Новый год – это возможность начать новую жизнь. От похудения до нового хобби — есть несколько решений, к которым люди часто возвращаются снова и снова, когда решают, что они хотят изменить в своей жизни. Улучшение финансовой стабильности — еще одна цель, к которой мы все последовательно стремимся, но часто не достигаем ее.
Только 19% американцев имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-пяти месяцев, например, в случае чрезвычайной ситуации. И хотя ранее мы рекомендовали иметь на руках расходы на сумму от трех до шести месяцев, теперь мы поощряем 12 месяцев, поскольку пандемия доказала, что ваша ситуация может резко измениться в любой момент. Дело в том, что если вы чувствуете себя подавленным, потому что вы не в лучшем финансовом положении, вы не одиноки.
Хорошие новости? 2022 год предлагает множество возможностей для улучшения управления денежными средствами и достижения большей стабильности и долгосрочного финансового благополучия. Ключом к успеху является стратегическое планирование, основанное на свежей точке зрения. Это новое мышление начинается со знаний, от понимания вашего «денежного набора» — почему вы тратите так, а не иначе — до освоения сетей и улучшения ваших возможностей для заработка.
Потратив сейчас время на изучение основ управления капиталом, вы сможете добиться успеха в 2022 году и далее. Это руководство содержит важные советы и практические советы о том, как воспользоваться множеством новых возможностей, доступных людям в финансовом плане, от фриланса до инвестирования. Готовы к более яркому и богатому 2022 году? Приступим.
На самом базовом уровне деньги могут обеспечить вас предметами первой необходимости, такими как еда и кров, и могут помочь вам избежать риска неудовлетворенных потребностей. Это может защитить от стресса и беспокойства, повысить шансы на общее удовлетворение и дать вам больший контроль над жизненными обстоятельствами — еще один фактор, определяющий счастье.
Помимо этого, деньги также могут помочь вам в полной мере насладиться жизнью, предоставляя такие возможности, как путешествия. Финансовая стабильность также помогает вам достичь определенных целей, например, инвестировать в себя либо через образование, либо через улучшение своего здоровья. Таким образом, деньги могут создать ощущение удовлетворения и достижений, повышая общее самочувствие. Мы называем эту концепцию «богатой жизнью». Речь идет не только о накоплении богатства, но и о том, как использовать свои деньги для того, чтобы делать то, что вы всегда хотели делать.
Это не значит, что вы должны быть мультимиллионером. Грамотное управление деньгами — важный жизненный навык, который может помочь вам максимально увеличить свой доход. Если вы потратите время на изучение этой темы, это принесет вам пользу во многих отношениях. Вот некоторые преимущества приоритетного управления капиталом:
Преимущества улучшенного управления капиталом очевидны. Лучше всего то, что ключ к достижению этого не должен ничего стоить — все дело в расширении ваших знаний и соответствующем изменении вашего поведения. Прочтите несколько практических советов, как улучшить свои личные финансы в 2022 году.
Представьте, как изменится ваша жизнь, если вы проснетесь завтра и:
Это не просто несбыточная мечта. Вы можете получить все это, если примените правильное мышление и системы, которым мы научим вас ниже.
Современное управление капиталом часто сосредоточено на сложных таблицах Excel, строгих бюджетах и, прежде всего, на ограничениях. Многие из нас укоренились в мысли, что если мы собираемся достичь финансовой стабильности, нам нужно вести жизнь отрицания. По этой же причине многие из нас терпят неудачу в управлении деньгами — жизнь, в которой мы постоянно говорим «нет» всему, на самом деле нежизнеспособна.
Итак, каков ответ? Комплексное управление капиталом — это не просто просмотр цифр в электронной таблице. Он также затрагивает психологию, которая сопровождает финансовую грамотность. Некоторые люди настолько озабочены своими финансами, что просто боятся ими заниматься, например, в то время как другие уклоняются от этой темы, потому что она запутана и запутана.
Четкий, целостный подход к управлению деньгами может помочь. Вот краткое пошаговое руководство по повышению финансовой грамотности и улучшению управления капиталом. Следуя этим советам, вы лучше поймете, как заставить деньги работать на вас.
Прежде чем вы сможете пересмотреть свои финансы, вам нужно получить представление о своем исходном уровне. Какие активы у вас есть? Какие долги у вас есть? Каковы процентные ставки и условия для этих долгов? Изменилось ли в последнее время ваше финансовое положение каким-либо существенным образом (например, вы женились или развелись, или вам осталось наследство)? Запишите все это, чтобы получить четкое представление о том, где вы находитесь.
