Личная работа с PrimeLending

Онлайн-услуги PrimeLending могут конкурировать с конкурирующими онлайн-кредиторами, а иногда и превосходить их.

Однако способность PrimeLending сочетать ведущие в отрасли онлайн-продукты с растущей сетью физических отделений труднее превзойти.

Компания связывает новых клиентов с кредитным специалистом, чтобы оптимизировать и упростить процесс кредитования.

Ипотечный кредит имеет тенденцию быть личным по своей природе. Вам потребуется предоставить банковские выписки и другую личную финансовую информацию.

Работа со специальным кредитным специалистом, с которым вы можете встретиться лично, делает этот процесс менее инвазивным для некоторых заявителей.

Клиенты также могут завершить процесс исключительно онлайн, используя электронную документацию и электронные подписи.

Даже самые доступные кредиторы не смогут вам помочь, если они не предложат кредиты, соответствующие вашим потребностям, независимо от того, покупаете ли вы или рефинансируете.

PrimeLending предлагает стандартный набор обычных и субсидированных кредитов, включая кредиты VA.

Компания также предоставляет более специализированные услуги, такие как кредиты на энергоэффективные дома и кредиты с закрытием расходов для заявителей с низкими доходами.

Кредиты по делам ветеранов (ВА)

PrimeLending имеет право выдавать ипотечные кредиты через Департамент по делам ветеранов.

Кредиты VA могут облегчить покупку жилья ветеранам и военнослужащим. Члены гвардии, прослужившие шесть лет и более, также могут претендовать на это.

Преимущества для заемщиков VA включают в себя:

• Нет первоначального взноса. В отличие от обычного кредита, вам не нужно откладывать большую сумму денег, прежде чем получить ипотеку.
• Отсутствие частной ипотечной страховки. Кредит, превышающий 80 процентов стоимости дома, обычно означает, что заемщики должны приобрести ипотечную страховку, чтобы компенсировать своему кредитору в случае неисполнения обязательств. Кредиты VA обходят это требование, поскольку правительство поддерживает ваш кредит.
• Снижение затрат на закрытие. Эти кредиты ограничивают затраты на закрытие определенным процентом, что может сэкономить тысячи долларов из кармана или в течение срока действия вашего кредита, если вы будете финансировать затраты на закрытие.

Альтернативные поставщики кредитов VA

Другие субсидированные жилищные кредиты

Кредиты VA составляют лишь небольшую часть субсидируемых кредитов, доступных через PrimeLending. Заемщики, соответствующие доходу и квалификации, также могут сэкономить с помощью кредитных программ, таких как:

• Кредиты FHA:Федеральное жилищное управление субсидирует кредиты для покупателей жилья с низкими доходами, разрешая первоначальный взнос всего в 3,5 процента от стоимости кредита и разумные процентные ставки даже для заемщиков с кредитным рейтингом ниже 600. Ваш дом должен соответствовать федеральным нормам жилищного строительства, поэтому ремонтный верх может оказаться нецелесообразным.
• Кредиты Министерства сельского хозяйства США. Кредиты, субсидируемые федеральным Министерством сельского хозяйства, помогают покупателям сельских домов выйти на рынок недвижимости. Соответствующие критериям заемщики могут избежать всех затрат на закрытие и получить доступ к более низким процентным ставкам. Эти кредиты имеют ограничения во многих регионах; Прежде чем подавать заявку, уточните у своего кредитного специалиста PrimeLending ограничения, действующие в вашем регионе.

Обычная ипотека

Не каждый имеет право на субсидированный кредит. Многие заявители предпочитают гибкость обычной ипотеки, которая не требует дополнительного уровня федерального контроля.

PrimeLending, конечно же, предлагает стандартный набор обычных кредитов:

• Ипотека с фиксированной процентной ставкой: PrimeLending предлагает обычные кредиты сроком на 15 и 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Фиксированные ставки позволяют заемщикам сохранять один и тот же платеж на протяжении всего срока кредита. Многие обычные кредиты требуют по крайней мере 10 процентов вниз. Для внесения первоначального взноса менее 20 процентов потребуется приобрести частную ипотечную страховку, которую вы сможете аннулировать, выплатив не менее 20 процентов. стоимости дома.
• Ипотека с регулируемой процентной ставкой: Обычный кредит с регулируемой процентной ставкой может предложить экономию в течение первого или двух лет кредита. После этого срок действия начальной процентной ставки истечет, и ваша новая ставка будет меняться в зависимости от рыночных условий. Оно могло увеличиваться или уменьшаться; обычно оно увеличивается. Эти кредиты также требуют первоначального взноса и частной ипотечной страховки до тех пор, пока вы не станете владельцем 80 процентов стоимости дома.

Огромные кредиты

Цены на недвижимость варьируются от региона к региону. Кому-то, покупающему дом в дорогом районе, может понадобиться покупательная способность крупного кредита.

