Если у вас есть какие-либо финансовые активы, у вас есть портфель, понимаете вы это или нет. Портфель - это комбинация всех активов, которыми вы владеете. Финансовые активы, такие как акции, облигации и наличные деньги, являются частью вашего инвестиционного портфеля, который также может включать другие активы, такие как недвижимость.
Знание того, что составляет портфолио, и его использования, поможет вам построить и управляйте своими собственными.
Портфель - это широкий термин, который может включать любой финансовый актив, например недвижимость или золото, но чаще всего он используется для обозначения общей суммы всех ваших активов, приносящих доход. Портфель инвестора, также известный как его «авуары», может включать любую комбинацию акций, облигаций, денежных средств и их эквивалентов, товаров и т. Д.
Некоторые люди и организации управляют своими собственными инвестиционными портфелями, но есть и другие опции. Многие предпочитают нанять финансового консультанта или другого финансового специалиста для управления портфелями от их имени.
Инвестиционный портфель может помочь вам увеличить свое благосостояние для достижения будущих целей, таких как как солидный пенсионный фонд. Основная предпосылка заключается в том, что вы покупаете инвестиции, стоимость которых увеличивается, и в результате вы зарабатываете деньги.
Способ, которым вы выбираете инвестировать в активы для своего портфеля, или типы активов, которые вы покупаете, называется «распределением активов». Активы в основном делятся на три класса:акции (акции), фиксированный доход (облигации) и денежные средства и их эквиваленты (сберегательные счета и счета денежного рынка). В каждой основной категории у вас есть несколько вариантов. Например, акции включают отдельные акции, биржевые фонды (ETF) и управляемые паевые инвестиционные фонды.
Чтобы избежать чрезмерных потерь в рамках одной компании или отрасли, вы также можете диверсифицировать свой портфель, покупая среди множества инвестиций по разным классам активов.
Возможно, у вас уже есть инвестиционный портфель в виде пенсионного счета через вашего работодателя. У других могут быть портфели, в которых они активно покупают и продают активы с целью получения краткосрочной прибыли. Некоторые люди вкладывают средства для достижения среднесрочных целей, например, для покупки дома. У некоторых есть множество портфелей, предназначенных для достижения ряда целей.
Существует несколько различных типов инвестиционных портфелей. Каждый тип связан с конкретной инвестиционной целью или стратегией, а также с уровнем комфортности риска.
Портфель роста, также известный как агрессивный портфель, предполагает принятие больший уровень финансового риска в обмен на изменение большей доходности. Многие растущие инвесторы ищут новые компании, которым нужен капитал и есть место для роста, а не старые и более стабильные компании с проверенной репутацией (и меньшими возможностями для роста).
Инвесторы в портфели роста готовы справляться с краткосрочными колебаниями базовая стоимость их владений, если это означает, что существует больший потенциал для долгосрочного прироста капитала. Этот тип портфеля идеален, если у вас высокий уровень толерантности к риску или если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе.
Портфель доходов построен с упором на создание повторяющегося пассивного дохода. Вместо того, чтобы искать инвестиции, которые могут привести к максимальному долгосрочному приросту капитала, инвесторы ищут инвестиции, которые приносят стабильные дивиденды с низким риском для базовых активов, которые приносят эти дивиденды. Этот тип портфеля идеален, если вы не склонны к риску или планируете инвестировать с краткосрочным или средним временным горизонтом.
Ценностный портфель состоит из ценных бумаг или акций, которые по низкой цене по сравнению с общей финансовой картиной компании. Ценностные инвесторы покупают эти акции по заниженной цене, а затем удерживают их, когда цена растет.
Вместо того, чтобы сосредотачиваться на доходных акциях, инвесторы с ценным портфелем покупать акции, чтобы удерживать их в течение длительного периода с целью долгосрочного роста. Этот тип портфеля идеален, если у вас умеренная толерантность к риску и длительный временной горизонт.
Защитная акция - это акция с относительно низкой волатильностью в отрасли или секторе. это имеет тенденцию оставаться в основном стабильным, несмотря на изменения на более широком рынке. Другими словами, защитные акции представляют те компании, продукция которых всегда пользуется спросом, независимо от состояния экономики.
Защитный портфель состоит из акций с низкой волатильностью с намерением чтобы ограничить убытки при спаде рынка. Защитные портфели часто имеют меньший риск и меньшую потенциальную прибыль. Эти портфели хорошо подходят для длительных периодов времени, потому что они ведут к меньшему, но устойчивому росту.