Примеры активов включают недвижимость, пенсии, акции и облигации, сберегательные счета, пенсионные счета и материальные предметы, такие как автомобили, лодки, драгоценности, компьютеры и мебель. Примеры долгов включают кредитные карты, автокредиты, студенческие кредиты и ипотечные кредиты. Четкий обзор облегчит создание плана расходов и поможет принять взвешенное финансовое решение.
Например, предположим, вы пытаетесь решить, должны ли вы погасить свои студенческие кредиты или инвестировать. Это поможет рассчитать проценты по вашим кредитам по сравнению с тем, какой доход вы можете ожидать от надежных инвестиций. Это также требует понимания того, какой тип студенческого кредита у вас есть и какие инвестиции вы могли бы осуществить. Прежде чем вы углубитесь в эти детали, вам нужно иметь общее представление о ваших текущих финансах.
Хотя мы этого не осознаем, нашей жизнью часто управляют невидимые сценарии — рассказы, которые мы рассказываем себе, и которые влияют на то, как мы относимся к жизненным возможностям и проблемам. Например, «невидимый сценарий», долгое время господствовавший в обществе (но теперь подвергающийся сомнению), заключается в том, что для достижения успеха необходимо получить высшее образование.
У большинства людей также есть невидимые сценарии о деньгах, укоренившиеся в них — например, идея о том, что инвестирование предназначено только для 1% самых богатых людей. Такие ложные нарративы могут способствовать беспокойству по поводу денег. В сочетании с беспокойством по поводу нехватки наличных денег это может привести к общему страху перед деньгами и обращением с ними. Результат? Нулевое финансовое планирование. Выявление своих ложных представлений о деньгах — это первый шаг к их разрушению. Вот как начать.
Как только у вас будет подробный обзор ваших текущих финансов — и вы определите некоторые из тех ложных нарративов, которые сдерживают вас — вы можете приступить к разработке нового подхода к управлению деньгами. Начните с составления пуленепробиваемого бюджета, который поможет определить, куда уходят ваши деньги. Вы можете составить солидный бюджет, используя четыре ключевые категории:фиксированные затраты, инвестиции, сбережения и траты без чувства вины.
Вы можете быть удивлены, увидев «расходы без чувства вины» как часть вашего ежемесячного бюджета. Это часть ключа к поощрению осознанных расходов. На самом деле, вы можете отказаться от термина «бюджет» и перейти к «сознательному плану расходов». Это настолько же сдвиг в мышлении, насколько и практическое изменение. Речь идет о том, чтобы определить расходы, которые вам нравятся, и избавиться от тех расходов, которые не приносят вам удовольствия.
Умное управление деньгами не обязательно означает постоянное наблюдение за своими финансами. Автоматизация играет решающую роль. Автоматизация ваших финансов — например, вклад в план сбережений или 401 (k) — помогает расставить приоритеты для этих взносов, не задумываясь о них. Вы также можете автоматизировать основные расходы, такие как арендная плата и счета за коммунальные услуги.
Это дает вам уверенность в том, что после всего этого автоматизация предназначена для расходов без чувства вины. Технологии могут помочь с автоматизацией — например, вы можете настроить ежемесячные платежи в онлайн-банкинге. Есть также удобные приложения для ведения бюджета, которые вы можете установить на свой мобильный телефон, чтобы отслеживать расходы без необходимости постоянно сосредотачиваться на теме.
Принцип «сознательных расходов» не заключается в поощрении перерасхода средств. Скорее, речь идет о том, чтобы сосредоточить свои расходы на тех вещах, которые действительно улучшают качество вашей жизни. С помощью бюджетного приложения вы можете получить представление о том, сколько вы тратите в своей категории «без чувства вины». Погрузитесь в эти продукты и услуги. Какие из них вы действительно цените? Какие из них можно вырезать?
Например, допустим, у вас есть подписки на Netflix, Hulu и Amazon Prime. Вы действительно используете все три? Или, может быть, вы склонны тратить много продуктов, но тогда у вас нет мотивации готовить и портить продукты. А как насчет того, чтобы вместо этого доставить простые в приготовлении наборы для приготовления еды? Кроме того, посмотрите, как вы можете сократить необходимые расходы, такие как счет за мобильный телефон. Вам действительно нужны все эти данные, если вы всегда подключены к Wi-Fi?
