Даже с плохой кредитной историей вы можете получить небольшой кредит у традиционных и онлайн-кредиторов. Однако варианты, которые у вас будут, а также стоимость сборов и процентов, будут зависеть от того, где именно находится ваш кредит. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить небольшую ссуду, если у вас далеко не идеальная кредитная история.

Где вы можете подать заявку на небольшой кредит?

Вы можете найти небольшие личные кредиты в различных финансовых учреждениях, включая банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов. Хотя кредиторы часто устанавливают минимальную сумму кредита для своих личных кредитов, лимиты кредита могут начинаться от 500 до 3000 долларов США, что вполне соответствует категории "небольшой кредит".

Есть также субстандартные кредиторы, которые могут предлагать небольшие кредиты без какой-либо проверки кредитоспособности, включая залог, право собственности на автомобиль и кредиты до зарплаты. Хотя плохая кредитная история не удерживает вас от этих кредитов, непомерно высокие комиссии и процентные ставки, которые они обычно взимают, заставляют их избегать, если это вообще возможно.

Как правило, вы можете найти минимальную сумму кредита, а также диапазоны процентных ставок кредиторов и условия погашения на веб-сайтах кредиторов или у представителя компании.

Как плохая кредитная история влияет на решения о кредитовании?

Более низкие кредитные баллы соответствуют более высокой статистической вероятности того, что человек пропустит платеж в будущем. Чтобы учесть риск кредитования кого-то, кто может не погасить свой кредит, кредиторы могут взимать более высокие сборы за выдачу и процентные ставки. У них также может быть требование к минимальному кредитному рейтингу, и вам могут полностью отказать, если ваш балл не соответствует пороговому уровню.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850, а балл в середине 600 или ниже может считаться плохим кредитным рейтингом. Как только ваш результат будет около 670 или выше, вы можете оказаться в диапазоне "хороших" баллов.

Однако при рассмотрении заявки на получение кредита кредиторы часто учитывают больше, чем ваш кредитный рейтинг. Другие факторы, которые они могут учитывать, включают ваш доход, непогашенную задолженность и историю отношений с кредитором. Как правило, чем хуже ваша кредитная история, тем лучше должны быть ваши другие качества, чтобы претендовать на получение кредита или низкой процентной ставки.

Советы по получению небольшого кредита при плохой кредитной истории

Несмотря на то, что получить кредит с плохой кредитной историей может быть сложнее, есть способы увеличить ваши шансы на одобрение и получение хорошей ставки.

• Проверьте свой кредит. Перед покупкой кредита, проверьте свой кредит, чтобы увидеть, где вы стоите. Компания Experian предлагает бесплатную кредитную оценку и может помочь вам понять, какие факторы влияют на вашу оценку.

• Ищите кредиторов, которые обслуживают кандидатов с плохой кредитной историей. Некоторые кредиторы, за исключением вариантов без проверки кредитоспособности, сосредоточены на ссуде денег людям, у которых нет хорошей или отличной кредитной истории. Существуют даже онлайн-кредиторы, такие как Upstart, которые могут использовать альтернативные данные для рассмотрения заявок и придавать меньшее значение своим оценкам, хотя обычно для этого требуется кредитный рейтинг не ниже 580.

• Получить поручителя. Если у вас есть кредитоспособный друг или родственник, который готов подписать кредит, это может увеличить ваши шансы на одобрение и получение низкой ставки. Однако, если вы пропустите платеж, это может повредить их кредитоспособности, и кредитор может попытаться взыскать долг с вашего поручителя.

Альтернативы небольшим кредитам, если у вас плохая кредитная история

Если вы не можете получить одобрение на получение небольшого кредита на выгодных условиях, вы можете поискать другие способы получить экстренный кредит, получить помощь с вашими счетами или сократить свои расходы. Даже сочетание нескольких вариантов может помочь вам свести концы с концами.

• Обратитесь за помощью к кредиторам. Свяжитесь с вашими нынешними кредиторами, чтобы узнать, есть ли какие-либо доступные варианты помощи. Вы можете временно снизить или пропустить платежи, высвободив деньги, которые в противном случае вам пришлось бы брать взаймы. Однако это помогает только в том случае, если вы имеете дело с временным дефицитом.

• Занять у друзей или родственников. Хотя одалживание денег у друзей или членов семьи может привести к напряжению или разрыву отношений, в некоторых случаях это может быть хорошей идеей, если вы уверены, что сможете вернуть кредит. Подумайте о том, чтобы составить договор о кредите с четкими условиями, с которыми вы оба согласны.

• Получите аванс к зарплате. Хотя ссуды до зарплаты могут быть дорогими, некоторые работодатели и приложения для досрочной выплаты зарплаты выдают вам аванс из вашей зарплаты за небольшую плату или вообще без комиссии.

• Обратитесь за помощью в некоммерческую организацию. Местные и национальные некоммерческие организации могут предлагать различные виды помощи, которые могут напрямую удовлетворить ваши финансовые потребности или помочь уменьшить другие расходы. Вы можете получить помощь по основным вопросам, включая счета за коммунальные услуги, медицинские счета, арендную плату и питание.

Хотя все это может помочь с краткосрочными неудачами, они могут быть неустойчивым решением, если вы постоянно ищете небольшие кредиты. В этом случае вам, возможно, придется пересмотреть свой бюджет и найти способы сократить расходы или придумать, как увеличить свой доход.

Как улучшить свой кредит

Если вы можете подождать, чтобы занять деньги, вы можете сначала сосредоточиться на восстановлении своей кредитной истории, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита с низкой ставкой. Хотя вы не можете стереть отрицательные отметки, которые являются частью вашей кредитной истории, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свою кредитную историю:

• Погасить задолженность по кредитной карте. Хотя восстановление кредита может занять некоторое время, одна из немногих вещей, которые вы можете сделать, чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг, — это погасить задолженность по кредитной карте. Отношение баланса карты к ее кредитному лимиту, также известное как коэффициент использования, является важным фактором оценки. Чем ниже коэффициент использования, тем лучше для вашей кредитной истории.

• Вовремя вносите будущие платежи. Наличие истории своевременных платежей является одним из наиболее важных факторов оценки. Если у вас возникли проблемы с оплатой всех ваших счетов, кредитор может разрешить вам пропустить платеж без ущерба для кредита.

• Добавьте альтернативные данные в свои кредитные отчеты. Счета за коммунальные услуги и мобильный телефон обычно не отображаются в кредитных отчетах, но они могут помочь вашей кредитной истории, когда они появляются. Вы можете зарегистрироваться в Experian Boost™ ^† и получайте кредит за своевременные платежи за телефон и коммунальные услуги.

Кроме того, помните о том, сколько заявок вы подаете, пытаясь получить небольшой кредит. Каждое заявление может привести к сложному расследованию, которое может немного повредить вашей кредитной истории и оставаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая позволит вам узнать, есть ли у вас вероятность получить кредит, и требует только мягкого запроса, который не влияет на вашу кредитоспособность.

Проверьте свой кредит и предложения перед подачей заявки

В дополнение к бесплатным кредитным отчетам и рейтингам, Experian имеет рынок личных кредитов CreditMatch™, который предоставляет информацию о кредиторах-партнерах и кредитных предложениях. Вы можете просмотреть результаты на основе вашего кредита, желаемой суммы кредита и условий, а также пройти предварительную квалификацию без ущерба для вашего кредита.