Вдовство - это постоянно растущий клуб, в который никто не хочет вступать. Тем не менее, более 1 миллиона женщин ежегодно пополняют ряды почти 15 миллионов вдов и вдовцов Америки.
Смерть супруга часто бывает даже более разрушительной для оставшейся в живых, если умерший супруг был финансово осведомленным партнером в отношениях. Смерть супруга порождает поток финансовых задач, которые необходимо решить, даже если вы имеете дело с горем и печалью, которые часто сопровождают потерю супруга. У некоторых вдов наблюдается «замирание мозгов», которое может включать трудности с запоминанием деталей, сокращение концентрации внимания и трудности с принятием решений.
Какой бы тяжелой ни была эмоциональная травма, финансовая травма может быть сопоставима и может длиться гораздо дольше, особенно если вдовец не предпримет правильных финансовых шагов сразу после смерти супруга.
По словам Лоры Коуэн, названной The New York Times «Лучшей женщиной-прокурором Нью-Йорка» «Для вдов внимание к деталям становится как никогда важным. Без вашего супруга, к которому можно прибегнуть, ваши права на ошибку исчезнут. Финансовые и эмоциональные последствия поселения в его имении часто бывают ошеломляющими. Ключевым моментом является найм подходящих профессионалов, таких как юрист по трастовым фондам и недвижимости, а также финансовый консультант ».
Так много предстоит сделать, и может быть сложно понять, что вам следует сделать в первую очередь, а что может подождать. Лучший способ добиться прогресса, уменьшить стресс и снять это бремя - составить план, который включает в себя создание контрольного списка всех финансовых документов и шагов, которые необходимо предпринять, когда вы разбираетесь в деталях смерти вашего супруга. Эти контрольные списки и ресурсы помогут вам собрать и систематизировать информацию, необходимую для урегулирования имущественного положения вашего супруга и решения всех вопросов.
Вторая часть этого плана смотрит в будущее и включает расчеты, которые помогут убедиться, что вы сможете с комфортом прожить пенсионные годы и даже дольше, не опасаясь пережить свои сбережения. Сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ может составить эту финансовую дорожную карту, гарантируя, что у вас будет достаточно денег на каждый этап вашей жизни. Они также могут помочь вам справиться с огромным объемом работы, связанной с сортировкой и систематизацией всех ваших финансовых документов для урегулирования наследства вашего мужа. Они могут переводить активы на ваше имя, закрывать счета, обновлять бенефициаров и планировать ваши будущие потребности.
Многие вдовы уже имеют отношения с финансовым консультантом после смерти супруга, но в конечном итоге переходят к другому человеку, который чувствует себя лучше. По некоторым оценкам, более 80% вдов меняют финансового консультанта, которого изначально выбрали их супруги. Во многих случаях консультант состоял в отношениях с умершим супругом и никогда полностью не вовлекал женскую половину в процессы финансового планирования и инвестирования.
Более миллиона человек в Соединенных Штатах называют себя финансовыми консультантами, но не все созданы равными. Есть консультанты, брокеры, брокеры-дилеры, сертифицированные специалисты по финансовому планированию, дипломированные финансовые аналитики, сертифицированные аналитики по управлению инвестициями, консультанты по инвестициям и управляющие активами, и это лишь некоторые из них. Некоторые финансовые консультанты предлагают услуги финансового планирования, но не услуги по управлению инвестициями. Другие управляют инвестициями, но дают мало советов по финансовому планированию.
Понятно, что выбор советника может быть очень запутанным и сложным. Поиск подходящего человека или фирмы может потребовать определенных усилий, но потраченное время того стоит, с точки зрения вашего душевного спокойствия.
Интервьюируйте только финансовых консультантов, которые являются фидуциарами . Доверительный управляющий обязан действовать в ваших интересах, давая вам независимый и беспристрастный совет. К сожалению, в индустрии финансового консультирования не требуется, чтобы консультанты были фидуциарами. Вы должны обязательно попросить - и получить - письменное обязательство, требующее от них фидуциарных обязательств перед вами.
Ищите опытного финансового консультанта со статусом CFP® (Certified Financial Planner ™), поскольку сертификат CFP® соответствует строгим этическим стандартам и стандартам производительности. Согласно Правлению CFP®, эти профессионалы «обучены, чтобы помочь вам разработать комплексную стратегию для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей… от планирования выхода на пенсию до сбережений для детского колледжа». Чтобы сохранить это звание, консультант должен также придерживаться этической политики и соответствовать требованиям к непрерывному образованию.
Также имеет значение способ оплаты вашего финансового консультанта. Есть множество способов взимать плату за свои услуги с финансовых консультантов, но наиболее объективные и непредвзятые финансовые консультанты являются платными. Консультант, не предоставляющий только вознаграждение, может получать комиссионные, откаты или стимулы от своей компании в зависимости от достижения целей продаж, продавая вам продукты, которые могут не соответствовать вашим потребностям или не подходят для вашей ситуации. Если консультант не платит только гонорар, возникает неизбежный конфликт интересов.
Также крайне важно выбрать надежного финансового консультанта, с которым вы сможете честно поговорить, не опасаясь осуждения. Они должны выслушать вас и принять во внимание ваши цели, терпимость к риску, цели, а также финансовые и личные обстоятельства. Обратитесь к консультанту, который не только соответствует всем этим требованиям, но и является тем, кто вам нравится . .
Да, это «нутряная» штука. Наша интуиция не лжет. Работа с финансовым специалистом требует, чтобы вы были уязвимы в отношении сугубо личных аспектов своей жизни - особенно в случае потери супруга - и вы хотите любить этого человека.