Повышение вашей финансовой стабильности заключается не только в корректировке расходов — вы также можете корректировать то, как (и сколько) вы зарабатываете. Благодаря технологиям появилось больше способов получения дополнительного дохода, чем когда-либо. От превращения хобби в способ заработка до открытия собственного бизнеса в качестве подработки или даже заработка в качестве художника — возможности безграничны.
Ваши средства получения дополнительного дохода также могут быть более распространенными. Если вы в настоящее время работаете, есть ли место для маневра в вашей зарплате? Вы должны сделать шаг вверх по лестнице? Ознакомьтесь с этими советами, чтобы попросить о повышении. В качестве альтернативы, если вы не в восторге от своей нынешней роли, возможно, пришло время сменить карьеру. Если вы определите работу своей мечты и наметите путь к ней, это также может увеличить ваши доходы.
Важно экономить деньги, чтобы у вас была доступная ликвидность на вашем банковском счете в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Наличие достаточного количества денег для покрытия непредвиденных проблем, от нового телефона до счета за лечение, имеет решающее значение. Тем не менее, вы не хотите вкладывать все свои лишние деньги в сбережения. Это особенно верно в то время, когда процентные ставки низки, что остается таковым, когда мы вступаем в 2022 год.
Инвестирование позволяет вам откладывать деньги, чтобы они неуклонно росли, настраивая вас на светлое финансовое будущее. Вместо того, чтобы оставлять ваши дополнительные деньги на сберегательном счете, они могут со временем увеличиваться. Хотя в краткосрочной перспективе вы можете не увидеть больших доходов, это отличный способ подготовиться к выходу на пенсию и не отставать от внешних факторов, таких как инфляция.
Если у вас нет инвестиционной стратегии, это может быть пугающей перспективой. Не напрягайтесь. Инвестирование не должно означать, что вы потенциально тратите свои деньги на неопределенность. Для начала поищите надежные типы инвестиций, такие как взнос в форму 401(k), открытие Roth IRA, а затем открытие непенсионного инвестиционного счета.
Вот короткое видео, которое поможет вам начать работу.
Если вы новичок в личных финансах, один из самых важных шагов, которые вы предпримете, — это изучить эту тему. Хорошая новость заключается в том, что вам доступно множество надежных образовательных инструментов, многие из которых бесплатны! «Я научу вас быть богатым» предлагает множество ресурсов, охватывающих все, от карьеры до производительности, которые помогут вам начать работу. Вы также можете посмотреть блог и подкаст.
Это лишь один из многих доступных вам ресурсов. Суть в том, что вам не нужно нанимать или платить дорогому финансовому консультанту, чтобы управлять своими деньгами. Интернет сделал информацию об умном управлении финансами более доступной, чем когда-либо. Воспользуйтесь этим и всегда продолжайте расширять свои знания. Финансовая сфера постоянно развивается, и всегда появляются новые возможности. Старайтесь быть в курсе.
Точно так же, как финансовая сфера постоянно развивается, ваше личное финансовое положение также будет меняться со временем. Осознанный план расходов, который вы составляете в начале 2022 года, может потерять смысл ко второму кварталу. Если ваше финансовое положение изменится практическим образом (например, вы разведетесь, получите повышение по службе или получите наследство), пересмотрите свой план расходов.
Даже если ваши финансы существенно не изменятся, ваша личная ситуация может измениться, а это значит, что все же стоит пересмотреть свой план управления капиталом. Например, если раньше вы проводили много времени за просмотром телевизора, но сократили его, вы можете ежемесячно экономить деньги на таких расходах, как Netflix, Prime или другой потоковый сервис. По мере вашего развития ваши финансовые цели, скорее всего, тоже будут меняться. Полезно знать об этом.
Лучшее управление своими деньгами не означает отказ от всего, что вы любите. На самом деле, вы все еще можете наслаждаться любимыми вещами. Это больше касается изменения вашего мышления и пересмотра вашего денежного потока, чтобы убедиться, что вы уравновешиваете свои безвинные траты сбережениями. Изменение вашего отношения к деньгам также может потребовать избавления от предвзятых представлений о них. Получение нужных образовательных инструментов – это хорошее начало для развенчания мифов, которые вы, вероятно, слышали в прошлом.
Вы не просто хотите начать экономить. Вы также хотите рассмотреть, как увеличить свой доход. Понимание вашего потенциального дохода — хорошее место для начала (вот быстрый тест, чтобы понять это). Мы предлагаем множество ресурсов, которые помогут вам реализовать описанные выше шаги, от книг до блогов. С помощью этих инструментов вы сможете получить знания, необходимые для того, чтобы проложить путь к более светлому финансовому будущему в 2022 году.