Вы владелец малого бизнеса, у которого недостаточно наличных денег для покрытия расходов на операции и проекты? Вы не одиноки.

В то время как небольшой процент малых предприятий может обратиться к венчурному капиталу, а некоторые могут рассчитывать на кредиты от семьи и друзей, общий выбор — получить финансирование бизнеса. Это может означать бизнес-кредит, кредитную линию, кредитную карту или другую форму долгового финансирования, которую вы можете использовать для покрытия дефицита оборотного капитала, оплаты расширения и покрытия других важных расходов.

Решение о финансировании может быть общим, но вы не должны принимать его легкомысленно. Это меняет экономику вашего бизнеса, и вам нужно убедиться, что вы в полной мере используете свое новое вливание капитала.

Учет каждой копейки вашего финансирования малого бизнеса начинается с отличного планирования и продолжается до погашения и за его пределами. В этой статье мы обсудим, что делать с финансированием вашего бизнеса и как избежать ошибок, которые могут снизить вашу эффективность, снизить кредит и ограничить ваши возможности в будущем.

Определите свои потребности в финансировании

Если вы читаете это, возможно, у вас уже есть хорошее представление о том, как дополнительное финансирование может помочь вашему бизнесу выжить и процветать. Общие причины для поиска финансирования в виде кредита, инвесторов-ангелов или венчурного капитала включают:

• Финансирование оборотного капитала для покрытия повседневных расходов.
• Замена, модернизация или ремонт оборудования
• Перейти к предложениям по инвентарю
• Наем сотрудников на полный или неполный рабочий день.
• Маркетинг
• Расширение или обновление физического пространства.

Чтобы понять, чему отдать предпочтение и что должно стоять на первом месте при использовании вашего финансирования, выполните следующие действия:

Обновите свой бизнес-план, чтобы отразить ваши потребности в финансировании

Один из первых шагов, который необходимо предпринять при открытии бизнеса, — это написание бизнес-плана. Ваш бизнес-план – это дорожная карта успеха, в которой подробно описаны миссия вашего бизнеса, продукты и услуги, ожидаемые этапы, финансовая информация и планы будущего роста.

Но в отличие от дорожной карты, которую вы используете при планировании поездки, ваш бизнес-план не является статичным документом. По мере роста вашего бизнеса вам следует обновлять свой бизнес-план новыми прогнозами, которые включают ваши потребности и ожидания в новом финансировании.

Обращаясь к кредитору за кредитом, планируете ли вы начать с вашего местного банка, одобренного SBA некоммерческого банка или альтернативного кредитора, вы должны иметь в виду конкретную сумму. Просить «как можно больше» — это быстрый способ получить отказ, не говоря уже о невозможности планирования или бюджета. Если вы не можете привязать конкретную сумму в долларах к определенному проекту (оптовая закупка инвентаря, ремонт помещения и т. д.), вам не следует обращаться за кредитом.

Обновленный бизнес-план не только поддержит вашу заявку на получение кредита (на самом деле, некоторые кредиторы требуют его), но также поможет вам не сбиться с пути и эффективно использовать свои средства, как только они будут в ваших руках.

Обсудите свои потребности в финансировании со своим бухгалтером

Один из первых сотрудников, которых должен нанять любой владелец малого бизнеса — будь то на полный рабочий день или на разовой основе, — это бухгалтер. Вы можете использовать бухгалтерское программное обеспечение для отслеживания движения денежных средств и других финансовых показателей, но бухгалтер поможет вам увидеть общую картину вашего бизнеса как сегодня, так и в будущем.

Как только вы определите возможную потребность в финансировании бизнеса, ваш бухгалтер станет первым, с кем вам следует поговорить. Они могут посоветовать вам, какой финансовый продукт лучше всего подходит для вас (подробнее об этом чуть позже), а также дальнейшие шаги, чтобы воплотить это в жизнь.

Постарайтесь получить самый доступный кредит

Не все продукты финансирования малого бизнеса одинаковы. Некоторые кредиты выдаются с большими суммами в долларах и более низкими процентными ставками; другие имеют более строгие условия погашения, но меньше барьеров для квалификации, а также более быстрые процессы подачи заявок и андеррайтинга.

Кто с большей вероятностью будет претендовать на первое? Владельцы бизнеса с сильными личными и деловыми кредитными рейтингами, а также бизнес, который, среди прочего, приносит большой доход и демонстрирует прибыль. Новые компании, у которых нет кредитной истории или послужного списка или которые нуждаются в быстром финансировании, обычно выбирают последнее.

Если ваша потребность в финансировании не является острой — возможно, у вас есть долгосрочные планы по ремонту вашего помещения или выходу на новый рынок — найдите время, чтобы укрепить свои аргументы в пользу кредита, очистив свой кредитный рейтинг, сократив расходы, чтобы увеличить прибыль и просто продолжать доказывать свою состоятельность (чем дольше вы остаетесь в бизнесе, тем лучше в глазах кредиторов).

Рекомендации по получению финансирования бизнеса

По мере того, как ваш бизнес растет благодаря вливанию нового капитала, важно помнить о своих обязанностях перед кредиторами и/или инвесторами, а также перед собственным долгосрочным финансовым благополучием. Несколько вещей, о которых следует помнить:

Соблюдайте запланированный план погашения

Это будет обсуждаться далее в разделе «Ошибки», но когда вы берете на себя финансирование, любой авторитетный кредитор или инвестор будет работать с вами, чтобы составить план погашения по расписанию.

