Что такое Чарльз Шваб?

Charles Schwab – американское финансовое учреждение, предлагающее торговлю акциями без комиссии, широкий выбор вариантов инвестирования и банковских счетов, первоклассные инструменты исследования акций, а также доступ к широкому спектру классов активов, помимо акций и облигаций (например, фьючерсов и опционов).

Приобретение TD Ameritrade

Schwab приобрела TD Ameritrade в 2020 году примерно за 26 миллиардов долларов, но полный переход занял годы. В результате приобретения TD Ameritrade передала около 12 миллионов счетов, и бывшие клиенты TD Ameritrade теперь могут получить доступ к своим инвестициям через Charles Schwab.

Торговая платформа thinkorswim, любимая инвесторами TD Ameritrade, теперь включена в технологию Schwab. Однако в последнее время пользователи оставляют жалобы на новую версию мобильного приложения. Один рецензент даже сказал следующее:«До переезда в Schwab заказы выполнялись без проблем. Постоянное проскальзывание заказов и случайное зависание, требующее закрытия и повторного открытия приложения. Сразу заметил разницу, когда Schwab вступил во владение».

Как работает Чарльз Шваб?

Schwab предлагает как льготные по налогообложению, так и облагаемые налогом брокерские счета без минимального начального депозита, без текущих комиссий за обслуживание и без комиссий за торговлю акциями. Низкая стоимость инвестиций в Schwab — одна из главных причин, по которой я подписал контракт с компанией.

Вам также не нужно платить комиссию за снятие средств, и нет никаких ограничений на сумму денег, которую вы можете инвестировать. Это делает Schwab более простым и дешевым выбором, если вы привыкли платить дополнительные деньги за брокерские комиссии.

Классы активов

Schwab предлагает практически все типы активов:

• Акции (включая дробные акции всего за 5 долларов США с Schwab Stock Slices)
• Биржевые фонды (ETF)
• Взаимные фонды
• Индексные фонды
• Фонды денежного рынка
• Облигации
• Фонды облигаций и ETF облигаций
• США Казначейские векселя
• Депозитные сертификаты (CD)
• Параметры
• Фьючерсы
• Форекс
• Криптовалюта (через ETF, монетный траст, фьючерсы и отраслевые акции; без спотовой торговли монетами)

Приобретение Schwab TD Ameritrade добавило к этому миксу форекс и криптовалюту, которых раньше не было в предложении Schwab. Хотя вы не можете торговать отдельными криптовалютами напрямую, как это можно сделать с помощью Fidelity, доступ Schwab к крипто-ETF и фьючерсам на монеты дает ему преимущество перед Vanguard, который не предлагает никаких вариантов криптовалюты. Schwab предлагает на выбор более 2000 ETF, включая более 25 недорогих ETF.

Инвестиционные счета

У Schwab есть длинный список вариантов учетной записи, в том числе:

• Налогооблагаемые брокерские счета
• Аккаунты роботов-консультантов (называемые Schwab Intelligent Portfolios)
• Традиционные IRA
• IRA Рота
• Кастодиальные IRA
• SEP и SIMPLE IRA
• Пролонгированные IRA
• Унаследованные IRA
• Индивидуальные 401(k)
• 529 аккаунтов
• Сберегательные счета для образования (ESA)
• Счета депо (UGMA/UTMA)
• Благотворительная помощь
• Общие аккаунты
• Доверительные счета

Schwab IRA и пенсионные счета не предъявляют требований к начальному балансу или комиссии за обслуживание.

Имейте в виду

Имейте в виду, что IRA обычно имеют установленные на федеральном уровне лимиты взносов и требования к участию (включая ограничения дохода для определенных типов счетов), и вы можете быть оштрафованы за снятие средств до достижения пенсионного возраста.

