Может быть сложно выяснить, сколько отложить на пенсию. Если вы начнете откладывать как можно скорее, вы повысите вероятность достижения своих пенсионных целей.
Болдин поможет вам бесплатно разработать индивидуальную пенсионную стратегию. Также доступны инструменты премиум-класса для углубленного планирования и индивидуальной поддержки.
Этот обзор Болдина может помочь вам решить, является ли это инструментом пенсионного планирования для улучшения вашей стратегии сбережений. Мы тестируем новые функции, чтобы вы могли лично убедиться в этом.
Сводка
Болдин предлагает бесплатные инструменты планирования выхода на пенсию, которые удовлетворят большинство пользователей. Премиум-план и пакеты финансового консультанта обеспечивают индивидуальную поддержку.
Плюсы
Минусы
Boldin предоставляет бесплатные и платные инструменты планирования выхода на пенсию, которые дают больше информации, чем пенсионный калькулятор вашего брокера.
Некоторые функции Boldin включают:
Заполнение базовой анкеты для прогнозирования вашего пенсионного прогресса занимает менее десяти минут. После первоначальной проверки вы можете изменить свои ответы, чтобы уточнить свой план.
Планировщик выхода на пенсию больше похож на приложение для составления бюджета, чем на приложение для отслеживания инвестиций, такое как Empower. Однако Болдин не привязывается к финансовым счетам, если вы не обновите платную версию PlannerPlus.
Индивидуальные сеансы финансового консультанта также требуют покупки. Тем не менее, большинство платформ предлагают «навсегда бесплатное» членство.
Бесплатная платформа может быть хорошим вариантом для тех, кто не уверен, достаточно ли они откладывают для выхода на пенсию. Вам также следует рассмотреть эту платформу, если вам нужен настраиваемый планировщик выхода на пенсию.
Обновление до Boldin PlannerPlus включает в себя отслеживание собственного капитала в режиме реального времени и симуляторы денег. Вы можете получить персональные предложения и нанять финансового консультанта по требованию для индивидуальных занятий по планированию.
Болдин защищает ваши данные с помощью безопасности на банковском уровне. Компания использует сторонний сервис (Plaid) для подключения к банковским и брокерским счетам без хранения информации на своем сервере.
Вы также не будете получать назойливые телефонные звонки с предложениями перейти на платную версию, как в случае с другими компаниями. Если вы хотите использовать только бесплатную версию, вы можете сделать это без проблем.
Болдин предлагает четыре варианта ценообразования:от бесплатного до 999 долларов в год. Ниже приведено описание каждого варианта.
Годовая стоимость:0 долларов США
Опцией учетной записи по умолчанию является базовый уровень. Этот уровень является бесплатным, и вы не обязаны платить за какие-либо услуги, если только вам не нужен доступ к дополнительным функциям.
Бесплатные инструменты планирования выхода на пенсию включают:
Этот план не связан с финансовыми счетами и не отслеживает ваш собственный капитал в режиме реального времени.
Тем не менее, он позволяет вам быстро спрогнозировать, сколько денег вы можете иметь на пенсии и какие шаги вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на успех. Вы также можете обновить свои финансовые показатели и увидеть потенциальный эффект.
Все новые участники начинают с бесплатного планировщика. Вы можете увидеть, какой объем информации предоставляет этот план членства, и решить, хотите ли вы выполнить обновление для получения полной функциональности.
Лично я считаю, что этого плана достаточно, если вы хотите получить общее представление о своем текущем прогрессе. Однако неспособность адаптировать свои предположения к различным факторам может слегка разочаровать. Например, у меня есть инвестиционная недвижимость, и для ее учета нужна платная версия.
Годовая стоимость:$ 144
Уровень PlannerPlus включает 14-дневную бесплатную пробную версию и стоит 144 доллара США в год (12 долларов США в месяц при ежегодной оплате).
Обновление открывает больше интерактивных функций, в том числе:
PlannerPlus не предоставляет доступ к финансовым консультантам. Однако расширенные инструменты планирования и симуляторы могут ответить на большинство ваших вопросов.
Также проводятся сеансы вопросов и ответов в режиме реального времени, которые помогут вам сориентироваться в процессе планирования. Ведущий вебинара сможет ответить на ваши вопросы по мере улучшения вашего плана.
Вам следует выбрать этот план, чтобы контролировать свои банковские и финансовые счета в режиме реального времени. Служба может отслеживать ваш собственный капитал и баланс счетов.
Годовые расходы:варьируются (в среднем 1650 долларов США)
Вы получаете доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию (CFP) с уровнем советника.
