Вам может понравиться UNest, если вы хотите иметь возможность выбирать между различными инвестиционными портфелями на основе толерантности к риску и других факторов. Это позволяет начинающим инвесторам легко начать работу без необходимости исследовать отдельные акции и компании.
UNest — это инвестиционный счет, созданный для накопления сбережений на будущее вашего ребенка. Компания основана в 2018 году Ксенией Юдиной и базируется в Калифорнии. Миссия организации – переосмыслить то, как семьи откладывают деньги и инвестировать для своих детей, а также сделать инвестирование более доступным для семей любого происхождения и дохода.
UNest предлагает инвестиционные счета, известные как кастодиальные брокерские счета, которые родители могут использовать для сбережений на будущее своих детей без ограничений других типов счетов. Его платформа опирается на искусственный интеллект, который помогает предоставлять персонализированные советы и оптимизировать инвестиционные портфели.
Мобильное приложение UNest доступно на устройствах iOS и Android через Apple App Store или Google Play и предлагает на выбор несколько различных типов учетных записей. Приложение скачали сотни тысяч раз на обеих платформах, его средний рейтинг составляет 4,7 звезды в Apple и 3,8 звезды в Google Play.
UNest создан, чтобы помочь вам экономить и инвестировать в будущее вашего ребенка. Это делается в основном через кастодиальный брокерский счет, но у него есть и другие полезные функции.
UNest предлагает кастодиальный инвестиционный счет, который называется счетом Закона о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA). Учетной записью UTMA вы управляете для своего ребенка до достижения им совершеннолетия, которое в большинстве штатов составляет 18 или 21 год.
В этот момент счет вашего ребенка передается ему, и он может использовать средства по своему усмотрению, будь то оплата обучения в колледже, покупка дома, открытие бизнеса, путешествие по миру или что-то еще.
Приятно знать
Имейте в виду, что как только ваш ребенок достигнет совершеннолетия, он будет контролировать, как расходуются деньги на счету. Таким образом, даже если вы откладываете деньги с определенной целью, например, на оплату обучения в колледже, ваш ребенок может решить использовать деньги на что-то совершенно другое.
Счета UTMA являются хорошей альтернативой планам 529, но с некоторыми существенными отличиями. Хотя оба счета используются для инвестиций в будущее ваших детей, план 529 специально разработан для сбережений на обучение, а счет UTMA можно использовать для чего угодно.
Планы 529 имеют больше налоговых преимуществ, включая необлагаемые налогом доходы и снятие средств, но вы будете платить налоги и штрафы за снятие средств, использованное для чего-либо, кроме расходов на образование. С другой стороны, доходы со счета UTMA облагаются налогом, но по ставке налога вашего ребенка, а не вашей собственной.
План 529 — отличный вариант, если вы знаете, что хотите, чтобы сэкономленные деньги были использованы на образование вашего ребенка, но план UTMA — лучший вариант, если вы хотите более широко откладывать деньги на будущее своего ребенка.
UNest отличается от традиционных брокерских компаний, таких как Fidelity или Charles Schwab, тем, что вы не можете просто выбрать любую инвестицию, какую захотите. Вместо этого вы выбираете один из девяти различных готовых вариантов портфолио. UNest предлагает следующие портфолио:
UNest предлагает способы пополнения вашего счета UNest при покупке продуктов и услуг более чем 100 брендов, включая Disney+ и Nike. Вознаграждения рассчитываются либо в процентах от вашей покупки, либо в фиксированной сумме в долларах.
Вы можете проверить доступные предложения в приложении UNest. Обычно зачисление вознаграждения на ваш счет занимает от 30 до 40 рабочих дней. Это может быть простой способ пополнить баланс вашего счета, если вы уже планируете совершить покупку у партнера UNest, у которого есть доступное предложение.
Друзья и члены семьи могут внести свой вклад в депозитный счет вашего ребенка через платформу подарков UNest. Вот как это работает:
Эта платформа для подарков не обязательно лучше, чем когда друг или член семьи дарит вам деньги. Но, по крайней мере, это дает им гарантию, что деньги пойдут на депозитный счет вашего ребенка.
Примечание:
На момент написания этой статьи в ноябре 2024 года функция подарков в настоящее время приостановлена, но UNest заявляет, что она вернется.
UNest предлагает две дополнительные услуги, которые помогут защитить финансы вашей семьи:страхование жизни и защита личности.
Полисы страхования жизни UNest предлагает компания Wysh Life Insurance, партнер UNest. Wysh порекомендует сумму страхового покрытия с учетом потребностей вашей семьи, и вы сможете в любое время изменить сумму страхового покрытия.
UNest также предлагает защиту личных данных через своего партнера Aura. Он обеспечивает защиту до пяти взрослых и неограниченного количества детей. Он поставляется с оповещениями о мошенничестве, VPN, менеджером паролей, антивирусным программным обеспечением и многим другим. Наконец, он имеет покрытие до 1 миллиона долларов США для возмещения убытков от кражи личных данных.
Предупреждение
Важно отметить, что хотя эти услуги предлагаются через UNest, они не включены в вашу подписку UNest. За них вам придется доплатить.
