Если ваш кредитный рейтинг 750 или выше, поздравления в порядке. Ваша оценка считается «очень хорошей» и может помочь вам получить кредиты, предлагающие наиболее выгодные условия заимствования. Когда дело доходит до получения ипотеки, оценка 750 или выше может произвести впечатление на кредиторов, но ваш кредитный рейтинг — не единственное, что влияет на ваше одобрение и на то, какой будет ваша процентная ставка.

Процентные ставки зависят от многих факторов, в том числе от того, где находится дом, и от типа ипотечного кредита, на который вы подаете заявку. Хороший кредитный рейтинг, безусловно, поможет вам получить более выгодную ставку, но для получения лучших условий требуется нечто большее.

Читайте дальше, чтобы узнать, что может дать вам ваш кредитный рейтинг 750, и что еще вы можете предложить, чтобы помочь вам получить низкую ставку по ипотеке.

Является ли 750 хорошим кредитным рейтингом?

В моделях оценки, используемых большинством ипотечных кредиторов, кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Этот диапазон баллов далее делится на уровни, которые могут помочь вам понять, как кредиторы и другие лица могут просматривать ваш балл. ФИКО ^® Баллы ^☉ , наиболее часто используемый среди кредиторов показатель, разбит на следующие пять диапазонов:

• от 300 до 579 считается "очень плохим"
• от 580 до 669 считается "удовлетворительным"
• От 670 до 739 считается "хорошим"
• От 740 до 799 считается "очень хорошим"
• от 800 до 850 считается "исключительным"

Оценка 750 попадает в очень хороший диапазон и показывает, что вы всегда хорошо справлялись со своим долгом, как и договаривались. При рассмотрении вопроса о кредите кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить вероятность того, что вы погасите свой долг вовремя. Более высокий кредитный рейтинг, как правило, предсказывает более высокую вероятность того, что они погасят свой долг без проблем.

Средняя процентная ставка по ипотеке с кредитным рейтингом 750

Поскольку кредитные баллы служат доказательством того, что человек хорошо справлялся с долгом в прошлом, потребители с более высокими баллами обычно имеют право на более выгодные процентные ставки и кредитные продукты. Кредитные баллы — не единственный фактор, определяющий процентную ставку, которую вы будете платить по ипотеке, но они играют большую роль. Ниже приведена оценка годовой процентной ставки (APR), которую вы можете получить по ипотечному кредиту на 30 лет на сумму 300 000 долларов США со следующими баллами:

Источник:myFICO. На основе средних показателей по стране по состоянию на август 2020 г.

Какие дополнительные факторы влияют на процентную ставку по ипотеке

Вот что еще может повлиять на вашу ипотечную ставку:

Тип кредита

Одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать, является тип кредита, который вы хотите. Ипотечные кредиты бывают разных форм и размеров, а ставки могут варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы получаете:

• Обычный :Обычные кредиты не обеспечены государственными программами и выдаются банками, кредитными союзами и ипотечными кредиторами. Если у вас высокий кредитный рейтинг и вы можете внести первоначальный взнос не менее 20%, вы можете получить самую низкую процентную ставку, используя обычный кредит.
• Застраховано государством :Кредиты, застрахованные на федеральном уровне, поддерживаются правительством США и включают кредиты FHA, кредиты VA и кредиты USDA. Заемщики, у которых могут возникнуть трудности с получением обычного кредита, могут иметь право на получение кредита FHA или USDA. Кредиты VA предназначены для военнослужащих США и их оставшихся в живых супругов и обычно предлагают более низкие процентные ставки и более выгодные условия, чем обычные кредиты для тех, кто соответствует требованиям.
• Фиксированная ставка :если кредит имеет фиксированную ставку, это означает, что вы будете платить одинаковую процентную ставку в течение всего срока кредита. Это может дать вам душевное спокойствие, зная, что вам не придется беспокоиться об увеличении ежемесячного платежа, даже если экономические условия или федеральные кредитные ставки изменятся.
• Регулируемая ставка :Процентная ставка по кредиту с регулируемой процентной ставкой может быть изменена, что имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Как правило, когда вы начинаете вносить платежи по кредиту, у вас будет более низкая ставка, чем при кредите с фиксированной ставкой, но ваша ставка может возрасти позже и потенциально может вызвать некоторую финансовую нестабильность, если она увеличит сумму вашего платежа.

