Инвестирование может стать отличным способом заставить ваши с трудом заработанные деньги работать на вас. Начав работу как можно раньше, вы обеспечите своим инвестициям самый длительный временной горизонт для потенциального роста.

Но как узнать, готовы ли вы финансово начать инвестировать? Рассмотрим следующую иерархию: 

Узнайте свой бюджет

Убедитесь, что у вас есть четкое представление о своем бюджете — притоках денежных средств (заработная плата) и необходимых оттоках (аренда, платежи по студенческому кредиту, коммунальные услуги, еда и т. д.) — чтобы вы знали, сколько регулярно остается, чтобы потенциально внести вклад в ваш инвестиционный счет. Если у вас нет бюджета, эти пять шагов помогут вам начать работу.

План на черный день

Создайте свои чрезвычайные сбережения, прежде чем инвестировать. Наличие ликвидного сберегательного счета означает, что вы с меньшей вероятностью будете обращаться к дорогим вариантам заимствования, таким как кредитные карты, когда вы окажетесь в затруднительном положении. Постарайтесь отложить как минимум три-шесть месяцев расходов на проживание на высокодоходном сберегательном счете или счете денежного рынка, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Погасить долг

Если у вас есть остаток на одной или нескольких кредитных картах, составьте план погасить его как можно скорее, чтобы избежать лавинообразного роста процентных расходов. Вы можете сделать это, внеся ежемесячный платеж сверх минимального размера, взяв кредит на консолидацию долга для объединения нескольких остатков по более низкой процентной ставке или подав заявку на кредитную карту для перевода баланса, которая предлагает временную годовую процентную ставку 0% (APR).

Откладывать на пенсию

Если у вас есть доступ к пенсионному счету, спонсируемому работодателем, на работе, это простой и эффективный способ начать инвестировать. Пенсионные счета, спонсируемые работодателем, такие как 401(k)s и 403(b), имеют налоговые льготы, которые не предлагаются на облагаемых налогом брокерских счетах, а также более высокие лимиты сбережений, чем индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Хорошее эмпирическое правило — вносить как минимум достаточно средств, чтобы получить максимальное соответствие работодателю, если ваш работодатель предлагает такое. Например, работодатели могут соответствовать проценту от ваших взносов или до процента от вашей годовой зарплаты, то есть больше денег, которые вы можете использовать для инвестирования во взаимные фонды и ETF.  Некоторые планы могут предлагать определенные акции, в которые вы можете инвестировать. Многие из этих планов позволяют вам автоматизировать ваши взносы в каждый платежный период, а некоторые позволяют вам ежегодно увеличивать размер взносов, пока они не достигнут поставленной вами цели.

Теперь вы готовы обдумать свои инвестиционные цели

На этом этапе у вас должен быть прочный финансовый фундамент, и вам следует обдумать свои инвестиционные цели:на что вы хотите использовать деньги и когда они вам понадобятся?

Откладывание даже небольших сумм может со временем оказать влияние благодаря силе сложных процентов. Это означает, что чем раньше вы начнете инвестировать в такие вещи, как отпуск мечты или новый дом, тем лучше.

Даже если вы еще не знаете точно, на что и когда вы потратите свои средства (возможно, вы когда-нибудь захотите купить дом, устроить свадьбу или начать бизнес), инвестировать стоит раньше, чем позже.

Какой риск вы можете терпеть?

Инвестирование может быть отличным способом накопления богатства, но оно сопряжено с рисками, и важно учитывать, какой риск вы готовы принять. Взаимосвязь между риском и вознаграждением в инвестировании обычно такова:чем больше вы рискуете, тем выше ваш потенциальный доход, но также тем больше потенциальный убыток. 

Чтобы эффективно инвестировать, вы должны понимать свою толерантность к риску. Если вы инвестируете слишком агрессивно и ваши инвестиции теряют ценность, это может побудить вас изменить или отказаться от своей стратегии, прежде чем ваши инвестиции смогут восстановиться. 

На вашу толерантность к риску влияет ваш опыт инвестирования, ваш возраст и временной горизонт для достижения конкретной цели, поэтому ожидайте, что он будет меняться на протяжении всей вашей жизни. E*TRADE от Morgan Stanley предлагает инструмент, который поможет вам визуализировать и лучше понять свою толерантность к риску.

Нужно ли мне много денег, чтобы начать инвестировать?

Чем может помочь E*TRADE от Morgan Stanley?

Что читать дальше...

Хотите расширить свои финансовые знания?