Как перейти с кредитных карт на наличные? Жизнь только с наличными деньгами и все ее преимущества станут вашими, если вы выполните следующие действия.

Вы надеетесь перейти на образ жизни, использующий только наличные? Тогда вы, вероятно, ломаете голову над тем, как именно перейти от кредитной карты к конвертам с наличными.

У использования только наличных очень много преимуществ, например, полный контроль над своими расходами, возможность не платить по счетам за прошлый месяц и тратить меньше (да, сдавать наличные труднее, чем смахивать пластик).

Но откуда должны были взяться деньги для оплаты счетов за этот месяц?  

Тем более, что большая часть ваших денег, заработанных каждый месяц, уходит на оплату счетов за прошлый месяц (возможно, даже за последний год). счета).

Вам нужны надежные стратегии. Потому что каждый доллар вы можете заплатить наличными этим в месяц вместо того, чтобы положить на вашу кредитную карту, вам придется заплатить на один доллар меньше в следующем месяце.

И в конце концов?

Вы будете платить за все наличными, а ваша кредитная карта может лежать в ящике для мусора.

Давайте углубимся.

Когда вы хотите перейти на оплату только наличными, проблема заключается в следующем:как покрыть счета и расходы этого месяца наличными... даже если вы все еще платите за расходы предыдущих месяцев, которые были списаны с кредитной карты?

Вот почему это называется переходом – он не произойдет в одночасье. На самом деле, скорее всего, пройдет несколько месяцев, прежде чем вы сможете получить полное финансирование наличными.

Возможно, в этом месяце вы сможете оплатить два счета наличными, а остальное положить на карту, одновременно погашая всю кредитную карту. Затем в следующем месяце вы сможете продолжить оплату этих двух счетов наличными (или автоматически снять средства со своего текущего счета) и добавить к ним все свои расходы на продукты.

Со временем вы сможете оплачивать все наличными и автоматическими платежами прямо из чека, что завершит переход.

Переход от расходов с помощью кредитной карты к оплате наличными выглядит примерно так:

1. Определите свои общие обязательства по расходам за этот месяц (включая счета за текущий месяц, расходы и любые минимальные платежи)
2. Определите, сколько денег у вас есть наличными, чтобы использовать их в этом месяце.
3. Определите разницу между кредитом и денежными средствами.
4. Заполните ежемесячный финансовый календарь с указанием сроков выставления счетов, поступающих доходов и потребностей в расходах.
5. Изменить автоматические платежи по кредитным картам на автоматические дебетовые платежи/снятие средств с текущего счета.
6. Погасите свою кредитную карту(-ы) как можно больше
7. Промойте и повторите действия в следующем месяце.

Теперь давайте углубимся в каждый из этих шагов более подробно.

Шаг №1:составьте список общих расходов по расходам за месяц

Прежде чем вы сможете выяснить, что вам нужно заплатить картой, а что вы можете заплатить наличными в этом месяце (чтобы склонить баланс в сторону наличного образа жизни), вам нужно знать, сколько вы потратите в этом месяце.

И не только тратить. Но расходы только на нужды (ладно… может быть, несколько желаний).

Это потому, что вам нужно как можно больше денег в вашем распоряжении, чтобы иметь возможность:

• Оплатите как можно больше счетов/расходов наличными в этом месяце.
• Оплатите счета по кредитной карте за счет расходов на проживание за предыдущие месяцы.

Вот как вы продвигаетесь вперед – как вы в конечном итоге переходите от образа жизни с кредитными картами к образу жизни только с наличными.

Совет для профессионалов:поскольку в этом месяце у вас будет ограниченный бюджет денежных средств, предназначенный только для удовлетворения потребностей, вам стоит взглянуть на эти симпатичные ежемесячные бюджеты, которые можно распечатать, а также на один из этих бесплатных конвертов с деньгами для печати. Он позволит систематизировать расходы по категориям и даст вам возможность контролировать ситуацию.

Шаг 2. Составьте список денег, которые поступят в этом месяце

Жить, используя только наличные, означает строить очередь на поступление денег в то время, когда деньги должны уходить.

Когда вам заплатят в этом месяце? Когда ваш супруг/партнер получает зарплату? Какие еще источники дохода у вас есть, и вы можете рассчитывать на их использование для оплаты счетов и расходов?

Шаг 3. Найдите свой «кредитно-денежный разрыв» (+ сведите его к минимуму)

Вам нужно знать, какова разница между возможностью использовать наличные для оплаты всего в этом месяце и необходимостью списывать все с помощью кредитной карты.