Дома, стоимость которых превышает 832 750 долларов США в большинстве штатов, требуют крупной ипотеки, хотя этот лимит ежегодно обновляется Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) и может быть выше в некоторых районах с высокими затратами.

Крупная ипотека обычно требует, чтобы заявители имели кредитный рейтинг 700 или выше и рассчитывали внести как минимум 20 процентов первоначального взноса.

Кредиты на рефинансирование

Существующие домовладельцы могут рефинансировать свой текущий ипотечный кредит по ряду причин:

• Чтобы получить более низкую ставку:Процентные ставки со временем меняются. Когда ставки достигают исторического минимума, домовладельцы с фиксированной ставкой и более высокими ставками могут сэкономить деньги в долгосрочной перспективе за счет рефинансирования.
• Чтобы сократить срок кредита:долгосрочные кредиты, например 30-летние с фиксированной ставкой, требуют более высоких процентов, но предлагают более низкие ежемесячные платежи. Если у вас есть кредит на 30 лет, но теперь вы можете позволить себе более высокий платеж, рефинансирование с помощью более краткосрочного кредита, например, на 15 лет с фиксированной ставкой, может помочь вам сэкономить.
• Чтобы использовать капитал:чем больше платежей вы совершили, тем большей частью вашего дома вы фактически владеете. Рефинансирование может помочь вам получить доступ к погашаемой стоимости вашего дома, также известной как собственный капитал. Лучше всего реинвестировать эти деньги в свой дом путем ремонта или улучшения, а не тратить их на другие покупки.

Заемщики могут использовать обычные и субсидированные ипотечные кредиты PrimeLending для рефинансирования существующей ипотеки.

Новый кредит погасит ваш текущий кредит. Если вы одолжите больше, чем у вас есть задолженность в настоящее время, вы можете использовать дополнительные деньги для улучшения своего дома.

Те же правила для кредитов на новое жилье VA, USDA и FHA также применяются к рефинансируемым ипотечным кредитам.

Кредиты на улучшение жилья

Некоторые заемщики хотят использовать собственный капитал, не рефинансируя весь кредит.

PrimeLending предлагает несколько способов получения займа под залог вашего дома, сохраняя при этом текущую ипотеку, в том числе:

• EZConventional:создает специальный счет для финансирования ремонта в вашем доме; лучше всего подходит для небольших косметических улучшений.
• Ремонт VA:Эта программа предназначена для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, или в отставке, которые могут сделать ремонт или полностью реконструировать свой дом.
• Экскроу бассейна:специально разработанная программа для установки подземного бассейна у вас дома.
• FHA 203(k):специальная программа для существующих заемщиков FHA, которым необходимо улучшить ситуацию.
• Зеленые жилищные кредиты:программа для людей, которые хотят сделать свои дома более энергоэффективными.
• Выбор/стиль дома:программа, которая дает деньги на строительство домов в старых, более устоявшихся районах.

PrimeLending также предлагает строительные кредиты для заемщиков, строящих новый дом, обратную ипотеку для имеющих право домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, а также кредиты без QM для заемщиков, чей доход или финансовое положение не соответствует стандартным рекомендациям по кредитованию, например, самозанятым заявителям или лицам с нерегулярным доходом.

PrimeLending не предлагает кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Многие банки предлагают эти кредиты, которые ведут себя как кредитные карты, финансируемые за счет собственного капитала вашего дома.

У них, как правило, более высокие процентные ставки в большинстве кредитных учреждений.

Заявка и одобрение PrimeLending

Как и многие ведущие онлайн-ипотечные брокеры, PrimeLending шаг за шагом помогает заявителям пройти процесс покупки жилья.

Ваш личный кредитный специалист также должен помочь вам ориентироваться в системе.

Предварительная квалификация

Вы начнете с подачи заявки на предварительную квалификацию. Прохождение предварительной квалификации означает, что PrimeLending считает, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, чтобы начать делать покупки на дому.

Вы также получите представление о том, на какие кредиты вы можете претендовать:обычные или субсидированные; фиксированные ставки и плавающие ставки.

Если вы пройдете предварительную квалификацию, PrimeLending передаст ваше дело кредитному специалисту, который должен поделиться вашими кредитными предложениями.

Анализ ваших вариантов

Кандидаты, прошедшие предварительную квалификацию, уже предоставили некоторую базовую информацию о своем доходе, долге и кредитном рейтинге.

Ваш кредитный специалист представит различные сценарии оплаты для различных видов кредитов, которые вы можете получить.

Этот этап поможет вам узнать, сколько дома вы можете вписать в свой бюджет.

Помните:эти оценки не отражают весь процесс андеррайтинга кредита; Детали ваших кредитных предложений могут измениться, как только кредиторы полностью проанализируют ваше финансовое положение.

Андеррайтинг

Когда вы нашли дом, заключили договор купли-продажи и установили дату закрытия, андеррайтеры PrimeLending приступят к оформлению вашего кредита.

