Заем с номинальной ставкой, часто называемой базовой ставкой . , представляет собой процентную ставку, по которой ипотечный кредитор не будет платить требуемую премию за спред доходности, пункты дисконтирования по ипотеке или выплату компенсации кредитору. Номинальная ставка определяется индивидуальным сценарием ссуды заемщика, который включает в себя различные факторы, такие как сумма ссуды, стоимость имущества, корректировки цены ипотеки, кредитный рейтинг и тип собственности. Ставка может быть по номиналу, выше или ниже номинала
Думайте о номинальном значении как о нулевом уровне. Это процентная ставка без каких-либо пунктов или денег, которые вы платите за понижение ставки при закрытии. Например, процентная ставка по номиналу может составлять 4 процента плюс ноль пунктов. Кредитор может предложить вам процентную ставку ниже номинала 3,5 процента плюс два пункта. Каждый балл равен 1 проценту от суммы кредита. Если вы хотите выплатить два процента от суммы кредита при закрытии сделки, вы получите процентную ставку 3,5 процента. Если вы выберете процентную ставку выше номинальной, например 4,5 минус 2 пункта, вы можете взять проценты в размере 4,5 и получить обратно 2 процента от суммы кредита в качестве кредита при закрытии сделки.
Премия за спред доходности - это скидка, которую кредитор выплачивает брокеру или кредитному специалисту по процентной ставке, превышающей рыночную. В некоторых случаях брокер может взимать комиссию за премию за спред доходности и назначать заемщику более высокую ставку, чтобы получить большую комиссию по ссуде. Иногда премия за спред доходности используется как способ помочь заемщику избежать затрат на закрытие сделки. Комиссия в виде процентов прикрепляется к ссуде и выплачивается ежемесячно, поэтому заемщику фактически не нужны деньги из кармана при закрытии сделки. Если вы покупаете заниженную ставку за баллы, премии за спред доходности быть не должно, но вам все равно придется платить комиссию брокеру. Ознакомьтесь с заявлением о мировом соглашении HUD-1 или добросовестной оценкой, чтобы узнать о предполагаемых расходах, которые вы можете ожидать. Некоторые альтернативные условия для премии за спред доходности включают:
Ваша номинальная ставка и номинальная ставка другого заемщика могут значительно отличаться. Не существует рыночной или текущей номинальной ставки. Когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитор может показать вам ряд процентных ставок и вариантов. Номинальная ставка - это процентная ставка без каких-либо баллов, которые вам нужно будет заплатить, или баллов, причитающихся вам. Имейте в виду, что процентные ставки могут меняться ежедневно.