Это третья часть серии статей для начинающих инвесторов. В первых двух частях говорилось, почему вам следует инвестировать. и типы инвестиций . В этой статье рассказывается о важности диверсификации ваших инвестиций.

Вот несколько основных принципов, которые следует учитывать, пытаясь сохранить свое финансовое здоровье:

Что такое инвестиционный портфель?

Вы часто будете слышать, как люди ссылаются на свой инвестиционный портфель. Это разбивка различных способов вложения денег для достижения своих целей. Ваш портфель будет меняться на протяжении всей вашей инвестиционной карьеры по мере изменения ваших целей.

Когда вы впервые начнете инвестировать, ваш портфель будет отражать тот факт, что вы способны смотреть на долгосрочную перспективу, и будет включать инвестиции, которые могут быть более волатильными. У вас есть время переждать рынок и позволить своим акциям восстановиться. Если вы близки к выходу на пенсию, вам нужно быть уверенным, что ваши деньги останутся на месте и, возможно, покажут скромный рост. В этом случае ваш портфель, скорее всего, будет сосредоточен на менее рискованных и менее доходных облигациях. Короче говоря, ваша толерантность к риску и временные рамки помогают определить разнообразие вашего портфеля.

Для военнослужащих диверсификация приобретает дополнительное измерение. Ваш TSP уже обеспечивает встроенную диверсификацию за счет своих основных фондов. Фонды C, S и I дают вам доступ к отечественным акциям с большой капитализацией, отечественным акциям с малой капитализацией и международным акциям соответственно. Добавление Roth IRA, инвестиций в недвижимость или аннуитета к вашему TSP и военной пенсии создает хорошо продуманный, диверсифицированный пенсионный план, основанный на нескольких источниках дохода. 

Как оценить свою устойчивость к инвестиционному риску

Определение вашей толерантности к риску является важной частью составления инвестиционного портфеля. Для тех инвесторов, которые готовы наблюдать, как их деньги растут и падают в зависимости от нестабильности рынка, более агрессивный портфель, но при этом включающий разнообразие, даст возможность получения более высоких доходов, сохраняя при этом некоторую стабильность. Те, кто не готов к быстрому падению, могут пойти более консервативным путем, но при этом сделать несколько более рискованных инвестиций, которые могут принести более высокую прибыль.

Однако независимо от того, какова ваша толерантность к риску, крайне важно диверсифицировать свой портфель, чтобы ни одна инвестиция не доминировала. Это позволяет как агрессивным, так и не склонным к риску инвесторам наслаждаться стабильностью и потенциалом роста.

Как диверсифицировать свой инвестиционный портфель

Настоящая диверсификация означает распределение ваших инвестиций по нескольким классам активов, различным типам инвестиций, которые имеют тенденцию по-разному реагировать на рыночные условия. К основным классам активов относятся:

• Акции – доли владения в компаниях, которые предлагают потенциал роста, но имеют более высокую волатильность.

• Облигации – долговые инструменты, обеспечивающие более стабильную и предсказуемую доходность с меньшим риском, чем акции.

• Недвижимость – инвестиции в недвижимость или REIT, которые обеспечивают доход и служат защитой от инфляции.

• Денежные эквиваленты – сберегательные счета, фонды денежного рынка и депозитные сертификаты, которые сохраняют капитал с минимальным риском.

Распределение инвестиций по этим классам активов гарантирует, что спад в одной области не разрушит весь ваш портфель. Когда акции падают, стоимость облигаций часто остается стабильной или растет, обеспечивая естественный буфер против волатильности рынка.

Географическая и отраслевая диверсификация

Диверсификация также выходит за рамки классов активов. Инвестирование в разные географические регионы и разные секторы экономики, такие как технологии, здравоохранение, энергетика и потребительские товары, добавляет еще один уровень защиты. Когда один сектор или регион отстает, другие могут компенсировать эти потери.

Для начинающих инвесторов индексные фонды и ETF — один из самых простых способов добиться широкой диверсификации за одну инвестицию. Например, общий рыночный индексный фонд дает вам доступ к сотням или даже тысячам компаний из разных секторов и регионов за одну покупку.

Почему нет гарантированного дохода от инвестиций

Когда дело доходит до инвестиций, люди иногда видят в глазах знаки доллара и забывают самый основной принцип инвестирования:диверсифицировать. Если вы когда-нибудь столкнетесь с «безошибочной» инвестиционной стратегией, отнеситесь к ней с крайним скептицизмом. Не существует такой вещи, как определённая вещь. Принятие некоторого риска означает, что вы знаете, что все открыто. Единственный реальный способ снизить неотъемлемый риск инвестирования — это диверсификация. Любая другая схема — это всего лишь схема.

Знакомство с автором

Эмили Гай Биркен Плутус, писатель-фрилансер в финансовой сфере, лауреат премии. Ее разнообразная карьера в сочетании с опытом работы в сфере образования помогает ей сделать сложные финансовые темы интересными. Она...

Прочитать полную биографию