Получение степени магистра делового администрирования (MBA) может оказать большое влияние на вашу карьеру и потенциальный доход, но вы должны быть готовы к неожиданностям. Стоимость степени MBA может быть довольно высокой; Стоимость двухгодичных программ МВА в ведущих бизнес-школах, таких как Гарвардская школа бизнеса, Стэнфордская школа бизнеса и Уортонская школа Пенсильванского университета, превышает 200 000 долларов.

Тем не менее, расходы могут стоить инвестиций. Согласно исследованию The Wall Street Journal, у выпускников программы MBA значительно увеличилась заработная плата, причем многие из них удвоили свой заработок после получения степени. Средняя зарплата выпускников, работавших консультантами, составляла 162 000 долларов в год, что на 82 000 долларов больше, чем на предыдущих должностях. Эта более высокая заработная плата может облегчить выплату долга после получения диплома.

Немногие люди могут позволить себе платить за степень MBA из собственных сбережений, поэтому студенческие кредиты могут помочь вам получить степень и продвинуться по карьерной лестнице. Вот что вам нужно знать о студенческих кредитах MBA и вариантах их погашения.

Федеральные варианты студенческой ссуды для бизнес-школы

Если вы собираетесь поступить в бизнес-школу, первым делом вам следует заполнить бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA); это не только для студентов бакалавриата. Отправив заявку FAFSA, вы получите право на получение федеральной и институциональной финансовой помощи, включая гранты, стипендии и федеральные студенческие ссуды.

Как студент MBA, у вас есть два варианта федерального кредита:прямые несубсидированные кредиты и кредиты Grad PLUS.

1. Прямые несубсидированные кредиты

Прямые несубсидированные кредиты могут быть использованы аспирантами или студентами, получившими профессиональную степень. Получение несубсидированных кредитов может быть разумной идеей, поскольку они имеют более низкую процентную ставку, чем кредиты Grad PLUS. Поскольку это федеральные кредиты, вы также можете воспользоваться преимуществами погашения, такими как планы погашения, основанные на доходах, и прощение кредита после окончания учебы.

• Процентная ставка: Для кредитов, выданных после 1 июля 2019 г. и до 1 июля 2020 г., фиксированная процентная ставка по несубсидируемым кредитам составляет 6,08%. Эта процентная ставка не зависит от вашего кредитного рейтинга.
• Сборы: Прямые несубсидированные кредиты имеют комиссию за выдачу, также известную как комиссия за выдачу. Для кредитов, выданных до 1 октября 2020 года, комиссия составляет 1,059% и вычитается из суммы кредита до выдачи кредита.
• Годовой лимит: Будучи студентом MBA, вы можете брать взаймы не более 20 500 долларов в год.

2. Кредиты Град ПЛЮС

Grad PLUS Кредиты специально для выпускников и профессиональных студентов. В отличие от других типов федеральных студенческих ссуд, соискатели Grad PLUS Loan должны пройти проверку кредитоспособности. Если у вас неблагоприятная кредитная история — это означает, что у вас есть серьезные проблемы в вашем кредитном отчете, такие как банкротство или потеря права выкупа — вы не сможете претендовать на получение кредита, если не добавите кредитоспособного индоссанта в свою заявку.

Кредиты Grad PLUS имеют право на федеральные льготы и меры защиты, включая планы погашения в зависимости от дохода и прощение кредита.

• Процентная ставка: Ссуды, выданные в период с 1 июля 2019 г. по 1 июля 2020 г., имеют фиксированную процентную ставку в размере 7,08%, что является самой высокой из всех федеральных студенческих ссуд.
• Сборы: По кредитам «Град ПЛЮС», выданным до 1 октября 2020 г., комиссия за выдачу составляет 4,236%.
• Годовой лимит: В отличие от несубсидированных кредитов, нет ограничений на сумму, которую вы можете взять. Вы можете занять до полной стоимости посещения за вычетом суммы другой финансовой помощи, которую вы получаете.

Частные студенческие ссуды для бизнес-школы

С федеральными студенческими кредитами вы не сможете занять достаточно денег, чтобы покрыть общую стоимость вашего MBA. Если это так, частные студенческие ссуды могут сыграть важную роль в получении степени.

Частные студенческие ссуды обычно не имеют комиссии за выдачу. И, если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на кредит с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы получить с федеральными кредитами. Поиск самой низкой ставки по студенческим кредитам – это хорошая идея, если вы хотите платить как можно меньше процентов в течение периода погашения кредита.

Хотя поручитель может не потребоваться, особенно для аспирантов с установленной кредитной историей, добавление поручителя к вашему заявлению может увеличить ваши шансы на получение кредита и обеспечение более конкурентоспособной процентной ставки. Наличие поручителя может помочь вам получить необходимое финансирование, особенно если вы иностранный студент или не соответствуете требованиям кредитора самостоятельно.