У UNest есть два разных плана на выбор, в зависимости от того, сколько депозитарных счетов вы хотите открыть. Вот как эти планы рушатся:
UNest Стартер Юнест Плюс Ежемесячная цена $4,99 $9,99 Годовая цена $39,99 $79,99 Количество депозитарных счетов 1 НеограниченноПомимо сходства, эти два типа счетов имеют несколько общих черт. Функции, доступные для всех учетных записей UNest, включают:
Счета Закона о единых передачах несовершеннолетним (UTMA) представляют собой депозитарные счета, на которых хранятся активы несовершеннолетних. Счетом управляет хранитель, но все активы принадлежат несовершеннолетнему. Учетная запись переходит к бывшему несовершеннолетнему, когда он достигает совершеннолетия, установленного законом в их штате, который обычно составляет от 18 до 21 года.
Инвестиционные счета UNest защищены страховкой SIPC на сумму до 500 000 долларов США, которая уже инвестирована. Вы защищены страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов США для любых денег на вашем счете, которые не были инвестированы. Эту защиту обеспечивают партнеры UNest, Apex Clearing Corporation (SIPC) и First Horizon Bank (FDIC).
Да, как правило, вы можете снять средства со своего счета UNest в любое время без каких-либо штрафов, если средства на счете используются в интересах ребенка. Снятие средств облагается налогом так же, как и любой доход на счете, который часто соответствует ставке налога на незаработанный доход ребенка.
Если вы хотите открыть депозитный счет для своего ребенка, но не уверены, подходит ли вам UNest, есть множество других вариантов, которые стоит рассмотреть. Многие популярные брокерские компании предлагают депозитарные счета наряду с другими инвестиционными счетами. Вот некоторые из наших любимых.
Чарльз Шваб предлагает 529 планов и депозитных счетов, если вы специально хотите отложить деньги на ребенка. Счет 529 может иметь больше смысла, чем UNest, поскольку он дает налоговые преимущества, которые могут включать налоговые вычеты или кредиты штата, для средств, которые вы планируете направить на расходы, связанные с учебой.
Счет депо Schwab предоставляет более гибкие и настраиваемые варианты инвестирования, чем счет UNest. Это включает в себя возможность покупать и продавать отдельные акции и выбирать, в какие взаимные фонды или ETF вкладывать деньги. И вам не придется беспокоиться о плате за подписку или обслуживание.
Прочтите наш обзор Чарльза Шваба.
Как и Чарльз Шваб, Fidelity — крупная брокерская фирма, предлагающая депозитарные счета без комиссий за управление, что позволяет вам выбирать собственные инвестиции. Они предлагают более широкий выбор инвестиций, чем UNest, включая акции, облигации, взаимные фонды и ETF.
Есть несколько преимуществ, которые выделяют Fidelity среди родителей. Во-первых, помимо выбора собственных инвестиций, вы можете выбрать робота-консультанта, который создаст для вас индивидуальный портфель и не взимает комиссию за консультации при балансе менее 25 000 долларов США.
Fidelity также предлагает подростковый брокерский счет для детей от 13 до 17 лет. Он дает вашим детям больше контроля, чем традиционный депозитарный счет, поэтому он может стать хорошим вариантом, когда ваш ребенок подрастет. Однако это не дает родителю такого же контроля, как учетная запись UTMA.
Прочтите наш обзор Fidelity.
Acorns предлагает депозитарный счет, известный как Acorns Early Invest, и его так же легко открыть и управлять им, как и UNest. Как и UNest, Acorns инвестирует средства депозитарных счетов в свои управляемые портфели. Все депозитарные счета используют «Агрессивный портфель», который может быть не идеальным для семей, особенно не склонных к риску. Acorns также предлагает автоматические взносы.
В качестве дополнительного бонуса Acorns предлагает 1 % от ваших взносов, когда вы инвестируете в счет раннего инвестирования вашего ребенка.
Цены на Acorns немного отличаются от цен UNest, поскольку они предлагают больше, чем просто депозитарные счета. Чтобы получить доступ к Early Invest, вам понадобится самый дорогой план, стоимость которого составляет 12 долларов в месяц. Однако этот план включает в себя множество других функций, в том числе:
Прочтите наш обзор Acorns.
UNest — отличный вариант, если вам нужен гибкий инвестиционный счет для своих детей. Средства на депозитных счетах обычно можно использовать для чего угодно, в отличие от других вариантов, например счетов 529, где средства предназначены для покрытия расходов, связанных со школой.
Начать работу с UNest легко, потому что вы можете использовать мобильное приложение для открытия и управления своей учетной записью. Но вы можете почувствовать себя ограниченным из-за его потенциально негибких вариантов инвестирования по сравнению с депозитарным счетом от крупных брокерских фирм. Вам также придется заплатить абонентскую плату, чтобы использовать UNest, что касается не всех кастодиальных учетных записей.
Чтобы узнать больше о различных вариантах инвестирования, ознакомьтесь с нашим списком лучших инвестиционных приложений.
4.6
Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают продукты и компании по ряду объективных характеристик, а также по нашей экспертной редакционной оценке. Наши партнеры не влияют на наши рейтинги.
Предлагает планы всего за 3 доллара в месяц
Сводка инвестиций при покупках по кредитной или дебетовой карте
Бонусные инвестиции по более чем 10 000 партнерским предложениям
Acorns Early включена в Acorns Gold
Платное неклиентское продвижение
FinanceBuzz не вкладывает свои деньги в этого провайдера, но он является нашим реферальным партнером. Они платят нам только в том случае, если вы перейдете на них с нашего веб-сайта и выполните соответствующее действие (например, откроете счет).