После месяцев, а может быть, и лет подготовки вы наконец получили это:письмо о зачислении в аспирантуру вашей мечты. Но независимо от того, хотите ли вы получить степень магистра делового администрирования или направляетесь в юридическую школу, почти у всех ученых степеней есть одна общая черта:высокая цена.
В идеале вы уже установили рентабельность инвестиций в свою степень. Теперь не менее важным шагом является выяснение того, как платить за обучение в аспирантуре.
Согласно данным Earnest, в зависимости от типа степени аспиранты могут получать в среднем от 52 000 до почти 200 000 долларов США.
Но эта сумма не обязательно соответствует тому, что правильно для тебя. Как вы решаете, какую сумму взять взаймы для получения диплома?
Не совершайте ошибку, полагая, что обучение — это все, о чем вам нужно беспокоиться; есть книги, сборы, расходы на проживание, медицинское страхование и другие основные расходы на жизнь.
Все школы обязаны предоставить наилучшую оценку этих затрат, перечисленных в качестве стоимости посещения (COA), через свой отдел финансовой помощи.
Но тогда вам нужно учитывать свои собственные реальность к этому номеру. COA обычно не включает другие «дополнительные расходы», такие как поездки с однокурсниками во время каникул или транспортные расходы, если ваша семья живет далеко.
Например, Гарвардская юридическая школа оценивает стоимость только обучения на 2015-2016 год в 57 200 долларов в год. Кроме того, школа также готовит будущих студентов к тому, чтобы потратить дополнительные 28 380 долларов на расходы на проживание, книги и другие непредвиденные расходы. Ты женат? Добавьте дополнительные 15 360 долларов на расходы на проживание вашего супруга. Есть дети? Еще по 7800 долларов в год на каждого. Вы можете получить до 85 580 долларов, если вы не замужем и у вас нет детей, и более 116 000 долларов, если вы женаты и имеете двоих детей. Эти цифры важны, так как вы можете иметь право на использование федеральных кредитов на все, что входит в расчетную стоимость посещения школы.
К счастью, многие университеты предлагают гранты для субсидирования значительной части этих расходов. Harvard Law, например, утверждает, что средний грант покрывает половину стоимости обучения, или 28 600 долларов США.
Загрузите наше новое руководство, чтобы получить необходимую информацию.
Руководство по загрузкеНезависимо от того, имеете ли вы право на получение грантов, стипендий или стипендий, вам, вероятно, также придется рассмотреть возможность получения студенческих кредитов для финансирования ученой степени. Но то, сколько вы на самом деле занимаете, зависит от двух вещей:вашего финансового прошлого и вашего прогнозируемого будущего.
Вы также можете прочитать больше здесь:
Вы не можете думать о своих потенциальных студенческих кредитах, не рассматривая всю свою финансовую картину. После того, как вы заполните FAFSA, вы узнаете, сколько вы имеете права брать в долг по федеральным кредитам. Однако решение о том, сколько вы должны (или должны) взять взаймы, зависит от того, где вы уже были в финансовом отношении, и от того, как вы расставляете приоритеты в своих долгосрочных целях.
Для начала задайте себе несколько вопросов.
В последние годы это стало более привлекательным для выпускников из-за государственной программы списания кредитов. Выпускники, работающие на государственной службе, могут участвовать в программе погашения на основе дохода на 10 лет, после чего остаток может быть списан. Загвоздка в том, что у выпускников может не быть желаемой карьеры и мобильности доходов.
Убедитесь, что ваши ежемесячные платежи разумны и доступны по сравнению с ожидаемой зарплатой. Если ваша общая сумма займа составляет 75 000 долларов США при процентной ставке 6,8%, ежемесячный платеж в течение стандартного 10-летнего срока составит более 860 долларов США после окончания учебы. Как вы думаете, сможете ли вы позволить себе это с вашей новой прогнозируемой зарплатой?
В то время как ставки по федеральным кредитам не определяются вашим финансовым профилем, ставки по частным кредитам. Если у вас плохой кредит или ограниченная кредитная история, будьте готовы к кредитным предложениям с более высокими процентными ставками. Это увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которую вы сразу же заплатите.
При рассмотрении федеральных займов некоторые программы ограничивают совокупную сумму, которую вы можете занять для получения степени бакалавра и магистра. Например, вы не можете взять более 138 500 долларов США по кредитам Стаффорда как для обучения в бакалавриате, так и для магистратуры.
Помните о соотношении долга к доходу (DTI), когда придет время для крупной будущей покупки, такой как дом. Большинство кредиторов требуют, чтобы DTI составлял 43 % или меньше, а это означает, что вам не будет одобрена ипотека, если ваши ежемесячные платежи по долгам превышают 43 % вашего ежемесячного валового дохода.
В дополнение к этим личным вопросам финансовые эксперты также любят использовать более общие эмпирические правила для рассмотрения.
Некоторые эксперты рекомендуют брать взаймы не больше, чем ваша ожидаемая зарплата за первый год (или, что более консервативно, не больше половины). Этому правилу может быть сложнее следовать, если вы собираетесь жить в городе с более высокой стоимостью жизни.
Другие говорят, что ваши ежегодные платежи по студенческому кредиту не должны превышать 8% от вашей будущей зарплаты.
Вам нужно будет поиграть с цифрами, чтобы увидеть, соответствует ли ожидаемая сумма кредита этим рекомендациям. При этом не забудьте указать сумму процентов, которые вы будете платить в течение всего срока кредита.
Помните, что процентные ставки, которые вы получаете по своим кредитам при выдаче кредитов, могут быть выше, чем те, которые вы можете получить, если вы рефинансируете их после окончания учебы.
В идеальном мире ваша ученая степень будет связана с небольшими долгами и огромным потенциалом заработка.
На самом деле у вас, вероятно, будет изрядное количество и того, и другого.
Однако честный взгляд на свое финансовое положение и готовность расставить приоритеты в личных и профессиональных целях могут помочь вам финансировать свое образование управляемым образом.
Оттуда вы сможете максимизировать свой потенциальный доход, не увязая в чрезмерных выплатах по студенческому кредиту, и при этом следовать захватывающему новому карьерному пути и по-прежнему достигать жизненных целей, таких как покупка дома или открытие частной практики.