Вычтите свой доход, поступающий в этом месяце, из ваших ежемесячных обязательств (счета + расходы).

Какой у вас разрыв между кредитом и денежными средствами?

Это число может быть положительным или отрицательным.

• Положительное число :Если у вас есть больше, чем вам нужно для оплаты всех своих ежемесячных обязательств наличными, то вы вложите дополнительную сумму в счет погашения расходов по кредитной карте за прошлый месяц (чтобы в конечном итоге полностью погасить ее и прекратить ее использование).
• Отрицательное число :Если у вас меньше, чем нужно для оплаты всех ваших ежемесячных обязательств + счет по кредитной карте за прошлый месяц, это просто означает, что вы все еще находитесь в переходном периоде. Продолжайте читать, чтобы оплатить как можно большую часть своих текущих ежемесячных обязательств наличными и взимать как можно меньше, чтобы в конечном итоге ваша цифра стала положительной.

Например, если ваши ежемесячные обязательства в этом месяце плюс кредитный счет за предыдущие месяцы составляют в сумме 5 125 долларов США, а ваша ежемесячная зарплата на дом составит 6 000 долларов США, то у вас есть дополнительные + 875 долларов США, которые вы можете использовать для оплаты выписки по кредитной карте. Каждый месяц вы будете продолжать платить за все наличными, а лишнее отправлять в компанию-эмитент кредитной карты, пока полностью не погасите выписку по кредитной карте.

Но если ваши ежемесячные обязательства + счет по кредитной карте от расходов на проживание в прошлом месяце составляют в сумме 7000 долларов, а в этом месяце у вас будет только 6000 долларов дохода, тогда у вас будет разрыв в -1000 долларов. В этом месяце вам нужно будет оплатить как можно большую часть своих счетов наличными (чтобы сумма платежей по кредитной карте не увеличивалась), а остальную часть оплатить, чтобы покрыть все свои ежемесячные обязательства.

Не волнуйтесь, если разрыв между возможностью оплатить все наличными и необходимостью взимать плату кажется огромным. Вы будете работать над уменьшением этой суммы каждый месяц, пока в конечном итоге она не станет 0 долларов (а ваша кредитная карта может пылиться в верхнем ящике стола).

Кроме того, используйте следующие стратегии, чтобы как можно быстрее устранить этот разрыв:

• 49 способов сократить расходы до минимума.
• Как в этом году потратить меньше денег, чем в прошлом
• 17 идей для конкурса «Нет трат».

Шаг №4. Заполните ежемесячный финансовый календарь

Ваши поступающие и исходящие деньги теперь должны выстраиваться в один ряд – вы больше не сможете списывать счета и расходы с кредитной карты, если на месте нет денег, которые могли бы их поддержать.

Это означает, что вам нужно будет организовать этот месяц (и месяцы в будущем) с учетом сроков оплаты счетов, потребностей в расходах и того, когда у вас поступят деньги.

Возьмите пустой ежемесячный календарь и заполните его:

• Месяц и даты
• Сроки оплаты счетов
• Потребности в расходах (например, когда вы пойдете в магазин за продуктами, когда заправитесь, подарки на день рождения и т. д.)

Теперь поставьте зеленую точку рядом со счетами/расходами, которые вы будете оплачивать наличными, и красную точку рядом с теми, которые вы будете списывать со своей кредитной карты (или используйте тот цвет, который бросается в глаза!).

Вы также можете использовать один из этих бесплатных распечатанных контрольных списков для оплаты счетов и одну из этих идей для станций оплаты счетов, чтобы все организовать.

Совет для профессионалов:есть ли у вас счета, подлежащие оплате, и если бы срок их оплаты наступил всего на несколько дней позже, вы могли бы оплатить их чеком или автоматическим дебетованием? Позвоните своему поставщику услуг и спросите, могут ли они изменить дату оплаты вашего счета, чтобы она соответствовала дате получения оплаты.

Шаг 5. Измените автоматические платежи

Обязательно измените настройки автоматической оплаты счетов для всех счетов, которые вы будете оплачивать дебетовой картой, вручную чеком или автоматическим снятием чеков.

Шаг №6:погасите свою кредитную карту(ы) как можно больше

Если деньги останутся в течение месяца или в конце месяца, отправьте их на счет компании, выпустившей вашу кредитную карту.

Цель состоит в том, чтобы полностью погасить свои кредитные карты и больше не использовать их в своем новом образе жизни, основанном только на наличных.

Подсказка:у вас много долгов? Вот как погасить долг в размере 40 000 долларов за один год. Это поможет вам независимо от суммы вашего долга. Вам также может понадобиться один из этих трекеров без долгов, которые можно распечатать.

