Роботы и компьютерные алгоритмы проникли во многие сферы жизни людей, часто ускоряя процессы и упрощая рутинную работу. Они могут пропылесосить ваш дом, заказать продукты, которые, по их мнению, у вас закончились, и отвезти вас на работу.
В последние несколько лет компьютерные алгоритмы управляли человеческими деньгами и инвестировали их.
Эти программы называются роботами-консультантами, автоматизированными инвестиционными сервисами, которые используют программное обеспечение и алгоритмы для принятия инвестиционных решений. Они практически не требуют участия человека.
Хотя процесс каждой фирмы отличается, пользователи обычно заполняют онлайн-анкету, чтобы оценить устойчивость к риску и потребности в инвестициях. Затем робот-консультант формирует портфель фондов, выбранных специалистами по инвестициям фирмы. Робот-советник также перебалансирует ваш портфель, периодически покупая или продавая активы, чтобы поддерживать желаемое распределение активов или риск.
Робо-советники — потенциальный вариант для начинающих инвесторов, которым не хватает финансовых знаний, но может не хватить активов для работы с профессионалом. Занятым людям, у которых нет времени активно управлять своими деньгами, также может пригодиться робот-консультант.
Одним из преимуществ роботов-советников является возможность инвестировать при минимальных рисках совершения ошибок, которые часто допускают инвесторы при управлении собственными деньгами. Во многих случаях компьютер принимает решения после того, как вы укажете свои инвестиционные цели и уровень допустимого риска.
Роботы-консультанты требуют минимальных вложений или совсем не требуют минимальных вложений и взимают низкую комиссию. Плата за управление, взимаемая фирмой, обычно составляет от 0,25 до 0,50 процента в год от вложенных активов, или от 25 до 50 долларов США на каждые 10 000 долларов США, вложенных.
Потенциальным недостатком является то, что у вас нет доступа к реальным человеческим советам по инвестированию, если вы не заплатите дополнительную комиссию и/или не предоставите более высокие первоначальные инвестиции. Кроме того, роботы-консультанты предлагают более широкие инвестиционные стратегии, чем индивидуальные планы, которые вы получили бы от советника-человека. По мере изменения вашей жизни и целей будут меняться и ваши потребности в инвестициях, а роботов-консультантов может оказаться недостаточно, чтобы справиться с серьезными изменениями в жизни.
Ally Invest предлагает два варианта инвестирования:самостоятельная торговля и управляемые портфели, похожие на роботов-консультантов. Управляемый портфель позволяет вам инвестировать в биржевые фонды (ETF) с минимальной инвестицией в 100 долларов США. Программа отложит 30 процентов вашего портфеля в качестве денежного буфера, приносящего проценты. Вы можете выбрать один из социально ответственных, налогово-оптимизированных и дивидендных портфелей.
Betterment предлагает цифровой план с годовой оплатой в размере 0,25% от баланса вашего счета. Минимальный баланс не требуется, и он поставляется с глобально диверсифицированными портфелями, автоматической ребалансировкой и стратегиями экономии налогов. Его план Premium стоит 0,40 процента и требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США. Включает неограниченное количество звонков сертифицированным специалистам по финансовому планированию компании.
Интеллектуальные портфели Чарльза Шваба позволяют инвестору инвестировать в портфель ETF. Плата за консультационные услуги не взимается, но минимальный баланс составляет 5000 долларов США. Услуги компании включают ребалансировку, автоматический сбор налоговых убытков и круглосуточное обслуживание клиентов.
Ellevest — это инвестиционный сервис, ориентированный на женщин. Его базовая услуга, которая не имеет минимального баланса и взимает комиссию в размере 0,25%, предлагает автоматическую ребалансировку и минимизацию налогов. Услуги премиум-класса доступны при минимальном балансе в размере 50 000 долларов США и 0,5% комиссии. Он включает доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию.
У известного онлайн-кредитора появилась услуга робота-консультанта. SoFi обеспечивает автоматическую перебалансировку и планирование на основе целей. Кроме того, вы получите карьерные услуги, доступ к финансовым консультантам и скидки на другие продукты SoFi без дополнительной платы. Плата за управление или минимальный остаток на счете не взимается.
Wealthfront — один из крупнейших роботов-консультантов в США. Wealthfront предлагает индексные фонды для инвестирования за ежегодную плату в размере 0,25% от суммы, которую вы инвестируете. Компания предлагает бесплатное финансовое планирование, а ее программное обеспечение предлагает сбор налоговых убытков. Минимальный баланс составляет 500 долларов США.
Wealthsimple заявляет, что может инвестировать деньги на весь фондовый рынок, используя ETF. Услуги включают автоматические депозиты, реинвестирование дивидендов, автоматическую ребалансировку и мобильное приложение. Минимальных инвестиций нет, но годовая комиссия выше (0,5% против 0,4%) для счетов менее 100 000 долларов США.
Естественно, роботы-консультанты начинают проникать в сферу страхования. Они работают примерно так же, но собирают информацию о потенциальном клиенте и обрабатывают ее с помощью алгоритма, чтобы определить страховые потребности пользователя. Хотя они не заменят полностью традиционных страховых агентов, они станут более заметными, поскольку автоматизация поможет страховщикам снизить свои расходы. Роботы-консультанты также могут помочь страховым компаниям быстрее обслуживать клиентов.
Роботов-консультантов можно использовать для сравнения цен на полисы, покупки и обслуживания, а также для управления претензиями.
<ч/>Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.
Как начать инвестировать с $500 или меньше
Больше не всегда лучше, когда дело доходит до финансовых консультаций
Сделайте благотворительные пожертвования частью своего праздничного сезона - и частью своей финансовой жизн…
Когда следует торговать вертикальными спредами?
Как вдвое снизить комиссионные сборы