Стоимость варьируется в зависимости от количества запрошенных вами онлайн-сессий планирования. Типичный пользователь тратит 1650 долларов США в год на консультационные услуги.
Можно начать с бесплатного ознакомительного сеанса, чтобы решить, полезна ли эта услуга. В этом случае вы платите фиксированную комиссию, а не процент, как это делают большинство консультантов.
План включает в себя:
Служба рекомендует этот план, если вам осталось не более пяти лет до выхода на пенсию или вам нужен совет по поводу ожидаемого финансового решения. Это единственная ценовая категория, предлагающая персонализированные сеансы финансового планирования.
Вот несколько инструментов виртуального консультанта, предлагаемых платформой.
Настраиваемый инструмент планирования выхода на пенсию является краеугольным камнем Boldin. Он охватывает множество финансовых факторов, влияющих на вашу пенсионную стратегию, независимо от того, планируете ли вы выйти на пенсию рано или поздно.
Составление базового плана занимает около десяти минут. Затем вы можете добавить дополнительную информацию в меню «Мой план». При необходимости вы можете добавить и изменить свои данные позже. Такая гибкость удобна, если у вас нет ответов на все вопросы или вы обнаруживаете пропущенные области в процессе настройки.
Прогнозы отображаются в виде диаграммы на панели управления вашей учетной записи. На этой диаграмме показан прогресс ваших сбережений в течение рабочих лет и ежегодные сокращения пенсионных накоплений.
Планировщик запрашивает информацию по следующим темам:
В целом планировщик прост в использовании. Вот взгляд на наиболее влиятельные факторы.
В этом разделе рассчитывается ваш годовой трудовой доход и потоки пассивного дохода. Инструмент также может спросить, где вы планируете хранить лишние доходы после оплаты ежемесячных счетов.
Премиум-подписчики могут просматривать ежегодные повышения заработной платы как с оптимистическими, так и с пессимистическими прогнозами.
В бесплатной версии запрашиваются только ваши общие ежемесячные расходы, крупные единовременные расходы и неипотечная задолженность. Этот расчет позволяет быстро сравнить ваши доходы с расходами, чтобы спрогнозировать ваш денежный поток и собственный капитал.
PlannerPlus предлагает инструмент углубленного бюджетирования, но вам придется вручную вводить свои расходы по более чем 75 категориям. Вам потребуется использовать полноценное приложение для составления бюджета, чтобы отслеживать фактические расходы в соответствии с ежемесячным бюджетом.
Платные подписчики также могут использовать калькулятор инфляции, чтобы увидеть, как рост цен потенциально может снизить их покупательную способность после выхода на пенсию. Этот инструмент может быть особенно полезен в условиях недавней волны высокой инфляции, продолжавшейся поколениями.
Отдельный раздел посвящен перечислению текущих платежей по долгу. Вы можете стереть их, когда расплатитесь с долгами.
Пользователи уровня Planner могут вручную добавлять остатки своих банковских и инвестиционных счетов, включая IRA и 401(k). Они также могут увеличить стоимость материальных активов, таких как транспортные средства.
Платные подписчики могут связать свои финансовые счета для удобного отслеживания. Болдин использует эту информацию для расчета вашего ликвидного капитала и прогнозирования будущих налоговых ситуаций.
Премиум-пользователи также могут добавить следующую информацию:
Указывая текущий баланс сбережений и норму сбережений, вам будет легче оценить размер ваших будущих накоплений для ликвидных активов и альтернативных инвестиций.
Вы можете рассчитать свои пособия по социальному обеспечению. Подписчики PlannerPlus также могут воспользоваться калькулятором стоимости жизни.
Инструмент Social Security Explorer может запускать несколько сценариев, чтобы выбрать лучший возраст для начала получения пособий. Вы также можете увидеть, как эта стипендия вписывается в вашу общую стратегию покрытия расходов.
Пользователи могут добавлять сведения о аннуитете и пенсии, включая сумму пособия, корректировку стоимости жизни и пособие по случаю потери кормильца. Сервис позволяет отслеживать ежемесячные и единовременные пенсии.
Если у вас еще нет аннуитета, Болдин предлагает бесплатную консультацию, чтобы определить, являетесь ли вы идеальным кандидатом для этого счета.
То, какую часть своих пенсионных сбережений вы снимаете каждый год, может быть так же важно, как и откладывать на золотые годы.
Вы можете сравнить несколько стратегий вывода средств, основываясь на следующем:
Бесплатно доступна только стратегия потребностей в расходах.
