Автоматическое инвестирование:формирование лучших финансовых привычек

E*TRADE от Morgan Stanley

Резюме:Один из способов выработать хорошие финансовые привычки — автоматизировать свои инвестиции. Хотя вы не можете контролировать рынок или свою прибыль, автоматическое инвестирование может помочь снизить риски и предотвратить эмоциональное принятие финансовых решений.

Принятие решений о том, как и когда инвестировать, может быть пугающим, но автоматизированные планы инвестирования могут помочь свести к минимуму некоторые из этих страхов.

Автоматические планы инвестирования, обычно называемые AIP, также могут помочь инвесторам расширить свои портфели, придерживаться бюджета и воспользоваться преимуществами начисления сложных процентов.

Коротко об автоматическом инвестировании

Инструменты автоматического инвестирования позволяют вам устанавливать регулярные взносы на инвестиционный счет, что поможет вам со временем накопить богатство.

Когда вы настраиваете автоматический план инвестирования, вы решаете, сколько и как часто инвестировать, а затем за вас делаются регулярные инвестиции. Если ваш временной горизонт, устойчивость к риску или цели изменятся, вы можете легко просмотреть свой план и внести необходимые изменения.

В зависимости от типа автоматического инвестиционного плана, который вы используете, финансирование ваших инвестиций может поступать из таких источников, как ваша зарплата, текущий счет или сберегательный счет.

Зачем выбирать автоматическое инвестирование?

Автоматизация ваших регулярных инвестиций может помочь снизить риски и избежать некоторых эмоций, связанных с принятием финансовых решений.

Эта инвестиционная стратегия также имеет преимущество усреднения долларовой стоимости. Когда вы планируете регулярные взносы в свой портфель, у вас меньше соблазна попытаться подстроить рынок к реакционным инвестиционным решениям. Когда вы устанавливаете частоту своих инвестиций, другие факторы, такие как цена актива, не будут влиять на ваши инвестиционные решения. Результат:стратегии AIP, усредняющие долларовую стоимость, как правило, сводят к минимуму влияние волатильности рынка на ваш портфель.

Автоматическое инвестирование — отличный инструмент, который поможет вам придерживаться бюджета, поскольку деньги автоматически поступают на ваш инвестиционный счет. Это означает, что вы также с меньшей вероятностью будете использовать деньги, заложенные в бюджете для долгосрочного инвестирования, другими способами, например, тратить их на отпуск. С другой стороны:не попадайтесь в ловушку «установил и забыл».

Хотя AIP позволяют вам инвестировать большую часть своих инвестиций на автопилоте, вы не хотите быть застигнутыми врасплох, когда возникнут непредвиденные расходы (например, ремонт автомобиля или счета за медицинское обслуживание). Проверьте свой инвестиционный план, если ваш бюджет нарушен, и при необходимости скорректируйте его.

Автоматизация рутинных инвестиционных решений также может помочь в достижении ваших инвестиционных целей. Вы можете периодически проверять свой портфель и вносить изменения вместо того, чтобы постоянно следить за рынком и оценивать свое финансовое положение каждый раз, когда вы хотите инвестировать. Инвестиционный портфель растет как за счет дополнительных взносов, так и за счет возможности начисления сложных процентов. При начислении сложных процентов прибыль или проценты могут генерировать дополнительную прибыль или проценты, создавая экспоненциальный рост.

Какие есть варианты?

Есть несколько способов использовать автоматические планы инвестирования.

• Возможно, вы уже пользуетесь преимуществами автоматического инвестирования, если участвуете в плане 401(k) вместе со своим работодателем.

  Планы работодателя 401(k) часто вычитают деньги из вашей зарплаты и автоматически переводят их на ваш пенсионный счет, возможно, вместе с соответствующими средствами от работодателя. Вы выбираете свой инвестиционный план, когда подписываетесь на 401(k), а затем ваши инвестиции по сути заключаются в круиз-контроле.

