Инвесторы часто могут слышать, как термины «распределение портфеля» и «диверсификация» используются взаимозаменяемо для решения одной задачи — ограничения воздействия экстремальных максимумов или минимумов.

Разница более тонкая. Цель распределения портфеля – разделить бюджет на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективы, уравновешивая риск и вознаграждение по таким активам, как акции, облигации, золото и т. д. 

Диверсификация просто позволяет вам снизить риск в портфеле, инвестируя в несколько классов активов и между ними. В любом случае важно знать, как работает распределение портфеля.

Этот блог расскажет вам о распределении портфеля и о том, как это может позволить вам рассматривать свои инвестиции как часть целостной корзины ценных бумаг, которую можно перебалансировать в зависимости от возраста, склонности к риску и многого другого.

Что такое распределение портфеля?

Распределение активов портфеля включает в себя разделение вашего бюджета и распределение вашего капитала по различным категориям инвестиций, таким как акции, облигации, денежные средства и их эквиваленты. Распределение активов может основываться на:

• Инвестиционные цели 
• Профиль риска
• Возраст
• Обязательства 
• Обязанности
  

Например, инвесторы в возрасте 20 лет могут пойти на агрессивный сплит между акциями и облигациями, в то время как инвесторы в возрасте 30 лет могут выбрать более консервативный сплит между акциями и облигациями.

Типы распределения портфеля

1. Агрессивное распределение портфеля

Агрессивный портфель в основном содержит инвестиции с высоким риском и высоким вознаграждением, такие как фонды и акции с малой капитализацией, с минимальным воздействием на инвестиции с низким уровнем риска, такие как облигации.

Агрессивные инвестиции, как известно, волатильны в краткосрочной перспективе. В то же время агрессивные инвестиции могут принести высокую прибыль в долгосрочной перспективе (5+ лет).

Вот снимок потенциально агрессивного портфеля:

2. Умеренное распределение портфеля

Умеренный портфель будет содержать лучшее из агрессивных и консервативных инвестиций. Например, между акциями и облигациями 50/50.

Или 1/4 часть активов, таких как акции, облигации, золото и альтернативные инвестиции. Вот снимок потенциально умеренного портфолио:

3. Консервативное распределение портфеля

Консервативный портфель стремится ценить безопасность, низкий риск и сохранение капитала, а не получение высокой прибыли. Например, это может быть разделение между акциями и облигациями 30/70. Вот снимок потенциально консервативного портфеля: 

Факторы, влияющие на распределение портфеля

1. Доход

Деньги, которые вы зарабатываете, играют большую роль в распределении активов, поскольку ваш доход напрямую зависит от вашей инвестиционной способности. Влияние дохода на распределение активов можно объяснить на классическом примере.

Наемные профессионалы, которые могут рассчитывать на регулярную заработную плату, будут более уверены в распределении своих активов по сравнению с бизнесменом, чья инвестиционная способность зависит от его ежемесячной прибыли / убытка.

2. Возраст

С возрастом появляются обязанности, которые могут напрямую повлиять на распределение активов в вашем портфеле. Инвесторы в возрасте 20 лет могут иметь меньше обязательств, чем инвесторы в возрасте 30 лет. Когда речь идет о возрасте, это подразумевает две вещи:

• Способность идти на риск со временем может уменьшиться.
• Возможность справляться с финансовыми потерями со временем может снижаться
  

Таким образом, возраст может определить, следуете ли вы агрессивному, умеренному или консервативному подходу к распределению активов. Это также может привести к постепенному восстановлению баланса с течением времени.

3. Финансовые цели

Ваши финансовые цели могут определить, какой стратегии распределения активов портфеля вам следует придерживаться. Например, вам 30 лет, и вы хотите выйти на пенсию к 50 летам. 

Вы хотели бы инвестировать агрессивно, чтобы получить высокую прибыль, чтобы гарантировать достижение цели. Распределение активов вашего портфеля будет отражением этой цели.

Кроме того, инвесторы могут изменить баланс своего портфеля в зависимости от того, насколько они близки или далеки от достижения своих финансовых целей. Другие сценарии пересмотра распределения активов включают:

• Сохранение неудачных вложений.
• Новые инвестиционные возможности
• Новые тенденции или рыночные сигналы
  

Беспокоитесь о состоянии своего портфеля? Получите бесплатный анализ портфолио прямо сейчас

Как добиться оптимального распределения активов портфеля?

По правде говоря, не существует универсального подхода к распределению портфеля. Речь идет о том, чтобы делать то, что лучше всего подходит для ваших финансовых целей, инвестируя в правильные варианты инвестиций.

Это может быть очень сложно, если у вас практически нет опыта в распределении активов. Вот где вам может помочь такое приложение, как Cube Wealth. Идеальный конструктор портфолио Cube работает на двух уровнях, облегчая жизнь.

Уровень 1. Понимание профиля рисков и инвестиционных целей 

Тест по анализу рисков Cube может помочь вам определить свой профиль риска и сузить ваши инвестиционные цели. Знание обоих чрезвычайно полезно для понимания правильной стратегии распределения активов.

Уровень 2. Идеальное распределение активов в портфеле

Cube следует модели из 9 блоков, чтобы помочь вам добиться оптимального распределения активов или создать идеальный портфель на основе информации с уровня 1 для следующих периодов времени:

• Краткосрочные (0–3 года)
• Среднесрочная (3–5 лет)
• Долгосрочные (5+ лет)
  

Рекомендуемые ресурсы включают варианты из таких категорий, как:

• Ликвидные средства
• Долговые средства
• Консервативные фонды
• Умеренные средства
• Агрессивные фонды
• Международные фонды
• Средства ELSS
• Акции США
• Цифровое золото
• Альтернативные объекты
  

Но подождите, есть еще. В то время как Cube помогает вам определить распределение активов с помощью идеального создателя портфеля, сами варианты инвестиций рекомендуются отраслевыми экспертами, такими как Wealth First и RIA Rick Holbrook.

Загрузить куб сейчас чтобы узнать больше о создании идеального портфеля активов.

Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о создании идеального портфолио