Первоначальный взнос

Ваш первоначальный взнос — сколько наличных вы платите за первоначальную покупку дома — также может изменить процентную ставку. Более крупный первоначальный взнос может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку, поскольку он уменьшает сумму кредита и, в свою очередь, снижает риск для кредитора.

Срок и размер кредита

Хотя 30-летняя ипотека является самой популярной, некоторые кредиторы также предлагают ипотечные кредиты на 20, 15 или 10 лет. Краткосрочные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, но ежемесячные платежи будут выше.

Домашнее местоположение

Место, где вы живете или планируете жить, влияет на ставки по ипотечным кредитам. Изучите свой предпочтительный рынок и другие, которые вы могли бы рассмотреть, чтобы сравнить цены.

При покупке ипотечного кредита учитывайте все вышеперечисленные факторы. Выбор другого типа кредита может в конечном итоге сэкономить вам деньги, как и внесение большего первоначального взноса. Если вы покупаете жилье впервые и у вас не так много наличных денег, вы можете выбрать 30-летний FHA, который позволит вам получить дом с тем, что вы можете себе позволить сейчас, даже если вам придется заплатить небольшую сумму. более высокая скорость, чтобы сделать это.

Подготовьтесь и узнайте свой кредит перед подачей заявки

Прежде чем приступить к поиску домов, подумайте о том, чтобы попросить кредитора предварительно одобрить вам кредит. Это покажет вам, на какой размер кредита вы имеете право, что будет основным фактором при поиске дома. Предварительное одобрение ипотеки не повлияет на вашу кредитную историю.

При получении предварительного одобрения кредиторы проверят ваш кредит и другие аспекты ваших финансов, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить. Если вы еще не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, рекомендуется проверить его самостоятельно, прежде чем обращаться к кредитору.

Кредиторы будут внимательно просматривать ваш отчет, обращая внимание на записи о своевременных платежах и на наличие у вас каких-либо уничижительных пометок в ваших отчетах. Ваш коэффициент использования кредита также будет ключевым фактором, поскольку он сообщает кредитору, какую часть вашего доступного кредита вы используете в настоящее время.

Предварительное одобрение не всегда требуется, но многие продавцы не принимают предложения от покупателей, которые не были предварительно одобрены. На оживленном рынке недвижимости вы можете снизить свои шансы на получение желаемого дома, если у вас его нет.

Если вы проверите свою кредитную историю и обнаружите, что ваша оценка не соответствует вашим ожиданиям, найдите время, чтобы улучшить ее, прежде чем говорить с кредитором.

Как улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ипотеку

Есть несколько способов относительно быстро улучшить кредит. Выполнение нескольких простых шагов перед подачей заявки на ипотеку может помочь увеличить ваши шансы на одобрение и может помочь вам зафиксировать выгодную низкую процентную ставку.

• Погасить существующий долг. Кредиторы будут смотреть на ваши платежи по долгу как на соотношение вашего дохода при расчете того, сколько вы можете занять. Это называется вашим DTI, или соотношением долга к доходу, и выплата долгов сейчас может помочь улучшить это соотношение, когда вы подаете заявку на ипотеку. Кроме того, погашение возобновляемых долгов, таких как остатки по кредитным картам, может помочь улучшить коэффициент использования кредита и помочь вам повысить свой балл за короткий период времени.
• Платите счета вовремя. Ваша платежная история является наиболее важным аспектом вашей кредитной истории. Кредиторы рассматривают просроченные и пропущенные платежи как признаки того, что вы плохо управляете своими финансами, что может повлиять на их уровень комфорта, когда дело доходит до принятия вас в качестве заемщика.
• Оспаривать любую неточную информацию. Возможны ошибки и мошенничество, поэтому, если вы обнаружите в своем кредитном отчете информацию, которую считаете неточной, обязательно подайте спор в одно или все три основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) как можно скорее.
• Не подавать заявку на новый кредит. В процессе утверждения ипотеки даже небольшие изменения в вашем кредите могут нарушить процесс андеррайтинга и лишить вас права на получение кредита. Любые заявки на новый кредит будут отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​могут заставить кредитора передумать. Кредиторы извлекут ваши кредитные отчеты прямо перед тем, как выдать вам ипотечный кредит (даже если они сделали это раньше для предварительного одобрения), поэтому важно убедиться, что вы не внесли радикальных изменений перед датой закрытия.

Если вы не уверены в своей кредитоспособности, получите бесплатную копию своего кредитного отчета и оценок от Experian, чтобы понять, что кредиторы увидят, когда рассмотрят вашу заявку, и какие области улучшения вы можете улучшить.