Брокерские счета

Schwab предлагает брокерские и торговые счета, включая типичный брокерский счет, облагаемый налогом, без комиссий за торговлю акциями и с доступом к передовым инструментам и платформам для исследований и проверки (например, thinkorswim). Если вы хотите, чтобы брокер размещал сделки за вас, вы можете поручить это Schwab за комиссию в размере 25 долларов США за сделку, но мне нравится, что вы получаете доступ ко всем этим возможностям исследования и не получаете комиссию, когда совершаете свои сделки онлайн самостоятельно.

Если вы предпочитаете робота-консультанта, Schwab предлагает варианты интеллектуальных портфелей, но для начала вам потребуется не менее 5000 долларов. Это гораздо более высокий минимум, чем вы обычно видите у роботов-советников. Например, минимальная цена Betterment составляет 10 долларов США.

Совместные и трастовые аккаунты

Многие брокерские счета в Schwab доступны как индивидуальные или совместные счета, то есть вы владеете ими вместе с кем-то еще. Какой тип совместной учетной записи вы выберете, зависит от того, как вы хотите передать право собственности после вашей смерти:

• Совместный арендатор с правом наследования: После вашей смерти ваша доля брокерского счета переходит к оставшимся в живых владельцам.
• Общие арендаторы: Ваша доля брокерского счета переходит к вашему наследству после вашей смерти.
• Общественная собственность: Брокерский счет для супружеской пары, где каждый из супругов имеет половину доли в активах счета. Ваша доля в счете переходит в ваше имущество после вашей смерти. Этот тип учетной записи доступен только в некоторых штатах.

Schwab также предлагает трастовые счета. Это отличный способ защитить ваши активы и обеспечить их передачу выбранному вами бенефициару после вашей смерти.

Низкая комиссия или ее отсутствие

У Чарльза Шваба обычно низкие торговые комиссии или они вообще отсутствуют. Хотя он не предлагает полностью бесплатную торговлю, его брокерские счета, как правило, не требуют комиссий. Сюда не входят комиссии или сборы за транзакции для сделок с акциями и ETF.

Обратите внимание, что эта структура с нулевой комиссией не включает онлайн-фьючерсы и фьючерсные опционы. Вы также можете рассчитывать на комиссию в размере 25 долларов США за онлайн-торговлю с помощью брокера, опционы и транзакции взаимных фондов. Если вы решите использовать разные портфели, управляемые Schwab, ожидайте некоторых комиссий.

Полный тарифный план Schwab доступен в Интернете, но вот разбивка некоторых основных сборов:

Тип цены Цены Торговые и комиссионные сборы Интернет-торговля (акции и ETF): $0

Интернет-варианты: 0,65 доллара США за контракт

Онлайн-фьючерсы и фьючерсные опционы: 2,25 доллара США за контракт

Интернет-паевые инвестиционные фонды (через Schwab Mutual Fund OneSource): 0 долларов

Другие взаимные фонды: До 74,95 долларов США за покупку

Сделки с участием брокера, опционы, взаимный фонд Schwab OneSource и другие взаимные фонды: Базовая цена + плата за обслуживание в размере 25 долларов США

Комиссия за открытие и обслуживание счета 0 долларов США Минимальная комиссия за аккаунт 0 долларов США Комиссия за управление инвестициями + минимальная сумма счета Интеллектуальные портфели Schwab: Без платы за консультацию + без комиссий; Минимум 5000 долларов США

Schwab Intelligent Portfolios Premium: единовременная плата за планирование в размере 300 долларов США + ежемесячная плата за консультации в размере 30 долларов США; Минимум 25 000 долларов США Портфели, управляемые Schwab:
Комиссии начинаются с 0,90%; Минимум 25 000 долларов США

Как инвестировать

Schwab предоставляет своим инвесторам следующие торговые платформы для торговли акциями и другими ценными бумагами:

• Thinkorswim: Thinkorswim — это мощная торговая платформа, предлагающая передовые торговые инструменты, позволяющие тестировать стратегии, торговать ценными бумагами, отслеживать тенденции и анализировать данные. Это также дает вам доступ к реальным трейдерам, которые могут отвечать на вопросы или обсуждать сделки.
• Веб-сайт: Вход в Schwab позволяет вам исследовать новые инвестиционные возможности, сравнивать до пяти продуктов одновременно с оценками экспертов и фильтровать свои варианты по пользовательским критериям. Вы также можете попробовать стандартные средства проверки акций, которые представляют собой различные способы поиска акций на основе таких показателей, как «рост дивидендов» или «рост малой капитализации», или создать свои собственные.