Вы можете перейти на более высокий уровень, чтобы получить доступ к фиксированному проценту вывода средств, если хотите соблюдать правило 4%. Подписчики PlannerPlus также могут моделировать переводы между счетами и видеть влияние на будущие выплаты.
Ваши расходы на жилье являются еще одним важным фактором при оценке пенсионных затрат. Один из вводных вопросов – владеете ли вы своим основным жильем или арендуете его, а также размер текущего ежемесячного платежа.
Вы также можете включить в план «Базовый» свой текущий собственный капитал для вашего основного места жительства. Обновление необходимо для отслеживания вторых домов, инвестиционной недвижимости и прогнозирования будущих продаж или приобретений.
Функции PlannerPlus включают:
Можно запускать сценарии «что, если» для прогнозирования покупки, продажи и рефинансирования недвижимости.
Все пользователи могут ввести текущие взносы по медицинскому страхованию и прогнозируемые расходы на медицинское обслуживание и долгосрочный уход при выходе на пенсию.
Премиум-участники могут выполнять следующие функции:
Может быть сложно точно определить медицинские расходы в пенсионные годы, когда до этого еще несколько десятилетий. Я ценю общие предположения и настраиваемые сценарии для составления реалистичного плана и оценки прогресса.
Например, пользователи бесплатной версии могут выбрать, какой план Medicare использовать. Они также могут выбрать, как планировать оплату долгосрочного ухода, например, через полис специального страхования или через родственника.
Симулятор «что если» может быть одним из наиболее ценных инструментов, поскольку вы можете изменить множество переменных, чтобы оценить потенциальное влияние на ваши пенсионные финансы.
Некоторые примеры могут включать:
Рассмотрение нескольких возможностей в процессе планирования может помочь вам выбрать лучший вариант действий. Выполнение этих сценариев также поможет выявить потенциальные слабые места, которые могут помешать достижению ваших целей.
Ввод вашей информации поможет Болдину спрогнозировать прогресс ваших сбережений. Результаты отображаются в виде нескольких красочных графиков и диаграмм.
Эти диаграммы измеряют следующие темы:
Бесплатные графики позволяют легко определить, переживете ли вы свои сбережения. Если служба прогнозирует дефицит, возможно, вам придется внести больше средств на пенсионный счет.
Премиум-подписчики могут видеть расширенные диаграммы, которые анализируют конкретные счета и прогнозируют предполагаемые налоги с помощью инструмента PlannerPlus Inspector.
Платные пользователи могут насладиться симулятором Монте-Карло. Этот инструмент запускает 1000 сценариев, используя различные предположения о доходности инвестиций, инфляции и заработанном доходе, чтобы оценить вероятность того, что у вас будет достаточно денег для выхода на пенсию.
Этот инструмент анализа позволяет более глубоко рассмотреть оптимистические и пессимистические сценарии, чем бесплатные аналитические материалы.
Специалисты по финансовому планированию обычно проводят этот анализ при составлении финансового плана. С Болдином вы можете получить аналогичную информацию самостоятельно по доступной цене.
Большинство инструментов пенсионного планирования только подсчитывают ваш текущий прогресс и рекомендуют, сколько вам следует откладывать каждый месяц для достижения ваших целей.
Болдин предлагает несколько вариантов виртуального коучинга для индивидуального консультирования.
Инструмент Strengthen Your Plan — это онлайн-образовательный центр по различным финансовым и пенсионным темам.
Некоторые темы включают в себя:
Болдин рекомендует соответствующие статьи, стратегии и калькуляторы на всей платформе.
Эти темы могут укрепить ваши финансы, помочь вам избежать исчерпания своих денежных резервов и подготовиться к непредвиденным расходам и рискам.
Автоматизированный инструмент коучинга ищет пробелы в вашей текущей стратегии. Вы увидите предложения добавить более подробную информацию об услуге, чтобы оценить ваше фактическое финансовое положение.
После ввода точной информации инструмент обучения может порекомендовать дополнительные шаги. Платные подписчики получат доступ к большему количеству рекомендаций.
Ваш пенсионный балл увеличивается по мере того, как вы выполняете открытые предложения и улучшается траектория ваших сбережений. Эта оценка отображается на главной панели управления и на других страницах.
Все бесплатные и премиум-участники могут присоединиться к группе Boldin в Facebook. Это онлайн-сообщество позволяет пользователям общаться друг с другом и обсуждать платформу и общие финансовые темы.
Пользователи могут заказать индивидуальную сессию с тренером по планированию, чтобы убедиться, что их план настроен правильно. Вы платите 175 долларов, и это не заменяет финансовое планирование, но может обеспечить душевное спокойствие и устранить ошибки и упущения.
