Стратегическое распределение активов — это практика постановки цели для каждого из ваших классов активов (например, акций, облигаций, наличных денег) и ее перебалансировки каждый год по мере того, как вы получаете доход от своих инвестиций.
Это отличная тактика, если вы хотите:
В этом посте мы расскажем, как настроить распределение активов таким образом, чтобы это соответствовало вашим целям.
Когда вы инвестируете, ваши деньги идут в разные активы. Это государственные облигации, взаимные фонды, акции, пенсионные сбережения и даже недвижимость.
Не все эти активы несут одинаковый риск. Например, акции считаются более рискованными, чем, скажем, государственные облигации. Выбор идеального сочетания ресурсов будет зависеть от различных факторов, в том числе:
Стратегическое распределение позволяет вам обдуманно подходить к выбору инвестиций, не привязываясь к повседневному управлению. Конечно, вам, возможно, придется потратить на это некоторое время, но делайте это раз в год, если можете.
Итак, как вы это делаете? Автоматизированные инвестиции. Вы можете автоматизировать все, от денег, которые идут с вашего банковского счета в фонд, до выбора фондов и активов. Вы даже можете установить мандат на смену фондов, когда рынок серьезно падает.
Во-первых, давайте начнем с примера:
Представьте, что вам 24 года, и вы только что открыли брокерский счет на 3000 долларов. Если вы хотите использовать стратегическое распределение активов, вам нужно установить определенные проценты, которые вы хотите в каждом классе активов, в зависимости от ваших целей.
Поскольку вы молоды и у вас много лет до выхода на пенсию, вы можете быть более склонны рисковать своим портфелем. Принимая это во внимание, вы решаете действовать агрессивно и вкладываете свои деньги в 80% акций (2400 долларов США) и 20% облигаций (600 долларов США).
Год спустя вы обнаружите, что ваши акции принесли вам 20% от ваших первоначальных инвестиций, а ваши облигации принесли вам всего 2%. Таким образом, ваши активы состоят из 82 % акций (2880 долларов США) и 18 % облигаций (612 долларов США).
Теперь ваши активы «несбалансированы» в соответствии с целями, которые вы для них поставили, и пришло время ребалансировать их.
Чтобы оставаться в соответствии со своей стратегией распределения активов, вам нужно перевести 2% или около 57,60 долларов США из ваших акций в ваши облигации. Это сделает ваш портфель красивым и сбалансированным:80 % акций и 20 % облигаций.
Конечно, ваши цели со временем будут меняться. Когда вы станете старше, вы обнаружите, что вам может понадобиться более консервативно относиться к своим инвестициям, и вы можете изменить процент распределения активов, чтобы он соответствовал вашим потребностям.
Рассмотрите следующие сценарии, включая временную шкалу и устойчивость к риску, чтобы определить наилучшую для вас стратегию распределения активов.
Распределение ваших активов должно быть скорректировано в соответствии с количеством времени, которое вы должны инвестировать. Например, если у вас есть цель на один год или на пятнадцать лет, инвестиционные стратегии должны выглядеть по-разному. Чем короче срок, тем меньший риск должен быть в вашем портфеле. В идеале инвестиции должны длиться как минимум десять лет, чтобы получить максимальную отдачу от рынков.
Толерантность к риску — это степень риска, которому вы хотите подвергнуть свой капитал. Агрессивный подход может подойти не всем, даже если у них есть 20 с лишним лет, чтобы переждать рынки.
Важно, чтобы вы чувствовали себя комфортно с вашей толерантностью к риску, потому что всегда есть возможность понести убытки при инвестировании. Чем выше риск, тем выше вероятность проигрыша. Но есть и шанс получить более высокий заработок. Дело в том, что вам должно быть комфортно с потенциалом вашего класса риска по сравнению с возможностью полной потери.
В чем смысл инвестирования и как стратегическое распределение активов повлияет на достижение этих целей? Если ваша цель состоит в том, чтобы тратить как можно меньше времени на микроуправление своими инвестициями, то стратегическое распределение — ваш лучший инвестиционный друг. Добавьте к этому автоматизацию инвестиций, и у вас будет много свободного времени, чтобы делать все, что вы хотите, вместо того, чтобы часами рыться в газетах, виджетах и индикаторах, пытаясь максимизировать свою прибыль.
Конечно, есть время вмешаться, но знание того, когда и как часто, позволит вам найти хороший баланс.
Это простой способ убедиться, что у вас есть хороший, разнообразный инвестиционный портфель. А разнообразие имеет значение. Помните, когда финансовые эксперты говорили всем, что недвижимость — это самый безопасный портфель, а вероятность рыночного краха — просто глупость?
Оказывается, это действительно произошло, и мы буквально называем это ипотечным крахом. Теперь недвижимость все еще стоит учитывать при рассмотрении вашей инвестиционной стратегии, потому что рынок сделал значительный отскок. Но вот в чем дело. Не связывайте все свои деньги с одним активом, который в данный момент времени выглядит хорошо. Тем, кто смог дождаться, удалось вернуть свои деньги, а затем и часть. Тех, кто вышел на пенсию в момент крушения, не так много.
Разделите свои активы как можно больше, чтобы увеличить ваши шансы на хорошую прибыль и снизить риск. Даже когда вы инвестируете в актив, например, в акции, разделите эти средства еще больше. Рассмотрите индексные фонды, которые включают в себя корзину средств, чтобы вы были настолько разнообразны, насколько это возможно.
Бонус: Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.Чтобы остаться сбалансированным, вам нужно будет проверить свой портфель и перераспределить средства, чтобы оставаться в соответствии с процентами распределения, которые вы установили в качестве цели.
Стоит отметить, что эти стратегии распределения активов не существуют изолированно. Кроме того, стратегическое распределение активов — это всего лишь один из методов управления вашими инвестициями. Также нет правила, согласно которому, если вы выберете один метод, вы должны придерживаться его в течение следующих тридцати или сорока лет.
Вы нередко используете несколько методов время от времени, даже если у вас есть основной метод. Например, вы можете выбрать стратегическое распределение, а иногда и тактическое распределение.
Тактическое распределение просто означает, что вы все время находитесь в гуще событий, принимая даже самые незначительные решения относительно ваших инвестиций. Это противоположность модели стратегического распределения, основанной на невмешательстве.
Управляющие фондами часто используют тактический подход к распределению активов, и это работает, потому что они знают, что делают. Целью здесь является максимизация прибыли, и когда это будет сделано, портфель вернется в исходное состояние. Предполагается, что это всего лишь временная мера.
Существуют и другие методы распределения.
Инвестиции могут быть настолько простыми или сложными, насколько вы хотите, но когда ваша портфельная стратегия полностью посвящена распределению активов, вы на шаг ближе к правильному сочетанию активов. Но если вы действительно хотите узнать все тонкости инвестирования, сбережений и многого другого, вам следует ознакомиться с нашим Полным руководством по личным финансам.
Введите свои данные ниже и начните жить богатой жизнью уже сегодня.