Что еще можно сделать с Чарльзом Швабом?

Помимо инвестиций, Schwab также предлагает банковские услуги, ипотечные кредиты (в рамках партнерства с Rocket Mortgage) и кредитные карты.

• Проверка инвесторов банка Schwab: Вам понадобится связанный брокерский счет, но этот расчетный счет не взимает комиссий за обслуживание или активность, а также не требует минимального размера счета. Баланс вашего текущего счета также приносит 0,05% (по состоянию на 14.10.25) APY. Дебетовая карта не взимает комиссию за международные транзакции и обеспечивает неограниченные скидки на комиссию за использование банкоматов по всему миру, что делает ее отличным выбором, если вы хотите не платить комиссию за международные операции в банкоматах.
• Сберегательный счет инвестора Schwab Bank: Для этого счета не предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание или минимальная сумма счета. Он выделяется среди других сберегательных счетов тем, что предлагает карту банкомата и неограниченные скидки на комиссию за банкомат по всему миру. Но он зарабатывает 0,15% (по состоянию на 14.10.25) APY, что невероятно мало по сравнению с лучшими высокодоходными сберегательными счетами.
• Компакт-диски: У Schwab есть несколько компакт-дисков с действительно конкурентоспособными ставками и сроками погашения от трех месяцев до двух лет. Однако эти ставки и условия меняются чаще, чем в обычном банке или кредитном союзе, хотя они зачастую конкурентоспособны.
• Кредитные карты: В партнерстве с American Express компания Charles Schwab предлагает следующие кредитные карты:American Express Platinum Card® для Schwab и Schwab Investor Card® от American Express.

Однако компания Schwab отказалась от возможности очистки денежных средств как для новых, так и для существующих счетов, а это означает, что ваши неинвестированные деньги могут ничего не заработать, если вы не предпримете шаги по их перемещению.

Кому больше всего подходит Чарльз Шваб

• Начинающие инвесторы, которым нужны образовательные инструменты и практика.
• Серьезные внутридневные трейдеры, которым нужен доступ к графикам, данным и исследованиям.
• Родители ищут опекунские счета.

Как дисконтный онлайн-брокер Schwab отлично подходит для начинающих инвесторов, которые все еще учатся вкладывать деньги. Платформа является массивной и авторитетной и включает в себя больше ресурсов, чем многие брокерские компании, созданные в первую очередь для пассивного инвестирования. Но благодаря исследовательским инструментам, таким как платформа thinkorswim, Schwab также является очень хорошим вариантом для опытных, целеустремленных инвесторов и трейдеров, которые хотят избежать комиссий за частые сделки. Он также предлагает бумажную торговлю, которая позволяет вам экспериментировать с различными инвестициями, используя фальшивые деньги на смоделированном рынке. Не все брокерские компании позволяют это.

Шваб предлагает несколько способов сэкономить деньги на будущее ребенка. Например, вы можете открыть депозитный инвестиционный счет от имени вашего ребенка и пополнить его в виде подарка, а затем использовать эти средства, чтобы помочь ему торговать ценными бумагами или учиться инвестированию. Я использовал Schwab, чтобы помочь моему подростку открыть опекунскую IRA, которую они финансировали за счет денег, полученных от подработки. Когда им исполнилось 18 лет, Шваб облегчил мне задачу передать ответственность за учетную запись моему ребенку. Я был очень доволен обслуживанием клиентов опекунской IRA Шваба и планирую помочь моему второму подростку открыть такую же.