Сеансы вопросов и ответов в прямом эфире для бесплатных и платных участников также полезны для получения подробной информации, которая поможет улучшить ваш план и финансовые знания.
Вы можете получить техническую поддержку по электронной почте и в чате. Важно отметить, что получение ответа в чате может занять несколько часов.
Болдин предлагает видеосессию «Рабочие часы» по четвергам, где пользователи могут задавать вопросы о навигации по платформе.
Платформа проста в использовании. Доступно несколько видеоуроков, которые вы можете попробовать, прежде чем обращаться в службу поддержки. Пользователи должны приобрести пакет Advisor, чтобы получать персональные финансовые консультации.
Обзор рыночных рисков – Смоделируйте спады, например десятилетие низкой доходности, трехлетнюю плохую последовательность, или создайте свой собственный сценарий.
Обзор выплат по долгам – Сравните стратегии Avalanche и Snowball, чтобы увидеть, как каждая из них влияет на сроки выплат, экономию процентов и дату освобождения от долгов.
Boldin AI Planner Assistant – это новый инструмент на базе искусственного интеллекта (в настоящее время находится в стадии бета-тестирования), призванный помочь вам понять, изучить и усовершенствовать свои финансовые планы.
В отличие от обычных инструментов чата с искусственным интеллектом, которые отвечают на отдельные запросы, AI Planner Assistant от Болдина реагирует в контексте полного финансового плана пользователя, включая доходы, активы, налоги, сроки выхода на пенсию и долгосрочные прогнозы.
И она работает вместе с проверенной финансовой моделью Болдина, обеспечивая более точные расчеты и сценарии.
Вот как это работает:
Как и в случае с любой финансовой услугой, перед регистрацией вам необходимо узнать о преимуществах и недостатках. Вот плюсы и минусы Болдина.
Присоединиться к Болдину легко:создайте подробный план за 8 минут или пройдите более короткую регистрацию за 2 минуты. Следующие шаги описывают, как завершить углубленную регистрацию. Этот вариант более точен и требует меньше усилий в дальнейшем.
Нажав «Создать бесплатную учетную запись» на главной странице Boldin, вы заполняете профильный опрос.
Введите свое имя, возраст и планируемую продолжительность жизни. Затем следует дополнительный вопрос о предоставлении тех же данных для вашего супруга.
Следующий шаг — указать свой текущий ежемесячный доход и предполагаемый годовой доход до достижения пенсионного возраста.
После заполнения первоначальной анкеты вы сможете точно настроить свои активные и пассивные источники дохода. Участники PlannerPlus могут указать ежегодное процентное изменение для получения более точного прогноза.
Третий раздел посвящен вашим предполагаемым пособиям по социальному обеспечению. Болдин прогнозирует ваш ежемесячный платеж в зависимости от вашего возраста и дохода. Вы можете получить свою информацию на веб-сайте Управления социального обеспечения, чтобы получить более точные расчеты.
Введите общие текущие пенсионные сбережения и остатки налогооблагаемых сбережений. Сервис также запрашивает сумму вашего ежемесячного взноса. Прежде чем ответить на оставшиеся вопросы, вы увидите график, показывающий предполагаемую экономию.
Введите любые пенсионные выплаты, которые вы можете получить после выхода на пенсию.
Укажите вашу текущую жилищную ситуацию и любой собственный капитал, который у вас есть в вашем основном месте жительства. Вы также можете указать свою текущую ежемесячную арендную плату или платеж по ипотеке.
Последний вопрос касается ваших ежемесячных медицинских и домашних расходов.
Вы перейдете на панель управления после ответа на вводные вопросы.
На этой странице отображаются следующие сведения:
Вы можете улучшить свой показатель здоровья, следуя рекомендациям тренера и улучшив свое финансовое положение, помогая вам достичь своих целей. Статистика на информационной панели будет обновляться по мере корректировки показателей по различным темам.
Хотя для оценки ваших пенсионных накоплений потребуются определенные усилия, этот инструмент может быстро определить, на правильном ли пути вы находитесь, и выделить области, требующие улучшения.
Boldin — надежный инструмент пенсионного планирования. Его бесплатные функции могут быстро предложить углубленный анализ вашей пенсионной стратегии и порекомендовать полезные изменения. Эти предложения могут оказаться полезными, когда вы поймете, когда выходить на пенсию.
Обновление до PlannerPlus — это доступный вариант, который обеспечит дополнительное спокойствие. Большинство людей оценят настраиваемые предположения и симулятор сценариев на этом уровне. Пакеты финансовых консультантов также пригодятся, если вам понадобится практическое руководство.
Рекомендуется к прочтению