Страховой интерес - это когда вы (или группа) имеете экономический интерес в жизни другого человека или продолжении существования юридического лица (например, компании , или организация) или актив. Страховой интерес также существует, когда у вас есть интерес к другому человеку, основанный на любви и привязанности, при условии, что это связано с кровными или законными отношениями, например, через семью или брак.

Другими словами, если застрахованное лицо умирает или застрахованный предмет поврежден или уничтожен, вы понесете финансовый и / или эмоциональный ущерб. Но имея страховой интерес, вы можете компенсировать риск или последствия этой потери, купив страховку.

Определение и примеры страхового интереса

Страховые компании используют страховой интерес, чтобы определить, должны ли вы или кто-либо другой разрешено оформить страховой полис. Например, политика может касаться машины, дома или чьей-либо жизни. Если кому-то без страхового интереса был предоставлен страховой полис на что-то, чем он не владел, или на человека, которого это не заботило, уничтожение этой вещи или человека могло бы принести им финансовую выгоду.

Поскольку это может привести к преднамеренному разрушению собственности или даже убийству, Страховщики требуют, чтобы вы были заинтересованы в сохранении объекта или срока службы того, что застраховано.

Владелец страхового полиса должен назвать бенефициаров - сторону, которая получит выплату, если предмет будет поврежден, или если человек получит травму или умрет.

Распространенные примеры страхового интереса

Существует ряд случаев, когда у вас может быть страховой интерес в вещи или человеке в вашей жизни. К ним относятся страховые интересы в

• Недвижимость :Если у вас есть машина, дом, лодка, драгоценности или любой другой объект собственности, в котором у вас есть финансовый интерес, у вас есть страховой интерес в этой собственности. Другими словами, если он был поврежден или уничтожен, вы понесете убытки - и страхование может помочь компенсировать или устранить этот ущерб путем возмещения затрат на ремонт или замену. В этом случае для обеспечения необходимой финансовой защиты будет использоваться полис страхования от несчастных случаев, например полис страхования домовладельцев.
• Члены семьи :Если вы состоите в браке, например, и сводите концы с концами от дохода супруга (-и), то у вас есть страховой интерес в своем супруге. Страхование жизни можно использовать для компенсации финансовых потерь, которые могут возникнуть в случае преждевременной смерти вашего супруга. И, конечно же, то же самое касается вас:страхование жизни может компенсировать вашему супругу, если вы умрете преждевременно. Большинство компаний по страхованию жизни предоставляют покрытие для любого члена семьи, имеющего финансовый интерес в любом другом члене, например, родителя, брата или сестры, ребенка, супруга, взрослого ребенка с особыми потребностями или внука.
• Сотрудники :Если деятельность или прибыльность вашего бизнеса во многом зависят от одного сотрудника или группы сотрудников, страхование может уменьшить убытки, если с ними что-то случится. Ваша компания может принять решение приобрести полисы страхования жизни и / или страхования на случай потери трудоспособности для ключевого сотрудника или ключевых сотрудников. Это позволит вашей компании выполнять свои финансовые обязательства до тех пор, пока не будут заменены застрахованные лица. По этой причине крупная корпорация может наложить на своего генерального директора и совета директоров строгую политику.
• Себя :Естественно, считается, что вы имеете неограниченный страховой интерес к себе, поэтому вы можете оформить страховой полис на свою собственную жизнь и назвать того, кого вы выберете, в качестве выгодоприобретателя. Например, если вы хотите оставить наследство своим детям, вы можете оформить для этого полис страхования жизни.

Пособия по страхованию жизни в случае смерти почти всегда не облагаются налогом для получателей.

Как работает страховой интерес?

Страховой процент в этом смысле не имеет ничего общего с получением процентов, как вы может иметь дело с банковским счетом или ценной бумагой с фиксированным доходом. Подумайте, пострадаете ли вы финансово из-за потери кого-то или чего-то в своей жизни или потеряете ли вы деньги из-за повреждения объекта собственности. Если да, то у вас может быть страховой интерес в продолжении существования этого человека, группы или объекта. И этот интерес может быть защищен страхованием жизни и / или инвалидности или страхованием имущества.

Общее требование

Все компании по страхованию жизни требуют от потенциального владельца доказательства страхового интереса перед выдачей политика.

Страховой интерес требуется в договорах страхования, поскольку он не позволяет людям получать деньги от потери чего-то, к чему они не имеют отношения. Например, вы не можете купить полис автострахования на машину соседа, если заметите, что он плохой или безрассудный водитель. Вы также не можете оформить полис страхования жизни на незнакомца.

Единовременное разрешение на страхование жизни

Страховой интерес должен существовать только при первоначальной выдаче полиса страхования жизни . После того, как политика вступила в силу, ее не нужно продолжать. Например, муж, который оформляет полис на свою жену и называет себя выгодоприобретателем, может доказать наличие страхового интереса во время подачи заявления. Но если они разведутся, и он останется бенефициаром, он все равно получит пособие в случае смерти его бывшей жены (и действие полиса не истекло).

Однако для страхования имущества, например полиса автострахования, интерес должен существовать как при покупке полиса, так и при возникновении убытков.

Ключевые выводы

• Все страховые полисы требуют наличия страхового интереса в застрахованном лице или объекте, чтобы быть законными и действительными.
• Страхование жизни и инвалидности обычно используется для защиты страховых интересов людей, в то время как страхование имущества и страхование от несчастных случаев может использоваться для защиты материальных или нематериальных объектов, таких как бизнес.
• Страховой интерес по страхованию жизни требуется при выдаче полиса, но не в случае смерти застрахованного лица.
• Страховой интерес не позволяет людям делать ставки на жизнь человека (или объекта) и пытаться получить прибыль от их (или ее) безвременной кончины.