует рабочую политику в течение нескольких минут.
• Скидка до 15% при сочетании политики аренды, автомобиля, жизни и зонтика.
• Скидка за лояльность всего через 2 года с Amica.
• Скидка без претензий уже через 3 года.
• Рейтинг финансовой устойчивости A + (Superior) от A.M. Лучшее

Лучшая скидка на пакет:Erie Insurance

Подать заявку на страхование арендатора с Erie

Страхование Эри известен своими пакетами полисов со скидкой. Объедините свой полис арендатора с полисом автострахования, страхования жизни, автострахования или другими полисами, и вы сможете претендовать на премиальные скидки в размере 30% или более.

Дополнительные возможности:

• Занял второе место в рейтинге удовлетворенности клиентов в исследовании J.D. Power по страхованию жилья в 2020 году.
• Более 12 000 местных агентов (в среднем по 1000 обслуживаемых штатов).
• Отличная страховка для домовладельцев, когда вы будете готовы купить.
• Рейтинг финансовой устойчивости A + (Superior) от A.M. Лучшее

Лучший онлайн-процесс подачи заявок:Lemonade

Подать заявку на страхование арендатора с помощью Lemonade

Лимонад - это экономичный, шустрый арендатор и поставщик страхования жилья с быстрым процессом регистрации и полным онлайн-процессом подачи заявки на полис, который позволяет легко получить страховку арендатора и продолжить свою жизнь. Lemonade хвастается, что типичное приложение занимает всего 90 секунд, что на порядок быстрее, чем у большинства конкурентов.

Дополнительные возможности:

• Наивысшие награды в исследовании J.D. Power по страхованию жилья за 2020 год (866 баллов из 1000).
• Базовые правила начинаются от 5 долларов в месяц.
• Действует как Общественная благотворительная корпорация и имеет сертификат B-Corp, управляя «тройной прибылью» - люди, планета, прибыль.
• Быстрый, частично автоматизированный процесс обработки заявок - в среднем обработка заявки занимает всего 3 минуты.

Лучшая локальная агентская сеть:State Farm

Подать заявку на страхование арендатора в совхоз

Совхоз является одной из крупнейших страховых компаний США и может похвастаться самой большой местной агентской сетью среди всех страховых компаний арендаторов в этом списке:всего почти 20 000. Вам не нужно работать с агентом State Farm, чтобы открыть или управлять страховым полисом арендатора, но приятно знать, что вы можете обратиться к живому человеку в вашем районе, когда в этом возникнет необходимость.

Дополнительные возможности:

• Рейтинг финансовой устойчивости A ++ (Superior) от A.M. Лучшее
• Надстройки включают в себя защиту от особых опасностей (землетрясение, наводнение) и запланированную защиту личного имущества для ценных вещей.
• Сэкономьте до 17%, если объедините страхование арендатора и автострахование.

Лучшее для надстроек политик:Allstate

Подать заявку на страхование арендатора в Allstate

Allstate - страховая компания с полным спектром услуг, которую часто называют совхозом. Хотя местная агентская сеть State Farm немного больше, Allstate идет вперед, когда речь идет о надстройках политики, таких как:

• Запланированное личное имущество
• Защита от кражи личных данных
• Страхование зонтиков, которое, по утверждению Allstate, является обязательным для владельцев домашних животных в многоквартирных домах.
• Гостевая медицинская страховка, даже если вы не виноваты

Дополнительные возможности:

• Добавьте страховку арендатора к существующему автополису всего за 4 доллара в месяц.
• Средний ежемесячный страховой взнос составляет 16 долларов США.
• Скидка 25% для неработающих пенсионеров (55 лет и старше).

Лучшее покрытие для замены фактической денежной стоимости:по всей стране

Подайте заявку на страхование арендатора в Nationwide

По всей стране Стандартные страховые покрытия для арендаторов превосходят страховые покрытия многих конкурентов. Например, он включает в себя защиту от кражи личных данных и защиту от мошенничества с нулевой ответственностью для несанкционированных покупок с помощью дебетовых карт без дополнительных затрат - сверхъестественные раритеты, которые действительно могут пригодиться для экономных арендаторов.

