Ссуды - это юридические договоры между дебиторами и кредиторами. Подписываясь, должник соглашается платить кредитору определенную сумму в месяц до погашения ссуды. Если должник не платит в соответствии с договоренностью, считается, что он не выплатил ссуду. Невыполнение обязательств имеет серьезные последствия для вашей кредитной истории и в некоторых случаях может повлиять на другие области вашей жизни. Если у вас возникли финансовые проблемы, всегда немедленно обращайтесь к своему кредитору, чтобы вы могли договориться о платежах, а не просыпаться по умолчанию.
Если вы не внесете платеж по ссуде в день, на который вы согласились при подписании документов о ссуде, ваша ссуда погашается. Многие кредиторы предоставляют заемщикам льготный период перед официальным объявлением дефолта. Например, компании, занимающиеся студенческими ссудами, могут предоставить вам до 120 дней на то, чтобы привести вашу ссуду в действие или принять меры по оплате, прежде чем принимать меры по взысканию ссуд. Если ваш кредит просрочен, ваш кредитор может закрыть ваш счет и начать взыскание против вас.
Дефолт может иметь серьезные последствия для вашей кредитной истории. Большинство видов дефолта остаются в вашем кредите на срок от пяти до семи лет, в зависимости от законов вашего штата. Кроме того, если долг был обеспечен имуществом (жилищный кредит или ссуда на покупку автомобиля), кредитор может принять меры по возврату и перепродаже собственности. Кредиторы, предоставившие вам необеспеченный долг, могут подать на вас в суд и потребовать в суде удержания вашей заработной платы для выплаты долга.
Если вы не сделаете платежи по своим студенческим ссудам в течение 270 дней с момента наступления срока погашения ссуды, вы перейдете к дефолту. Невыполнение обязательств по студенческим ссудам особенно проблематично, потому что эти ссуды выдаются на большие суммы денег и потому что вашим кредитором является федеральное правительство. Если вы не погасите свои студенческие ссуды, дефолт останется на вашем кредите в течение семи лет. Кроме того, федеральное правительство может наложить арест на ваш возврат подоходного налога или любые выплаты социального обеспечения. Правительство также может удерживать до 15 процентов вашей заработной платы. Вы не сможете получать дополнительную федеральную финансовую помощь, вам могут запретить поступление в вооруженные силы, а в некоторых случаях вы не сможете продлить профессиональную лицензию до тех пор, пока не погасите свои студенческие ссуды в полном объеме.
В большинстве случаев ипотечные кредиторы считают, что должник объявил дефолт, если он не внес платеж по ипотеке в течение 90 дней. Однако ипотечные кредиторы могут начать процедуру обращения взыскания, если заемщик пропустил хотя бы один платеж, поэтому лучше немедленно связаться с кредитором, если у вас возникли финансовые проблемы. Как только заемщик переходит в дефолт, кредитор обращается в суд, чтобы получить разрешение на арест и перепродажу собственности. Это называется потерей права выкупа. Заемщики могут избежать потери права выкупа, заключив договор об оплате с кредитором или продав дом для покрытия стоимости ипотеки.