Положения об ускорении ссуды появляются в жилищных ипотечных кредитах, ссудах на коммерческую недвижимость, студенческих ссудах и других типах договоров. Они защищают финансовые интересы кредиторов в случае невыполнения заемщиком платежей по кредитному договору или невыполнения им своих обязательств. Если кредитор ускоряет выдачу ссуды, заемщик должен немедленно выплатить весь остаток по ссуде, а не только текущий причитающийся платеж. Чтобы получить это право, кредитор должен включить в кредитный документ пункт об ускорении ссуды.
Использование оговорки об ускорении приводит к потере процентного дохода кредитора. Когда кредитор требует немедленного платежа, он имеет право взыскать проценты по ссуде, которую заемщик должен в настоящее время, но кредитор теряет право на получение будущих выплат по процентам. Кредитор теряет гораздо больший процентный доход по новой ссуде, потому что более ранние платежи - это в основном проценты, а более поздние платежи - в основном основная сумма.
Использование оговорки об ускорении платежа рискованно для кредитора. У заемщика обычно не хватает наличных денег для немедленного погашения полной суммы кредита. Если ссуда обеспечена, например, грузовиком, банк может вернуть грузовик, хотя новые автомобили быстро обесцениваются, поэтому банк не сможет вернуть свои деньги, продав грузовик. Единственным исключением является положение об ускорении ипотечного кредита, которое срабатывает, если домовладелец продает дом.
Банк не обязан использовать оговорку об ускорении. В некоторых случаях угроза процесса может быть способом начала переговоров с заемщиком. Банк может быть готов к переговорам, если он считает, что потеряет деньги, если попытается взыскать деньги немедленно. Процесс взыскания включает дополнительные расходы, такие как гонорары юриста и сборы коллекторского агентства. Банк учитывает вероятность того, что заемщик сможет выплатить проценты в будущем, даже если заемщик пропустил платежи и технически имеет дефолт.
Для некоторых типов ссуд, таких как ссуды на недвижимость, ссуда включает штраф за досрочное погашение. Это гарантирует, что банк получит прибыль, если покупатель дома решит немедленно рефинансировать. Согласно ABI Law Review, ускорение ссуды снимает штраф за досрочное погашение, потому что банк решает ускорить ссуду, а не заемщик.
Если заемщик объявляет о банкротстве, любая ссуда, которую он взял, ускоряется, даже если она не включает пункт об ускорении. Согласно ABI Law Review, заемщик обычно должен платить за предоплату, если она объявляет о банкротстве.