Планирование выхода на пенсию — это частично искусство, частично наука. Научную часть, как правило, довольно легко понять. Это просто математика. Однако проблема заключается в том, какие числа и входные данные использовать. При пенсионном планировании вы часто имеете дело с несовершенными данными. Вот тут-то и появляется искусство.
Опытные специалисты по финансовому планированию обучены анализировать весь финансовый план будущего пенсионера, включая пенсионные сбережения и инвестиции, пенсии, текущие и будущие финансовые обязательства и многое другое. Затем они берут эту информацию вместе с дополнительной информацией, которую вы предоставляете, и дают вам отзыв о ваших перспективах выхода на пенсию. Результат часто бывает чрезвычайно полезен и помогает вам понять, можете ли вы выйти на пенсию сейчас, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию или вам нужно сделать немного больше, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.
У каждого своя ситуация и место в жизни. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении.
Начните откладывать и инвестировать на пенсию как можно раньше. Внесение вклада в План сбережений и открытие Roth IRA — два лучших шага, которые военнослужащий может сделать в начале своей карьеры. Каждый доллар, который вы сэкономите сегодня, будет еще более ценным в будущем. Чем моложе вы начнете, тем лучше, поскольку сила сложных процентов будет выполнять тяжелую работу, когда вы станете старше. Но начать практически никогда не поздно:у большинства людей еще есть время увеличить свои пенсионные накопления.
В 2026 году военнослужащие смогут вносить до 23 500 долларов США в свой TSP ежегодно или 31 000 долларов США в возрасте 50 лет и старше. Взносы Roth IRA ограничены 7500 долларами США в год или 8600 долларами США для людей старше 50 лет.
Устранение долгов — один из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять на пути к финансовой независимости. Чтобы погасить все расходы, может потребоваться время, особенно если у вас есть крупные студенческие ссуды, счета по кредитным картам или другие крупные платежи. Но погашение всех долгов будет одним из самых важных финансовых решений, которые вы когда-либо примете.
Уделите минутку и представьте, как быстро увеличились бы ваши инвестиционные счета, если бы вы могли инвестировать сумму, которую вы сейчас зарабатываете, в ежемесячные выплаты по долгам. Ваши инвестиционные счета росли бы очень быстро, если бы вы могли добавлять к ним несколько сотен или несколько тысяч долларов каждый месяц. Если у вас есть ипотека, поставьте себе цель погасить ее до выхода на пенсию, это поможет вашим пенсионным долларам пойти дальше и устранить крупные текущие расходы.
Поставив перед собой цель избежать чрезмерных финансовых обязательств, даже тех, которые кажутся незначительными, со временем можно существенно изменить ситуацию. Регулярная покупка более низких тарифов на страховку, поиск доступного тарифного плана для мобильных телефонов и отказ от ненужных подписок — это небольшие шаги, которые быстро складываются. Каждый доллар, который вы не потратите на текущие расходы, — это еще один доллар, который вы можете использовать для более быстрого достижения финансовой независимости.
Я призываю вас пересматривать свои расходы каждые несколько месяцев, чтобы выявить предметы, которые регулярно стоят денег, но не приносят равной ценности взамен. Как только выработается привычка к разумным расходам, выйти на пенсию будет намного легче.
Одним из наиболее ценных и часто недооцененных пенсионных пособий, доступных военнослужащим, является военная пенсия. Понимание полной стоимости вашей пенсии, включая ее увеличение стоимости жизни с поправкой на инфляцию, является важной частью планирования выхода на пенсию военнослужащего.
Я рекомендую прочитать эти статьи для получения дополнительной информации:
Военные и государственные пенсии корректируются с учетом инфляции. Это означает, что ваша пенсия будет корректироваться с учетом стоимости жизни каждый год по той же формуле, которая используется для пособий по социальному обеспечению. Это невероятно мощный инструмент, который поможет вам сохранить покупательную способность с возрастом.
Вы должны иметь право на получение пособий социального обеспечения, как только вам исполнится 62 года, хотя, если вы начнете тогда, вы получите скидку. Для большинства людей полные льготы начинаются с 67 лет. Если вы подождете после достижения 67-летнего возраста, вы получите более высокую выплату.
В зависимости от того, когда вы служили, ваша военная служба может увеличить ваши пособия по социальному обеспечению.
Вы можете создать бесплатную учетную запись в Администрации социального обеспечения на сайте SSA.gov, чтобы просматривать историю своих доходов и оценку своих будущих пенсионных пособий в возрасте 62 лет и старше. Кроме того, размер пособий по социальному обеспечению зависит от года вашего самого высокого заработка. Проработав еще несколько лет с более высокой ставкой заработной платы, вы можете увеличить размер своих пособий.
Покупка адекватного страхования жизни является одним из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять. Если с вами что-нибудь случится, правильное страховое покрытие обеспечит заботу о вашей семье. Я рекомендую пересматривать все ваши страховые полисы не реже одного раза в год, включая страховку на автомобиль, дом, жизнь, здоровье, зонтичный полис, если необходимо, и все остальное, имеющее отношение к вашей ситуации. Есть надежда, что вам никогда не понадобится страховка, но если она понадобится, то польза почти наверняка намного перевесит затраты.
Для военных пенсионеров Tricare является одним из самых ценных доступных страховых пособий. Понимание ваших вариантов Tricare при выходе на пенсию, включая Tricare Prime и Tricare Select, является важной частью вашего общего планирования страхования. Ознакомьтесь с вариантами страхового покрытия Tricare задолго до даты выхода на пенсию, чтобы обеспечить плавный переход.
Планирование недвижимости не менее важно. Действующее актуальное завещание и план наследства обеспечат удовлетворение ваших желаний и помогут пережившим наследство избежать дорогостоящих судебных издержек и судебных издержек. Если вы недавно переехали в новый штат, женились, родили детей или испытали какие-либо другие серьезные изменения в жизни, сейчас самое время пересмотреть и обновить свой план по наследству.
Кажется, что нужно многое сделать, и в некотором смысле это так. Но хорошая новость в том, что вам не обязательно делать все это сегодня. Планирование выхода на пенсию — это процесс, а не отдельное мероприятие. Чем раньше вы начнете, тем больше времени у вас будет на корректировку курса по пути.
Начните с шагов, которые окажут наибольшее непосредственное влияние на вашу ситуацию. Если у вас есть долг под высокие проценты, сосредоточьтесь в первую очередь на нем. Если вы не максимизируете свои вклады в TSP, увеличьте их сейчас. Если ваш план недвижимости устарел или отсутствует, внесите его в свой календарь. Небольшие, последовательные шаги, предпринимаемые с течением времени, отличают тех, кто комфортно выходит на пенсию, от тех, кто этого не делает.
Для военнослужащих фундамент уже сильнее, чем у большинства. Пожизненная пенсия с поправкой на инфляцию, доступ к Tricare, пособиям социального обеспечения и TSP ставят вас в лучшее положение, чем подавляющее большинство американских рабочих. Главное — заложить этот фундамент, устраняя долги, сокращая расходы и систематически откладывая сбережения, чтобы выход на пенсию был выбором, а не необходимостью.
Знакомство с автором
Райан Гуина — основатель The Military Wallet. Он писатель, владелец малого бизнеса и предприниматель. Он прослужил более шести лет на действительной военной службе в ВВС США и в настоящее время является членом Tennessee Air...
Прочитать полную биографию