Если вы похожи на многих владельцев бизнеса, ваш немедленный ответ на этот вопрос будет «нет, конечно, я защитил свою компанию». А ты?

Последние Пробелы в страховании малого бизнеса New York Life опрос показывает, что 38 % малых предприятий, скорее всего, обанкротятся, если владелец бизнеса неожиданно умрет.

Опрос также показывает, что средний страховой «разрыв» — нехватка между финансовыми потребностями малого бизнеса и деньгами, которые он мог бы получить от полиса страхования жизни владельца в случае смерти владельца, — составляет 1,4 млн долларов США.

«Эти цифры открывают глаза», — говорит Стив Штраус, USA TODAY. старший обозреватель малого бизнеса и независимый консультант New York Life. Штраус (полное раскрытие:Штраус — мой друг) говорит, что он удивлен, особенно потому, что так много владельцев малого бизнеса считают своих сотрудников своей «деловой семьей», что они оставляют их такими уязвимыми и незащищенными. И это бросает вызов владельцам бизнеса, говорящим, что их сотрудники сохранят свои рабочие места, это «самое важное», когда их спросили о продолжении бизнеса в случае их смерти.

Большинство (72 процента) опрошенных владельцев бизнеса говорят, что планируют оставить свой бизнес своим семьям, а 53 процента называют своего супруга человеком, которому они его оставят. Но во многих случаях семьи и супруги, особенно если они не работают в бизнесе, не готовы успешно управлять компанией, а без достаточного капитала это становится почти невыполнимой задачей.

Насколько вы ценны в любом случае?

В ходе опроса владельцев малого бизнеса спросили о ценности, которую они приносят своему бизнесу с точки зрения отработанного времени, обязанностей и прямого влияния, которое они оказывают на продажи. Их ответы показывают, что потребуется три обученных штатных сотрудника, чтобы заменить одного владельца, который неожиданно умер. Кроме того, доходы компании снизятся на 34 %.

Опрошенные владельцы бизнеса тоже не бездельники. Семьдесят семь процентов планируют работать, пока им не исполнится 65 лет или больше, а 35 процентов говорят, что никогда перестать заниматься своим делом. Около 79 % несут ответственность за получение дохода, а более 40 % работают дольше обычной рабочей недели с полной занятостью.

Если вы не хотите, чтобы ваш бизнес остался незащищенным, если вы уйдете, Штраус предлагает три возможных решения.

1. Убедитесь, что у вас достаточно страховки на личную жизнь, чтобы ваша семья не осталась без средств в случае вашей смерти. Многим доведенным до отчаяния супругам приходилось устраивать распродажи, продавая предприятия по цене ниже их стоимости, потому что у них не было ресурсов для продолжения бизнеса до тех пор, пока не будет заключена выгодная сделка.
2. Если ваш бизнес является партнерским, каждый партнер может купить полис страхования жизни на жизнь другого. В случае смерти оставшийся в живых партнер может использовать доходы от этого полиса, чтобы выкупить семью умершего и стать единственным владельцем бизнеса.
3. Назовите сотрудника, который, по вашему мнению, лучше всего сможет выполнять ваши обязанности, если с вами что-то случится. Научите их выполнять вашу работу и купите для них страховой полис ключевого лица, так как это сделает их еще более важными для вашего бизнеса, чем они уже есть. Также убедитесь, что ваши контакты, контракты и другая важная деловая информация не «спрятаны» где-то, где их никто не сможет найти.

Никто не хочет думать об их безвременной кончине. Но если вы этого не сделаете, бизнес, который вы построили своей кровью, потом и слезами, может умереть вместе с вами. Штраус советует всем владельцам бизнеса «подумать об упущенной возможности» и принять меры для защиты своих сотрудников, семей и бизнеса.

Вам не нужно заниматься этим самостоятельно. Позвольте наставнику SCORE помочь вам с этими и многими другими аспектами ведения вашего бизнеса.