• Вы также можете самостоятельно настроить автоматические инвестиционные планы. Один из способов — использовать робота-консультанта в вашей брокерской фирме. Робототехника формирует ваш портфель и управляет им с учетом вашей толерантности к риску, чтобы помочь вам достичь долгосрочных целей. Хотя в основном это цифровые услуги, некоторые из них, например основные портфели E*TRADE, предлагают «гибридные» услуги, предоставляя доступ к человеческой поддержке, когда она вам нужна. 
• Планы реинвестирования дивидендов – это еще одна форма автоматического инвестирования. Если акции в вашем портфеле приносят дивиденды, вы можете реинвестировать эти дивиденды вместо того, чтобы получать выплаты.
• E*TRADE также предлагает автоматическое инвестирование, где вы можете настроить регулярные депозиты на выбранные вами даты и инвестировать в подходящие биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды, начиная с 25 долларов США. Вы также можете выбрать готовые портфели, профессионально созданные портфели ведущих взаимных фондов или ETF, или рассмотреть ряд эксклюзивных индексных фондов E*TRADE без комиссий с коэффициентом расходов 0% и без комиссий. Могут взиматься другие сборы.1

С помощью большинства планов автоматического инвестирования вы можете изменить сумму и сроки вывода средств и инвестиций или отменить взносы в любое время без каких-либо штрафов.

Итог: Поскольку вам нравится экономить время с помощью автоматических инструментов инвестирования, сделайте регулярной проверку своего портфеля. Пересмотрите свою инвестиционную стратегию и распределение активов, возможно, с помощью финансового консультанта, чтобы ваш инвестиционный выбор соответствовал вашим финансовым целям.

Сноски к статье

1 Хотя индексные фонды E*TRADE без комиссий не взимают комиссий, с вас будут взиматься любые комиссии, взимаемые E*TRADE или Morgan Stanley Wealth Management, в зависимости от обстоятельств. Для получения дополнительной информации о ценах посетите etrade.com/pricing.

Автоматические планы инвестирования не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках. Инвесторам следует учитывать свои финансовые возможности продолжать покупки в периоды низких цен.

Вы можете приобрести индексные фонды E*TRADE без комиссии только на E*TRADE. Хотя вы можете перевести свои акции на счет Morgan Stanley Wealth Management, дополнительные покупки можно совершать только через E*TRADE, а индексные фонды без комиссий не могут быть переведены в другие финансовые учреждения, кроме Morgan Stanley Wealth Management. С вас по-прежнему взимаются другие комиссии, взимаемые E*TRADE или Morgan Stanley. У E*TRADE обычно возникает конфликт интересов при продвижении инвестиционных продуктов, спонсируемых ее дочерними компаниями, включая индексные фонды без комиссий.

CRC# 4756723 09/2025

Чем может помочь E*TRADE от Morgan Stanley?

Автоматическое инвестирование

Хотите сформировать хорошие финансовые привычки? Рассмотрите возможность создания регулярных инвестиций на пенсионном или брокерском счете.

Основные портфолио

С помощью Core Portfolios мы создадим для вас диверсифицированный портфель ETF, будем управлять им и ребалансировать его. Мы также можем помочь вам инвестировать в социально ответственные компании.

Брокерский счет

Инвестиционный и торговый счет

Покупайте и продавайте акции, ETF, взаимные фонды, опционы, облигации и многое другое.

Премиум-сберегательный счет

Увеличьте свои сбережения с годовой процентной доходностью 4,00% на 6 месяцев1

Со ставками, в 10 раз превышающими средние по стране2, и страховкой FDIC на сумму до 500 0003 долларов США; должны быть выполнены определенные условия.

Morgan Stanley Private Bank, член FDIC.

Что читать дальше...

Как робот-консультант может помочь мне инвестировать?

Робо-эдвайзеры уравняли правила игры и сделали профессиональное управление капиталом более доступным для людей независимо от их доходов и размера портфеля. Вот что вам нужно знать.

Хотите расширить свои финансовые знания?