Основанный в 1865 году для финансирования торговли между Европой и Азией, банк HSBC сейчас является одним из крупнейших в мире банковских и финансовых учреждений.
HSBC Bank USA — американская дочерняя компания британского банка HSBC со штаб-квартирой в Лондоне. Таким образом, HSBC может работать как с местными, так и с международными заемщиками, желающими приобрести или рефинансировать недвижимость в США.
С 1865 года HSBC обслуживает более 38 миллиардов клиентов по всему миру и является ведущим поставщиком финансовых услуг в отрасли.
Ипотечные ставки, программы и квалификации HSBC относительно сопоставимы с отраслевыми стандартами, хотя некоторые из их лучших ипотечных ставок зарезервированы для тех, кто живет в определенных местах, особенно в районе Нью-Йорка.
Кредитор предлагает полный спектр продуктов жилищного кредита, включая варианты с низким первоначальным взносом, поэтому заемщики в нужных местах, несомненно, могут воспользоваться предложениями HSBC.
Несмотря на то, что HSBC является авторитетной компанией, у нее есть негативные отзывы клиентов, что может привести к тому, что потенциальные заемщики выберут другого кредитора.
HSBC предлагает широкий выбор вариантов ипотеки и рефинансирования, обслуживая разную аудиторию покупателей жилья в зависимости от их финансового положения и соответствия требованиям.
Однако некоторые из специальных кредитных предложений кредитора ограничены определенными географическими регионами, а это означает, что местоположение недвижимости может определять, насколько хорошо HSBC сможет принять заемщиков.
Этот вариант ипотеки гарантирует, что процентные ставки останутся прежними, даже если ставка колеблется. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой являются хорошим вариантом для заемщиков, которые хотят иметь в бюджете стабильные ежемесячные платежи. HSBC предлагает конкурентоспособные ставки и минимальный первоначальный взнос 3% для 15- и 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеет более низкую процентную ставку в течение начального периода, но затем корректируется в соответствии со ставками финансового рынка на оставшийся срок кредита.
Ипотека ARM обычно является лучшим вариантом для заемщиков, которые не планируют оставаться в своем нынешнем доме в течение длительного периода, или для тех, кто может позволить себе быстро погасить кредит. Стандартные варианты — 3/1 и 5/1 ARM, что означает, что процентная ставка фиксирована на первые три или пять лет соответственно. HSBC предлагает варианты 5/1, 7/1 и 10/1 по конкурентоспособным ценам.
Этот вариант идеален для заемщиков, планирующих приобрести новый дом или рефинансировать существующую ипотеку, которые могут внести не менее 20 процентов и иметь оценку FICO 700 или выше. Особенности включают в себя большие суммы кредита, лучшие ставки HSBC и кредит до 1500 долларов США на стоимость закрытия. Также доступны варианты с фиксированной ставкой и ARM.
Этот вариант похож на Premier, но с дополнительной гибкостью. Особенности включают большие суммы кредита, предпочтительные ставки HSBC и варианты снижения затрат на закрытие. Доступны варианты с фиксированной ставкой и ARM.
Эти застрахованные государством ссуды через Федеральную жилищную администрацию (FHA) являются доступными вариантами ипотеки для покупателей жилья, впервые покупающих или работающих не по найму, а также для тех, у кого первоначальный взнос составляет менее 20 процентов, низкий кредитный рейтинг или ограниченный опыт работы. HSBC предлагает кредиты FHA с низким первоначальным взносом и вариантами стоимости закрытия.
Эти кредиты, застрахованные Департаментом по делам ветеранов (VA) правительства США, зарезервированы для кредитоспособных военнослужащих, уволенных с честью, и супругов военнослужащих. HSBC предлагает этим заемщикам ссуды для виртуальных активов с нулевым первоначальным взносом и подарочными средствами для закрытия расходов.
HSBC предлагает до 7 000 долларов США в качестве помощи при закрытии и только 3-процентный первоначальный взнос для соответствующих заемщиков в округе Колумбия и определенных округах в Калифорнии, Коннектикуте, Делавэре, Флориде, Мэриленде, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Пенсильвании, Вирджинии и Вашингтоне.
Эти ссуды Ипотечного агентства штата Нью-Йорк предлагают покупателям жилья в штате, впервые покупающим жилье, доступный ипотечный план, при этом требуется всего 3-процентный первоначальный взнос для одно- и двухквартирных домов.