Альтернативы Чарльзу Швабу

Если Чарльз Шваб вам не подходит, рассмотрите другие варианты:

• Верность: Fidelity — еще одна традиционная брокерская компания, такая как Schwab, предлагающая на выбор множество инвестиционных счетов и классов активов. Fidelity предлагает больше способов инвестировать в криптовалюту и более выгодные позиции с наличными, чем Schwab, что может быть плюсом, если вы это ищете. Узнайте больше в нашем обзоре Fidelity.
• Авангард: Еще одна выдающаяся традиционная брокерская альтернатива Schwab — Vanguard, которую я люблю за ее индекс и ETF. Тем не менее, Vanguard не предлагает никаких вариантов криптовалюты, и многие из его вариантов фондов имеют высокие минимальные инвестиции. Кроме того, торговые инструменты и платформы Schwab просто мощнее и проще в использовании, чем у Vanguard, что делает их лучшим выбором для более активных инвесторов.
• Робингуд: Robinhood — это инвестиционное приложение, которое может понравиться активным трейдерам.1

  Все инвестиции сопряжены с риском, включая потерю основной суммы. Проценты начисляются за неинвестированные денежные средства, переведенные с вашего брокерского счета в программные банки. Robinhood — это не банк. Клиентам с маржинальной поддержкой, чтобы получать проценты по программе высвобождения денежных средств, необходим баланс денежных средств. Если у вас есть маржинальный баланс, у вас нет остатка денежных средств для получения процентов.

  Вы можете выбрать Robinhood вместо Schwab, если хотите проверить, как работает инвестирование с небольшими суммами денег. Начать работу с Robinhood можно бесплатно, и вы можете инвестировать в акции, опционы и ETF всего за 1 доллар. Вы также можете покупать и продавать криптовалюту, такую ​​как биткойн, эфириум, лайткойн и догикоин, без каких-либо комиссий (по сравнению с криптобиржами, которые взимают комиссию до 1%). Узнайте больше в нашем обзоре Robinhood.

Часто задаваемые вопросы

Что лучше, Чарльз Шваб или Авангард?

Чарльз Шваб лучше, чем Авангард по стоимости. Вот краткий обзор их сравнения:

• Нет комиссии за брокерский счет Schwab по сравнению с годовой комиссией в размере 25 долларов США за брокерский счет Vanguard.
• Комиссия за контракт с опционами Schwab составляет 0,65 доллара США по сравнению с комиссией за контракт с опционами Vanguard в размере 1 доллара США.
• Минимум $25 000 для счета Schwab Intelligent Portfolios Premium по сравнению с минимумом $50 000 для счета Vanguard Personal Advisor Services

Многие инвесторы также предпочитают платформу Шваба, особенно более частые трейдеры.

Безопасна ли брокерская деятельность Charles Schwab?

Да, брокерский счет Charles Schwab безопасен. Брокерские счета Schwab предлагают защиту счета от Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на сумму до 500 000 долларов США. Эта защита составляет до 500 000 долларов США на одного инвестора, при этом максимальная сумма неинвестированных остатков денежных средств составляет 250 000 долларов США. Товарные интересы и денежные средства на фьючерсных счетах не защищены SIPC.

Есть ли в Schwab скрытые платежи?

Schwab, как правило, является надежной брокерской компанией, которая не известна скрытыми комиссиями. Фактически, полная таблица цен Schwab доступна онлайн для различных продуктов Schwab. Однако Чарльз Шваб согласился выплатить 187 миллионов долларов в июне 2022 года для урегулирования расследования Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) о предполагаемых скрытых комиссиях, связанных с продуктом Schwab Intelligent Portfolios.

Итог

Charles Schwab — это авторитетная и надежная брокерская компания со скидкой, которая подойдет как начинающим, так и опытным инвесторам. Он имеет низкие комиссии и выделяется своим набором активов, счетов и инструментов.

Это один из лучших брокерских счетов практически для любого инвестора, которому нужен доступ к исследованиям и возможность совершать быстрые сделки.