Плохой кредит в Америке сегодня, к сожалению, довольно распространенная проблема. Примерно 31% американцев имеют кредитный рейтинг «subprime», который находится между 580 и 669 кредитами. чем 580. 

Любому, чей кредитный рейтинг подпадает под любую из этих классификаций, несомненно, будет труднее найти доступного кредитора для любой суммы кредита, и если они действительно получат предложение по кредиту, оно обязательно будет связано с высокими процентными ставками, сборами за выдачу и значительными платежами. ежемесячные платежи.

Одним из доступных вариантов для тех, кто нуждается в кредите, является так называемый необеспеченный личный кредит.

Что такое необеспеченный личный кредит?

Необеспеченный личный кредит представляет собой кредит в рассрочку, поэтому при погашении, наряду с процентами, конечно, он будет выплачиваться фиксированными ежемесячными платежами до тех пор, пока кредит не будет в конечном итоге погашен.

Что отличает его от других стандартных кредитов, так это необеспеченная часть. Любой необеспеченный кредит означает, что по кредиту не предлагается залог. В случае автокредитов или ипотечных кредитов, которые являются обеспеченными кредитами, автомобиль и дом предлагаются в качестве залога, а это означает, что неуплата кредита может привести к конфискации указанного актива.

Хотя это означает, что неуплата может привести к огромным убыткам, это также помогает получить самую низкую ставку, не говоря уже об одобрении заявки на кредит даже при более низком кредитном рейтинге или плохой кредитной истории. Это связано с тем, что кредиторы знают, что заемщик не хотел бы, чтобы его автомобиль был изъят, поэтому они с большей вероятностью погасят кредит.

В случае необеспеченного кредита кредит предоставляется в первую очередь на основе проверки кредитоспособности, что часто означает более высокие процентные ставки и даже необходимость поручителя для лиц с меньшей кредитоспособностью.

8 лучших необеспеченных личных кредитов для плохой кредитной истории

Следующий список можно разбить на три различных типа кредитов. Первая группа будет помечена как «кредиты в рассрочку», затем «краткосрочные», а затем «кредитная карта».

Ни один тип кредита не лучше или хуже, чем другой, но они предлагают разные варианты для людей, которые хотят изучить свои варианты, особенно когда цель кредита варьируется, например, попытка получить средства для улучшения дома или консолидация долга или просто потребность в дополнительных услугах. наличными один месяц.

Кредиты в рассрочку

Эти кредиты являются стандартной версией необеспеченного личного кредита. Они погашаются ежемесячными платежами, как правило, продолжительностью от шести месяцев до 72 месяцев или шести лет.

В результате очень важно учитывать процентную ставку по этим кредитам, поскольку для погашения кредита может потребоваться такое значительное количество времени — даже 10% годовых могут набрать тысячи долларов в течение периода погашения. Эти типы кредитов, как правило, будут больше, чем другие типы кредитов, найденные в этом списке, но в результате также будут иметь более низкие процентные ставки.

1) CashUSA.com

Эти кредиты могут варьироваться от 500 до 10 000 долларов США с процентной ставкой от 5,99% до 35,99% и сроком погашения от 3 до 72 месяцев.

2) BadCreditLoans.com

Эти ссуды могут варьироваться от 500 до 35 000 долларов США с процентными ставками от 5,99% до 35,99% и сроком погашения от 3 до 60 месяцев.

3) PersonalLoans.com

Эти ссуды могут варьироваться от 500 до 35 000 долларов США с процентными ставками от 5,99% до 35,99% и сроком погашения от 3 до 72 месяцев.

​4) Счета случаются

Эти кредиты могут варьироваться от 500 до 5000 долларов США с различными процентными ставками и различными сроками погашения.

5) CreditLoan.com

Эти кредиты могут варьироваться от 250 до 5000 долларов США с различными процентными ставками и различными сроками погашения.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные ссуды, иногда известные как ссуды наличными или ссуды до зарплаты, обычно погашаются одной единовременной суммой, которая включает основную сумму займа, а также финансовые расходы наряду с процентной ставкой. В отличие от кредитов в рассрочку, которые дают месяцы и даже годы для погашения, условия кредита этого типа необеспеченного личного кредита обычно требуют погашения средств в течение максимум нескольких недель. В результате короткого срока кредита процентная ставка часто будет в несколько десятков раз выше, чем у традиционного кредита в рассрочку, даже для тех, у кого есть хорошая кредитная история, но срок погашения будет значительно короче.

6) CashAdvance.com

Эти кредиты могут варьироваться от 100 до 1000 долларов США с процентными ставками от 200% до 2290% с различной продолжительностью погашения. Особые требования для этого кредита включают в себя доход от 1000 долларов США в месяц и работу в течение как минимум последних 90 дней.