Например, некоторые кредиторы захотят получать регулярные платежи ежемесячно или даже еженедельно. Иногда инвесторы не будут стремиться окупить свои инвестиции, пока вы не достигнете определенных этапов (хотя и в определенные сроки).

Если у вас есть план, придерживайтесь его. В отличие от вашего бизнес-плана, вы не можете обновить этот план по прихоти.

Ищите возможности для рефинансирования

Некоторые финансовые продукты, особенно краткосрочные кредиты, имеют относительно высокие процентные ставки, которые могут быть приемлемыми для малого бизнеса, но нежелательны.

В какой-то момент во время погашения кредита у вас может появиться возможность рефинансировать существующий долг с помощью другого кредитного продукта с более низкой годовой процентной ставкой.

Если за счет увеличения доходов и/или улучшения кредитного рейтинга вы имеете право на получение кредита с более низкой годовой процентной ставкой, вы можете сэкономить неисчислимые суммы на процентных платежах. Постоянная связь с вашим бухгалтером на этом фронте имеет решающее значение.

Ошибки, которых следует избегать при финансировании бизнеса

Одно дело следовать передовым методам при использовании и погашении финансирования вашего бизнеса. Но еще один элемент того, как сделать ваше финансирование важным, — это избегать знакомых ловушек, которые в прошлом обрекали другие малые предприятия. К этим ошибкам относятся:

Не согласование времени с вашими потребностями в финансировании

Если вы видите потенциальные крупные инвестиции на горизонте, не ждите до последней минуты, чтобы подать заявку на финансирование. Если вы начнете процесс раньше, у вас будет больше шансов получить финансирование, когда придет время инвестировать.

И наоборот, некоторые финансовые продукты имеют очень специфические окна, в которых часы начинают тикать, как только вы их получаете. Например, бизнес-кредитная карта с финансированием под 0% годовых в течение первых 9-12 месяцев (в зависимости от карты) дает вам возможность не платить проценты за любые покупки в течение этого периода. Не открывайте эту карту и не оставляйте ее неиспользованной в течение большей части предложения. Планируйте получить его как раз перед тем, как придет время совершать крупные покупки, на окупаемость которых уйдет несколько месяцев.

Неправильный выбор финансового продукта

Как упоминалось выше, вам, вероятно, будет доступно более одного финансового продукта, в зависимости от ваших потребностей в финансировании. Например, если вы хотите модернизировать тяжелое оборудование, вы можете воспользоваться предложением по финансированию оборудования, но также может подойти долгосрочный кредит от некоммерческого кредитора или банка.

Однако, если вы ожидаете, что в течение следующих нескольких месяцев и лет у вас возникнут повторяющиеся потребности в финансировании, возобновляемая кредитная линия и / или бизнес-кредит лучше всего подходят, поскольку вы сможете получать средства из своего пула без необходимости повторного применения. каждый раз.

Некоторые кредитные продукты будут предоставляться именно на ту сумму, которая вам нужна (финансирование оборудования), в то время как другие будут более важны из-за их сроков (финансирование счетов и некоторые краткосрочные кредиты могут быть одобрены всего за один рабочий день). При подаче заявки важно учитывать, какой продукт соответствует нужным потребностям.

Невыплата кредита в срок

Противоположностью максимальной эффективности финансирования малого бизнеса являются ошибки, которые приводят к тому, что вы платите за кредит больше, чем должны.

После того, как у вас есть график платежей по кредиту в книгах, вносите платежи вовремя. Или прочитайте мелкий шрифт (и/или попросите вашего бухгалтера сделать это), чтобы понять, имеет ли смысл досрочное погашение кредита для вас. Для некоторых кредитов существует штраф за досрочное погашение; в других ситуациях досрочное погашение кредита ничего не даст вам и может даже навредить вам, если нарушит ваш денежный поток. В противном случае выполняйте свою часть сделки и возвращайте кредит вовремя.

Независимо от того, превратите ли вы этот успех в следующий раунд финансирования или нет, ответственное управление долгом всегда имеет решающее значение не только для вашей кредитной истории, но и для успеха вашего бизнеса.

Итог о том, как сделать так, чтобы ваше финансирование учитывалось

Максимально эффективное финансирование малого бизнеса начинается с правильного планирования. Также жизненно важно реализовать свое видение нового источника капитала.

Следующий шаг? Если вы используете свое финансирование с умом и обнаружите, что ваше финансовое положение укрепилось после погашения кредита, возможно, пришло время проанализировать ситуацию и посмотреть, есть ли другой, еще более доступный кредит (например, долгосрочный кредит SBA или банковский кредит). ) подходит именно вам.

ОБ АВТОРЕ

Эрик Гольдшайн — редактор по партнерским отношениям в Fundera, торговой площадке финансовых решений для малого бизнеса. Он имеет почти десятилетний опыт работы с цифровыми медиа и писал для таких изданий, как Business Insider, Startup Nation, BigCommerce, Square, HostGator и Keap, о финансах, маркетинге, предпринимательстве и тенденциях малого бизнеса.

Как сделать каждую копейку финансирования малого бизнеса на счету