У Nationwide также есть дополнительная надстройка за замену под названием Brand New Belongings. Если вы готовы платить несколько более высокие взносы, Nationwide обещает возместить вам ориентировочную стоимость покупки новых замен для украденных или поврежденных предметов, а не их текущую денежную стоимость, как это обычно бывает. Это покрытие, скорее всего, окупится после единственной кражи со взломом или покрытого убытка.

Лучшее для профессиональных скидок:страхование фермеров

Подать заявку на страхование арендаторов с фермерами

Страхование фермеров является одной из немногих страховых компаний арендаторов, которые рекламируют премиальные скидки для определенных категорий государственных служащих, включая пожарных и учителей. Эти скидки различаются в зависимости от местоположения и могут быть доступны не во всех регионах, но они являются хорошим подспорьем для трудолюбивых арендаторов, которым часто недоплачивают.

Дополнительные возможности:

• Скидка для некурящих гостей (через 2 года).
• Скидки Affinity для членов партнерских организаций.
• «Всплывающие подсказки для личных статей» (настраиваемые подполитики) для определенных товаров на сумму более 500 долларов США.

Лучший страховой брокер онлайн-арендаторов:Policygenius

Подайте заявку на страхование арендаторов с помощью Policygenius

Агрегатор котировок Policygenius не выдает собственных политик, но его стоит включить в этот список. Policygenius проведет вас через процесс разработки политики, помогая сэкономить время, выбирая из целого ряда покрытий, франшиз и надстроек, а также получая расценки от нескольких поставщиков.

Вы получите множество предложений по страхованию арендаторов в удобном для понимания формате, что позволит безболезненно выбрать наиболее экономичный полис, не просматривая электронные письма и не тратя часы на телефонные разговоры.

Методология:как мы выбираем страховые компании лучших арендаторов

Мы используем несколько важных показателей для оценки страховых компаний арендаторов. Мы уделяем особое внимание показателям, относящимся к вероятности выплаты компаниями требований, диапазону выбора страхователей и относительной стоимости, а также общему опыту работы с клиентами.

Рейтинг финансовой устойчивости

Рейтинг финансовой устойчивости третьей стороны измеряет, насколько вероятно, что страховщик выплатит по претензиям, на основе финансовых резервов и других факторов. Мы используем рейтинги уважаемых независимых рейтинговых агентств, которые беспристрастно оценивают страховщиков.

Рейтинг удовлетворенности клиентов

Мы также используем сторонние рейтинги удовлетворенности клиентов, в которых используются опросы клиентов и другие данные, чтобы определить, насколько хорошо компании относятся к своим клиентам (в среднем). Хотя ваш опыт может быть разным, высокий рейтинг удовлетворенности клиентов должен обеспечивать некоторую уверенность в том, что ваша страховая компания будет относиться к вам хорошо.

Параметры покрытия

Страхование арендаторов не так сложно, как некоторые другие виды страхования, но оно принимает разные формы и может включать в себя пассажиров (надстройки), которые влияют на стоимость полиса и страховое покрытие. И хотя страховщики с большим количеством вариантов страхового покрытия не обязательно лучше, чем конкуренты с более узкой специализацией, мы предпочитаем тех, которые способны удовлетворить широкий спектр потребностей клиентов.

Относительная стоимость

Страхование арендаторов в среднем не так дорого, как страхование домовладельцев. Кроме того, это не так дорого, как опасаются многие поступающие впервые.

Тем не менее, размер премий зависит от страховщика и политики. Мы стремимся найти страховщиков, которые предлагают более высокую общую стоимость денег страхователей - не обязательно с минимальными затратами, но с благоприятным балансом между ценой, покрытием и претензиями.

Процесс подачи заявки

Подача заявления на страхование имущества не должна быть тяжелым испытанием. И хотя сейчас большинство страховых компаний арендаторов обрабатывают заявки в режиме онлайн, продолжительность и сложность процесса сильно различаются. Мы предпочитаем компании, которые максимально упрощают подачу заявки на страхование арендаторов, а также добавление или обратное покрытие.

Процесс рассмотрения претензий

Когда вы подаете законный иск, вы имеете полное право ожидать, что ваша страховая компания обработает, утвердит и выплатит его быстро. К сожалению, это не норма. Мы уделяем пристальное внимание вопросам претензий, о которых сообщают клиенты, и сторонним оценкам процессов претензий страховщиков, чтобы рекомендовать компании, которые действительно выполняют свои обещания.