Шаг №7:промойте и повторите в следующем месяце

В следующем месяце повторите те же действия.

Ваши цели всегда следующие:

• Найдите способы заплатить наличными больше, чем вы могли заплатить месяцем ранее.
• Взимайте меньшую сумму ежемесячных обязательств, чем в прошлом месяце.
• Оплачивайте счет по кредитной карте, пока он не достигнет 0 долларов США.

Выполнение всех трех этих задач означает, что вы перешли на образ жизни, основанный только на наличных деньгах.  

Преимущества жизни, работающей только за наличные

У жизни только наличными есть три основных преимущества:

• полный контроль над своими расходами.
• нет задолженности по счетам за прошлый месяц (или за прошлый год).
• тратить меньше

И мне бы очень хотелось поговорить о нашем собственном опыте с третьим:тратить меньше.

Видите ли, раньше я был одним из тех людей, которые платили все кредитной картой, чтобы набрать бонусные баллы, а затем каждый месяц погашали нашу кредитную карту.

Но все изменилось, когда моего мужа уволили на Хэллоуин в 2013 году.

Внезапно мы задумались о том, как распоряжаться своими деньгами , когда значительная часть их перестает поступать (вот еще наша история + советы, как пережить безработицу).

Несмотря на то, что у нас был полностью укомплектованный резервный фонд (вот примеры сумм резервного фонда), мы знали, что нам нужно внимательно следить за нашими деньгами – это нужно всем, когда вы думаете, как распорядиться своими деньгами после увольнения.

Расходы необходимо было сократить на тот случай, если мы задержимся на этом надолго.

Я решила, что нам следует попробовать полностью наличный бюджет для одной из наших основных стратегий управления деньгами (мой муж, который, по общему признанию, не был так дисциплинирован в расходах по кредитной карте, как я, был в игре).

Я могу с уверенностью сказать - после года использования только наличных личных расходов (это означает стрижку, питание вне дома, кофе, одежду и т. д.) - что вы можете гораздо лучше контролировать свои деньги, когда физически передаете их кому-то.

Честно говоря, я никогда не думал, что сделаю такое заявление.

Я был уверен, что тратил больше денег на кредитные карты. Мне нравилось, что все мои расходы можно было автоматически отслеживать и классифицировать с помощью бесплатной программы, такой как PersonalCapital.com, и мне нравилось, как я зарабатывал бесплатные подарки с помощью бонусных баллов по кредитным картам.

Но когда я ошибаюсь, я признаю это. И я ошибался!

Вот почему я думаю, что это так:

• Причина 1 :Потому что, если вы каждую неделю берете определенную сумму денег из банкомата, чтобы по капле пополнять свои ежемесячные личные расходы (лекарство от засухи в конце месяца), тогда вам придется сесть в машину и вернуться к банкомату, чтобы получить больше денег, если вы перерасходуете за какую-либо неделю. Одного этого достаточно, чтобы остановиться и заставить задуматься.
• Причина 2 :С зеленкой расстаться труднее, чем провести карточку через автомат. Обожаю зелень! Мне нравится иметь в своем кошельке зелень! Мое отношение к пластику не такое сильное, и независимо от того, сколько раз и сколько раз я протираю пластик, оно не ослабевает. Оно все равно оказывается в моем бумажнике.

Итак, куда вы пойдете отсюда? После того, как вы поймете, как перейти с кредитной карты на наличные, у меня есть для вас новое задание.

Я знаю, это звучит безумно… но в конечном итоге вы можете использовать те же шаги, что и выше, чтобы оплатить свои счета на месяц вперед. Насколько это будет здорово? Чтобы не только покрыть расходы на проживание и погасить начисленные расходы на проживание за предыдущие месяцы, но и иметь на своем текущем счете дополнительную месячную сумму денег ? По опыту могу сказать вам, что это потрясающее ощущение. И вы вполне можете добраться туда сами. Просто нужна надежная стратегия и время!



Аманда Л. Гроссман — писательница и сертифицированный преподаватель финансового образования (CFEI®), получатель гранта Фонда Plutus и основательница организации Frugal Confessions. За последние 17 лет ее работа с деньгами помогала людям экономить деньги и управлять ими.

О ней писали в Wall Street Journal, Kiplinger, Washington Post, US News &World Report, Business Insider, LifeHacker, Real Simple Magazine, Woman's World, Woman's Day, ABC 13 Houston, Keybank и других. Подробную информацию можно найти здесь или на LinkedIn.