Этот процесс андеррайтинга в основном подтверждает данные, которые вы уже предоставили, и проверяет недвижимость, которую вы покупаете. Если андеррайтеры обнаружат несоответствия, ваши кредитные предложения могут измениться.

Благодаря его сайту и доступу к кредитному специалисту у вас не должно возникнуть проблем с отслеживанием статуса вашего кредита.

По большинству кредитов андеррайтинг завершается в течение 48 часов.

Рефинансирование или специализированный кредит на ремонт проходят аналогичную процедуру.

Плюсы и минусы PrimeLending

Выбрать PrimeLending для получения новой ипотеки, рефинансирования или кредита на ремонт – это безопасный выбор.

Компания имеет прочную финансовую основу и продолжает получать высокие оценки на сайтах с отзывами клиентов.

Плюсы PrimeLending

Клиентам нравится простота, которую PrimeLending привносит в весь процесс покупки дома.

Компания охватывает множество аспектов и отмечает множество важных пунктов:

• Доступность кредита VA: Не все кредиторы могут выдавать кредиты по делам ветеранов, которые могут сэкономить ветеранам и действующим военнослужащим значительную сумму денег. PrimeLending предлагает и другие кредиты, субсидируемые федеральным правительством, о которых мы говорили выше.
• Помощь в заключительных расходах: Программа PrimeLending NeighborhoodEdge предлагает кредиты на сумму до 2000 долларов США в качестве заключительной стоимости для соответствующих критериям покупателей с низким и средним доходом на соответствующих рынках, что может иметь существенное значение для тех, кто впервые покупает жилье.

• Интернет-опыт: Как уже говорилось выше, онлайн-инструменты PrimeLending являются первоклассными.

Минусы PrimeLending

Итак, что может быть лучше в PrimeLending? Хотя портфель кредитов полон проверенных вариантов, мы заметили несколько слабых мест, которые могут беспокоить некоторых заемщиков:

• Не так откровенно о ставках:поскольку процентные ставки не публикуются в Интернете, клиенты должны пройти предварительную авторизацию, прежде чем увидеть, как ставки PrimeLending сравниваются с другими кредитами. Это может затруднить покупки, хотя большинство потребителей в конечном итоге считают тарифы компании конкурентоспособными.
• Нет кредитной линии под залог собственного капитала: PrimeLending предлагает кредиты под залог собственного капитала, но не кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Заемщикам, которым нужна гибкость HELOC, которая работает как возобновляемая кредитная линия, следует поискать другое место.
• Несколько ограниченные фиксированные сроки:многие другие кредиторы предлагают ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой на 10 и 12 лет. Самый короткий срок PrimeLending – 15 лет. Большинство заемщиков, особенно тех, кто впервые покупает жилье, не упустят эти варианты. Однако краткосрочные кредиты позволяют сэкономить на процентах тем заемщикам, которые могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи.
• Комиссия за выдачу:средняя комиссия PrimeLending составляет около 3914 долларов США, что выше, чем в среднем по стране, составляющем примерно 2800 долларов США. Некоторых заемщиков такие затраты застали врасплох, отчасти потому, что компания стремится быть прозрачной в других областях процесса. Обязательно заранее узнайте у своего кредитного специалиста о комиссии за выдачу кредита.
• Комиссия за оценку. Заемщик также обычно платит комиссию за оценку перед закрытием сделки, но некоторые клиенты PrimeLending также были удивлены комиссией, вероятно, потому, что на сайте об этом не упоминается.

Заключение

PrimeLending может стать вашим идеальным ипотечным кредитором, если вы ищете одобренного VA онлайн-брокера с физическим присутствием по всей стране.

Вы можете узнать гораздо больше от своего индивидуального кредитного специалиста, если не против поделиться некоторой информацией о доходах и своим номером социального страхования для предварительной авторизации.

И обязательно спросите своего кредитного специалиста о комиссии за выдачу кредита, чтобы вы знали, где вы находитесь.

Если вам нужна ипотека на 10 или 12 лет или вы не хотите раскрывать информацию о доходах до получения котировок процентных ставок, обратите внимание на других наших лучших ипотечных кредиторов, одобренных VA.

Равные жилищные возможности. Департамент по делам ветеранов положительно управляет Программой жилищного кредитования для ветеранов, гарантируя, что всем ветеранам предоставляются равные возможности покупать дома с помощью помощи ветеранов. Федеральный закон требует, чтобы все участники Программы жилищного кредитования VA – строители, брокеры и кредиторы, предлагающие жилье на продажу за счет финансирования VA – должны соблюдать Законы о справедливом жилищном обеспечении и не могут дискриминировать ветеранов по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения или национального происхождения.

Знакомство с автором

Райан Гуина — основатель The Military Wallet. Он писатель, владелец малого бизнеса и предприниматель. Он прослужил более шести лет на действительной военной службе в ВВС США и в настоящее время является членом Tennessee Air...

Прочитать полную биографию