Сбалансированный портфель - один из наиболее распространенных вариантов, используемых инвесторами. Цель этого типа портфеля - снизить волатильность. В основном он содержит приносящие доход акции умеренного роста, а также значительную часть облигаций. Сочетание акций и облигаций может помочь вам снизить риск независимо от того, в каком направлении движется рынок. Этот тип портфеля идеально подходит для людей с низкой или умеренной толерантностью к риску и средним или долгим временным горизонтом.
Вам не нужно придерживаться только одной из этих стратегий. Хорошо диверсифицированный портфель может включать в себя сочетание акций роста, дивидендов, стоимости и защитных акций.
Если у вас в настоящее время нет инвестиционного портфеля, вы можете задаться вопросом если он вам действительно нужен. В конце концов, разве фондовый рынок не опасен?
Опрос Gallup 2020 года показал, что только 55% американцев сообщают, что владеют акциями. . Эта цифра была примерно такой же в течение последнего десятилетия. Опрос также показал, что если дать дополнительные 1000 долларов на расходы, около половины людей, принявших участие в опросе (48%), сочли, что было бы плохой идеей инвестировать их в рынок, в то время как другая половина (49%) думала, что это было бы неплохо.
Конечно, есть много причин, по которым люди могут отложить создание портфолио. Им могут понадобиться деньги для оплаты других вещей, например, предметов первой необходимости. Или они могут воспринимать рынок как очень рискованный. Они могут даже опасаться кривой обучения, связанной с инвестированием. Хотя эти опасения справедливы, начало вашего инвестиционного портфеля - один из лучших способов приумножить свое богатство и достичь основных финансовых целей и вех, особенно безопасного выхода на пенсию.
Большое количество людей, которые не инвестируют, указывают на отсутствие доверия к фондовому рынку или страх потерять деньги, хотя на фондовом рынке средняя доходность составляет около 10% в год.
Люди часто используют термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы. Например, мы можем говорить о накоплении на пенсию в 401 (k), когда на самом деле имеем в виду инвестирование на пенсию.
И хотя ваш сберегательный счет технически является частью вашего общего портфеля, инвестирование и сбережение - две совершенно разные стратегии.
Активы с низким уровнем риска, такие как сберегательные счета, являются важной частью хорошо диверсифицированного портфеля.
Некоторым людям мешает непонимание того, как инвестировать с самого начала. Но для тех, кому неудобно управлять собственным портфелем, есть другие варианты. Одно из первых решений, которое вы примете при создании своего портфолио, - это то, как вы хотите им управлять. Вот несколько вариантов:
Ваш временной горизонт - это время, по истечении которого вы ожидаете, что вам понадобится деньги, которые вы вкладываете. Если вы планируете выйти на пенсию примерно через 30 лет, ваш временной горизонт составит 30 лет. Эксперты обычно рекомендуют снизить риск вашего портфеля по мере сокращения временного горизонта.
Например, если вам 20 лет и вы копите на пенсию , у вас может быть растущий портфель, состоящий в основном из акций. Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы можете скорректировать свой портфель, чтобы он содержал больше инвестиций с низким уровнем риска, таких как государственные облигации. После выхода на пенсию вы можете выбрать портфель доходов, чтобы сохранить капитал и одновременно создавать доход.
У всех разная склонность к риску. Некоторых людей может заинтересовать риск инвестирования, в то время как другие хотят быть уверенными в том, что их деньги будут там, когда они им понадобятся. Ваша терпимость к риску оказывает большое влияние на то, как вы решите строить свой портфель.
Более склонный к риску инвестор может выбрать такие активы, как облигации и индексные фонды. Однако кто-то с более высокой толерантностью к риску может изучить недвижимость, отдельные акции и паевые инвестиционные фонды с малой капитализацией.
Диверсификация вашего портфеля - эффективный способ минимизировать потери. Это означает, что если один актив работает плохо, это не повлияет на весь ваш портфель. Вы можете диверсифицировать как между категориями активов, так и внутри них. Например, вы можете разделить свои деньги между акциями, облигациями, недвижимостью и товарами - по категориям активов.
Вы также можете диверсифицировать в рамках одного класса активов. На практике это может означать, что вы инвестируете в индексный фонд, в котором хранятся акции многих отраслей, чтобы добиться здорового баланса.
Ребалансировка - это процесс корректировки ваших активов, чтобы вернуться к исходному распределение активов. Некоторые из ваших инвестиций будут расти больше, чем другие, то есть они начнут занимать большую часть вашего портфеля. Чтобы сохранить желаемое распределение активов, вам может потребоваться продать некоторые активы (те, в которых вы наблюдали рост) и купить больше других типов активов (тех, которые не имели такого же уровня роста или снизились в стоимости) .