Частные кредиты MBA не имеют права на планы погашения в зависимости от дохода или прощения кредита, но у них часто есть другие льготы. Серьезные частные кредиты для выпускников предлагают следующие преимущества: 

• Тип процентной ставки: В то время как федеральные ссуды имеют только фиксированные процентные ставки, вы можете выбирать между ссудой с переменной ставкой и ссудой с фиксированной ставкой с Earnest. Выбор кредита с переменной процентной ставкой позволяет вам воспользоваться более низкой начальной процентной ставкой, чтобы вы могли быстрее погасить свой кредит. Если вы подпишетесь на автоматические платежи, вы также получите скидку 0,25% на процентную ставку.
• Льготный период: Серьезные частные студенческие ссуды имеют девятимесячный льготный период для соответствующих вариантов погашения, что дает вам больше времени, чтобы начать свою карьеру, прежде чем вы должны будете начать производить платежи. Этот льготный период недоступен, если вы выберете вариант погашения основной суммы и процентов.
• Бесплатно: Серьезные частные кредиты для студентов-выпускников не имеют сборов за выдачу, сборов за подачу заявки или даже сборов за просрочку платежа. Также нет штрафа за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно.
• Пропустить платеж : Как только начинается срок погашения (когда вы заканчиваете обучение или находитесь на полставки), вы можете пропустить один платеж в год без штрафных санкций.

6 способов снизить стоимость программы MBA

Есть несколько способов снизить стоимость обучения по программе MBA, уменьшив сумму, которую вам нужно брать в кредит на обучение.

1. Воспользуйтесь преимуществами программ возмещения расходов работодателем

Если вы в настоящее время работаете, поговорите со своим отделом кадров, чтобы узнать, предлагает ли компания компенсацию за обучение или помощь в получении студенческого кредита. Согласно опросу World at Work, 86% опрошенных работодателей предложили своим сотрудникам компенсацию за обучение. Ваш работодатель может покрыть часть ваших расходов, сократив ваши общие расходы.

2. Исследовательские стипендии и гранты

Как студент MBA, вы можете иметь право на получение стипендий и грантов. В отличие от студенческих ссуд, стипендии и гранты не нужно возвращать, и вы можете комбинировать несколько вознаграждений, чтобы снизить расходы на образование.

Чтобы найти потенциальные возможности, посетите Scholarships.com, FastWeb и Unigo.

3. Подать заявку на внутришкольную стипендию

Некоторые аспирантуры предлагают стипендии в зависимости от финансовых потребностей или заслуг. Стипендия предназначена для поддержки вас во время получения степени и не требует возмещения. В отличие от ассистентов, они не требуют обучения или исследований.

Стипендии могут быть предложены вашей школой, но они также могут быть выданы другими организациями. Вы можете использовать базу данных финансирования выпускников Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе — она называется GRAPES — чтобы найти возможности для получения стипендий для бизнес-школ по всей стране.

4. Пройдите курс MBA онлайн

Вы можете пройти некоторые программы MBA онлайн. Хотя они обычно одинаковы с точки зрения стоимости, они предлагают большую гибкость, поэтому вы можете закончить свою работу по своему собственному графику. Онлайн-программы могут позволить вам работать полный или неполный рабочий день во время учебы, и вы можете использовать этот доход, чтобы компенсировать расходы на получение степени.

5. Запишитесь на программу ускоренного обучения

Большинство программ MBA обычно занимают от двух до трех лет. Но вы можете сэкономить деньги, записавшись на программу ускоренного обучения и быстрее закончив MBA. Вы можете пройти ускоренную программу MBA всего за 12–15 месяцев. Эти программы, как правило, более интенсивны, чем обычные программы MBA, но вы можете закончить их и начать получать более высокую зарплату раньше.

6. Примените подписной бонус к балансу кредита

Некоторые компании предлагают подписные бонусы для привлечения лучших выпускников MBA. По данным US News, общий средний бонус для выпускников при подписании составлял 15 887 долларов. Однако выпускники топ-10 бизнес-школ получили еще большие бонусы, средний размер бонуса составил 30 703 доллара.

Если вы получаете подписной бонус, рассмотрите возможность использования его для единовременного платежа по студенческим кредитам. Вы не только избавитесь от значительной части своего долга, но и сэкономите еще больше денег на процентных платежах и погасите свой долг на месяцы или даже годы раньше запланированного срока.

Итог

Хотя степень MBA может быть дорогой, это стоящая инвестиция в ваше будущее. Со временем наличие бизнес-степени может увеличить вашу зарплату и повлиять на ваш общий потенциал заработка. Если вы рассматриваете возможность получения степени MBA и вам нужна помощь с финансированием, проверьте свое право на получение кредита в Earnest. Это займет всего две минуты и не повлияет на ваш кредит.