Вчера у нас было большое обсуждение некоторых финансовых решений Я сталкиваемся, но сегодня пришло время взглянуть на решение, которое пытается принять читатель GRS. Кэтрин написала, чтобы спросить, есть ли смысл продать ее дом, чтобы она могла освободиться от долгов и иметь свободу вести более простую жизнь:

Мне за сорок, я работаю не по найму, живу в дорогом городе и живу в квартире с одной спальней, которую купил десять лет назад. У меня есть около 220 000 долларов собственного капитала в квартире (и еще около 132 000 долларов по ипотеке).

Моя ипотека очень доступна, потому что в прошлом году я рефинансировал ее и получил 30-летний кредит. Тем не менее, расходы на жилье съедают около $1500 в месяц (и было бы на $400 больше, если бы не рефинансирование). Если бы я снимал квартиру, то, наверное, потратил бы примерно столько же на квартиру. В рамках расходов на жилье я ежемесячно плачу более 500 долларов в пользу ассоциации домовладельцев, и на горизонте маячит ряд дорогостоящих ремонтных работ.

Я не стал вкладывать больше денег в ипотеку, потому что теперь меня одолевают мысли о продаже квартиры и ее сдаче в аренду, чтобы у меня было больше гибкости и возможность вести менее напряженную жизнь. (Моя мечта включает в себя небольшой дом в дешевом городе, сад и т. д.) Я зарабатываю прилично, но не люблю то, что делаю. С другой стороны, я понятия не имею, что бы я делал, если бы сменил карьеру.

Помимо ипотеки, у меня есть:

• Задолженность по кредитной карте составляет 2000 долларов США.
• Задолженность в размере 14 000 долларов США по кредитной линии под залог жилья.
• Почти 300 000 долларов США на пенсионных и инвестиционных счетах.
• 10 000 долларов США в резервный фонд и еще 1500 долларов США в качестве сбережений.

Если бы я продал квартиру, я мог бы погасить свой долг, получить приличную сумму сдачи и иметь больше времени, чтобы подумать о том, что я хочу делать со своей жизнью. Это безумие – продавать свой дом, когда у меня еще нет планов? Было бы таким облегчением не беспокоиться о постоянно растущих ценах за квартиру и о ремонте, который мне скоро придется делать…

Когда я впервые прочитал электронное письмо Кэтрин, я подумал, что она спрашивает, следует ли ей продать свой дом, чтобы погасить долг. Но это лишь часть того, что здесь происходит. У Кэтрин 300 000 долларов пенсионных сбережений, 220 000 долларов собственного капитала и почти 12 000 долларов на сберегательных счетах. Это около 532 000 долларов США в активах и всего 148 000 долларов США в обязательствах. Неплохо.

Тем не менее, я был бы осторожен, не торопясь ни с чем. Хотя я абсолютно уверен, что Кэтрин должна заняться новой карьерой, я думаю, что ей следует набраться терпения. Вот мой совет:

• Не принимайте внезапных решений. Делайте небольшие шаги и тестируйте выбор. Во-первых, Кэтрин должна решить, каковы ее долгосрочные цели. Это может быть сложно. Если она не знает то, что она хочет сделать через десять лет, ей следует немного поразмышлять:найти время, чтобы посетить консультанта по вопросам карьеры, человека, который может помочь вам на вашем пути. (Мой друг Майкл — человек, вдохновивший нас с Крисом на карьерном пути. Он только что начал вести блог по профориентации. .)
• Рассмотрим рынок долгосрочного жилья. Кэтрин могла продать, но она должна знать, что многие эксперты ожидают, что цены на жилье частично компенсируют свои потери в течение следующих нескольких лет. (Некоторые из их потерь, не все.) Подождав 24 или 36 месяцев — в течение которых она могла бы исследовать потенциальное будущее — Кэтрин может обнаружить, что она может получить еще больше за свой дом. (Кроме того, если она будет прилежной, она, возможно, сможет выплатить свой долг в 16 000 долларов.)
• Не сдавайте в аренду — пока нет. Кэтрин говорит, что если бы она снимала жилье в своем городе, то, вероятно, заплатила бы примерно столько же, сколько ипотека. Но когда она выплачивает ипотеку, она создает дополнительный капитал в своем доме, чего ей не даст аренда. Я не из тех, кто говорит:«У тебя должен быть дом!» фанатик — на самом деле я думаю, что аренда может быть отличным выбором — но в этой ситуации, я думаю, Кэтрин лучше всего будет оставаться в доме, пока она не примет окончательное решение жить в другом месте.

Чем больше я об этом думаю, тем меньше это вопрос личных финансов и тем больше это вопрос личных ценностей. Это еще один пример того, что деньги больше связаны с умом, чем с математикой; ни один экономист еще не построил уравнение, объясняющее решения, которые должна принять Кэтрин!

Есть ты когда-нибудь сталкивались с таким выбором? (Или вы знаете кого-нибудь, у кого есть?) Что бы вы сделали, если бы у вас была скучная работа в доме, который вам не нужен, и у вас была бы возможность попробовать что-то новое? Стоит ли Кэтрин рискнуть — совершить решительный шаг, продать дом и переехать куда-нибудь еще? Должна ли она просто стиснуть зубы, продолжать свою работу и продолжать заниматься тем, что она делает, пока не выйдет на пенсию? Какие еще варианты ей следует рассмотреть?

Джей Ди Рот

В 2006 году Джей Ди основал компанию Get Rich Slowly, чтобы задокументировать свои попытки выбраться из долгов. Со временем он научился экономить и инвестировать. Сегодня ему удалось выйти на досрочную пенсию! Он хочет помочь вам управлять своими деньгами и своей жизнью. Никакого мошенничества. Никаких уловок. Просто разумный финансовый совет, который поможет вам достичь ваших целей.

Просмотреть все сообщения Джей Ди Рота

<ли> <ли> <ли> <ли>