Эта эксклюзивная программа согласованных сбережений HSBC доступна для соответствующих критериям заемщиков, приобретающих свою первую недвижимость в Нью-Йорке или Нью-Джерси. Кредитор будет сопоставлять 4 доллара с каждым долларом, сэкономленным покупателем жилья, но не более 7500 долларов. Затем покупатель может использовать эти средства гранта для оплаты первоначального взноса и расходов на закрытие.
Этот вариант рефинансирования позволяет домовладельцам погасить существующую ипотеку с новыми затратами на закрытие и суммой ипотеки. HSBC предлагает эту программу рефинансирования для заемщиков, заинтересованных в снижении процентных ставок или условий кредита.
Некоторые из программ рефинансирования кредитора включают возможность обналичивания, что означает, что заемщики могут превратить свой текущий капитал в наличные деньги.
HSBC предоставляет онлайн-калькуляторы, чтобы помочь клиентам оценить, сколько они имеют право брать взаймы, а также ожидаемые ставки и затраты на закрытие. Однако, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, заемщики должны либо позвонить консультанту по ипотечному кредитованию, либо заполнить информационную форму, чтобы представитель HSBC связался с ними, либо посетить отделение, чтобы поговорить с консультантом по ипотеке.
Заемщики должны будут предоставить документы, такие как удостоверение личности государственного образца, последние формы W2, федеральные налоговые декларации и банковские выписки. Если у них есть ипотека в HSBC, есть также онлайн-инструменты, которые помогут заемщикам управлять своим кредитом.
В то время как помощь находится всего в одном телефонном звонке, клиенты HSBC не всегда дают этому кредитору блестящие отзывы. HSBC North American Holdings, Inc. вошла в Ежемесячный отчет о жалобах потребительского финансового бюро в список компаний, на которые чаще всего жаловались в отношении ипотечных компаний:в среднем за три месяца было подано 44,7 жалобы.
Кроме того, у HSBC был самый высокий уровень несвоевременных ответов на такие жалобы в течение наблюдаемого периода. Кредитор также получил несколько плохих онлайн-отзывов на различных платформах.
Клиенты часто ссылаются на плохое обслуживание клиентов, онлайн-проблемы и неэффективное общение в качестве причин негативных отзывов. В то время как Министерство юстиции США в конечном итоге сняло свои уголовные обвинения, HSBC недавно был замешан в скандалах с отмыванием денег, которые нанесли ущерб репутации кредитора и, возможно, также способствовали отказу клиентов.
HSBC — поставщик банковских и финансовых услуг, обслуживающий Северную Америку более 140 лет. HSBC Bank USA National Association имеет Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов и регистрационный идентификационный номер 399799. HSBC Mortgage Services Inc., зарегистрированная отдельно, имеет идентификационный номер 2510.
HSBC Bank USA, NA не имеет аккредитации BBB, поскольку компания не ответила на 139 жалоб клиентов, поданных против бизнеса. Компания имеет рейтинг Trustpilot 1,3/10 звезд, что является довольно низким показателем.
Хотя в прошлом году глобальная компания получила несколько наград и признаний, многие из этих наград были присуждены за ее деятельность в Европе и Азии. Являясь равноправным кредитором в сфере жилищного строительства, HSBC стремится поддерживать недискриминационную практику.
Минимальный кредитный рейтинг HSBC варьируется, но у заявителей с кредитным рейтингом 700 или выше не должно возникнуть проблем с получением кредита, особенно при подаче заявки на тарифы Premier или Advance Deluxe. В сочетании с более простым процессом утверждения более высокие кредитные рейтинги обеспечивают более конкурентоспособные ставки.
| Кредитный балл | Качество | Простота одобрения |
| 760+ | Отлично | Легко |
| 700-759 | Хорошо | Несколько легко |
| 621-699 | Справедливо | Умеренный |
| 620 и ниже | Плохо | Несколько сложно |
| н/д | Нет кредитного рейтинга | Сложно |
Минимальный первоначальный взнос также зависит от типа кредита, но, как правило, кредитор следует отраслевому стандарту 20-процентного первоначального взноса. Тем не менее, HSBC принимает 10-процентный аванс по некоторым кредитам при частном ипотечном страховании.
Кроме того, фиксированные ипотечные кредиты имеют минимальный первоначальный взнос в размере 3 процентов, а ипотечные кредиты ARM имеют минимум 5 процентов. VA, FHA и другие специальные ипотечные кредиты также имеют варианты с низким первоначальным взносом. Кредитор также предлагает варианты семейной помощи и подарочного фонда для покрытия первоначальных взносов и расходов на закрытие.