7) MoneyMutual

Эти кредиты могут варьироваться до $ 2500 с различными процентными ставками и разной продолжительностью погашения. Эта кредитная служба недоступна в штатах Нью-Йорк и Коннектикут.

Кредитные карты

Этот стиль ссуды не часто рекомендуется, потому что наличие любого остатка на кредитной карте не идеально, если вы пытаетесь добиться отличной кредитной истории. Однако в отчаянные времена иногда отчаянные меры - единственный способ выбраться. При рассмотрении процентных ставок по краткосрочному кредиту APR (годовая процентная ставка) часто выражается трех- или даже четырехзначными числами. Эти ссуды по кредитным картам будут иметь гораздо более низкие процентные ставки, чем те, и именно поэтому они вошли в список приемлемых вариантов в нашем списке вариантов необеспеченного личного кредита — плюс, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и даже финансовые учреждения обычно имеют довольно быстрое решение. и простой процесс подачи заявки, который сначала предлагает предварительную квалификацию запроса на льготный кредит, чтобы проверить ваше право на участие, прежде чем вы введете информацию о соотношении вашего долга к доходу.

8) Поднять карту Mastercard ®

Эта карта предлагает кредитный лимит от 300 до 1000 долларов с процентной ставкой от 24,99% до 29,99% (переменная) и годовой комиссией от 75 до 99 долларов. Одним из предварительных условий является то, что заявитель должен иметь расчетный банковский счет, но в противном случае относительно легко получить одобрение на кредитную карту Surge Mastercard® с минимальным кредитным рейтингом 300+.

Как потребительские кредиты могут помочь или испортить кредитный рейтинг

При ответственном использовании необеспеченный личный кредит может иметь большое значение для восстановления низкого кредитного рейтинга. В любое время, когда платеж по кредиту или долгу производится вовремя, об этом сообщается в основные кредитные бюро, и это положительно отражается в кредитном отчете. Тем не менее, невыполнение платежей и даже просроченные платежи могут привести не только к штрафам за просрочку платежа, но и к негативному влиянию на кредитный рейтинг, что может привести к снижению рейтинга. Именно поэтому автоплатежи так настоятельно рекомендуются тем, кто пытается восстановить кредит.

Ниже приведен список положительных и отрицательных способов, которыми необеспеченные личные кредиты могут повлиять на кредитный рейтинг.

Положительные результаты

• История платежей: Важнейшим фактором использования кредита заемщиком является история платежей и их своевременность или несвоевременность. На самом деле, 35% баллов FICO человека состоит из истории платежей, поэтому, когда что-то вроде личного кредита Sofi погашается вовремя (или даже досрочно, учитывая отсутствие штрафов за досрочное погашение), это может легко помочь улучшить состояние. кредитный рейтинг заемщика.

• Суммы задолженности: При рассмотрении кредитных карт сумма использованного кредита принимается во внимание для кредитного рейтинга. Если счет имеет кредитный лимит в размере 2000 долларов США, а задолженность составляет 1000 долларов США, то коэффициент будет равен 50% использования кредита. Чем выше число, тем хуже будет кредитный рейтинг. Использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте может быть очень мудрым решением для тех, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг для подходящих кандидатов, если они не используют свой новый доступный кредит для увеличения долга.

Исключения

• Пропущенные платежи: При рассмотрении необеспеченного личного кредита, такого как один из нашего обзора Forward Lend, заемщик должен быть очень уверен, что сможет погасить кредит в полном объеме и как можно быстрее. Просроченные платежи по кредитам или кредиты, подлежащие взысканию, могут иметь разрушительные последствия для кредитного рейтинга:некоторые кредиторы сообщают об ошибке уже на следующий рабочий день.
• Запросы: При подаче заявки на кредит кредитор, как правило, тщательно изучает кредитный отчет заявителя. Каждый раз, когда происходит запрос, он обычно снижает кредитный рейтинг на несколько баллов, даже временно. Таким образом, подача заявки на несколько кредитных счетов или кредитов может нанести довольно большой ущерб за очень короткий промежуток времени, если вы не прошли предварительную квалификацию или если вы не слишком уверены, что у вас есть шанс быть одобренным.

8 лучших необеспеченных личных кредитов, которые вы можете получить с плохой кредитной историей:заключительные мысли

Вывод:если человек ищет кредит, но не может его найти из-за плохой кредитной истории, есть несколько надежных вариантов в виде необеспеченного личного кредита для тех, у кого плохая кредитная история. часто за счет высоких процентных ставок.

Получение необеспеченного кредита с плохой кредитной историей может быть почти невозможным, и очень часто кредиторы отказываются от него. Вариантов потенциальных кредитов может быть немного, и даже если они будут найдены, условия могут быть не очень приемлемыми.

Несмотря на то, что плохая кредитная история может ограничить возможности заемщика в отношении кредитов, все же есть доступные варианты, и финансовая помощь в других формах также доступна тем, кто ее ищет.