Часто задаваемые вопросы о страховании арендаторов

У вас есть вопросы по страхованию арендаторов. У нас есть ответы.

Вам действительно нужна страховка арендатора?

Наверное. Несмотря на распространенные мифы об обратном, страхование арендаторов имеет смысл для многих арендаторов.

Если вы не хотите платить из своего кармана, чтобы заменить ценные вещи - даже «повседневные» вещи, такие как телевизор, диван или домашний компьютер, страхование арендатора - хорошее вложение. И вы не можете ожидать, что полис страхования собственности вашего арендодателя заменит это имущество. Их полис страхует только само здание, что вам совершенно не поможет.

Страхование арендаторов также может защитить вас от обязательств, которые могут возникнуть в процессе вашего проживания. Например, если гость поранился в вашей квартире, ответственность за его медицинские счета и потерянный доход может быть возложена на вас, а не на домовладельца. Страхование арендаторов может помочь оплатить счет.

Сколько стоит страховка арендаторам?

Не так много, как вы могли подумать. Ваш фактический ежемесячный или годовой страховой взнос зависит от следующих факторов:

• Стоимость полиса в долларах (максимальная сумма, которую он покрывает).
• Франшиза (сколько вы должны заплатить из своего кармана, прежде чем страховое покрытие вступит в силу).
• Есть ли у вас необычно ценные вещи, например, золото или украшения с бриллиантами (для этого может потребоваться дополнительная страховка).
• Независимо от того, покрывает ли ваша политика восстановительную стоимость товаров (RCV) или фактическую денежную стоимость (ACV) - первая из них значительно дороже.

Но базовый полис ACV с относительно низким пределом покрытия и относительно высокой франшизой, вероятно, будет очень доступным - может быть, всего лишь 10 или 20 долларов в месяц. Это не намного больше, чем стоимость вашей любимой подписки на потоковую передачу.

Что покрывает страховка арендатора?

Страховые полисы арендаторов предусматривают три основных типа защиты:

• Страхование содержания, которое возмещает вам потерянное или поврежденное имущество в результате покрываемых рисков.
• Страхование ответственности, покрывающее судебные иски, поданные людьми, получившими травмы или заболевшие во время аренды.
• Страхование потери возможности использования, которое помогает оплачивать временное жилье, если ваша арендуемая квартира становится непригодной для проживания из-за страхового случая.

Страховые полисы арендаторов используют одну из двух точек зрения, чтобы определить, покрывать ли определенные события:полисы «названных рисков» и «все риски».

Первый ограничивает покрытие событиями, конкретно указанными в полисе, в то время как последний покрывает претензии, связанные с любым событием, кроме тех, которые специально исключены в полисе. У полисов «именованных рисков» более низкие средние премии, чем у полисов «всех рисков».

В чем разница между RCV и ACV?

В страховых полисах арендаторов используются две разные шкалы для расчета выплат:восстановительная стоимость (RCV) и фактическая денежная стоимость (ACV).

Политика RCV рассчитывает стоимость замены на основе текущей рыночной стоимости приемлемой замены. Другими словами, RCV платит достаточно за новую замену.

Политика ACV учитывает амортизацию. Он платит столько, сколько, по мнению страховщика, вы получите за вещь, если продадите ее подержанной. Для старых элементов это намного меньше RCV.

Поскольку они обещают более высокие выплаты, полисы RCV имеют более высокие премии, чем полисы ACV. Если у вас много относительно нового имущества, политика ACV может обеспечить приличную выплату и при этом лучше вписаться в ваш бюджет.

Как выбрать лучшую страховую компанию съемщика

Оценивая страховые компании арендаторов, подумайте, как они удовлетворяют ваши конкретные потребности в покрытии как арендатор. Задавайте такие вопросы, как:

• Предлагает ли страховщик полисы с покрытием содержимого, покрытием ответственности и покрытием потери возможности использования?
• Используются ли выплаты по шкале восстановительной стоимости (RCV) или фактической денежной стоимости (ACV)?
• Охватывают ли политики только «все риски» или «названные опасности»?
• Можете ли вы добавить дополнительное покрытие ценных вещей непосредственно в полисы страховщика?
• Какие еще модели или модификации доступны?

Вы также захотите оценить такие факторы, как рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг удовлетворенности клиентов. Даже если страховщик, кажется, ставит все отметки, ничего хорошего, если они не смогут выплатить по будущему иску.