Когда покупатели жилья ищут институциональное финансирование для покупки своего жилья, несколько федеральных законов защищают их от дискриминационного отношения со стороны кредитных организаций. Закон о справедливой кредитной отчетности и Закон о равных возможностях кредитования запрещают кредиторам и банкам дискриминировать соискателей ссуд. Закон о справедливой кредитной отчетности ограничивает предоставление кредитными агентствами возможности сообщать определенные типы личной информации и транзакций. Для соискателей ссуды с историей уголовных проступков федеральное правительство ограничивает типы информации, которые кредиторы могут использовать при установлении права на получение кредита.
В большинстве штатов обвинения в совершении тяжких преступлений связаны с более серьезными преступлениями и предусматривают более длительные сроки тюремного заключения; обвинения в правонарушении предусматривают тюремное заключение сроком менее одного года. Все записи об арестах, включая правонарушения, являются общедоступной. Как правило, кредитные агентства не могут сообщать отрицательную финансовую информацию по прошествии семи лет, но нет ограничений на срок, в течение которого они могут сообщать о судимости.
Федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении регулирует большинство сделок с жилой недвижимостью, включая рекламу, продажу и финансовую деятельность. Он запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение ссуды на жилую недвижимость на основании семейного положения, психических или физических недостатков, национального происхождения, пола, религии или расы. Потребители, которые сталкиваются с дискриминацией в нарушение Закона о справедливом жилищном обеспечении, могут подать жалобу в Департамент жилищного строительства и городского развития США. Закон о справедливом жилищном обеспечении распространяется на большинство сделок с жилым домом. Ипотечные кредиторы, которые отказывают в ссуде заявителям на основании дискриминационных факторов, нарушают закон. Хотя Закон о справедливых жилищных условиях охватывает ипотечную дискриминацию на основе неизменных характеристик или неизменных черт, он не запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на основании их криминального прошлого.
Федеральный закон о равных возможностях получения кредита запрещает кредиторам дискриминировать соискателей кредита по признаку расы, происхождения, религии, цвета кожи, пола, возраста, социального и семейного положения. Хотя Закон о равных возможностях кредитования запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на основе этих защищенных факторов, он конкретно не запрещает кредиторам использовать историю правонарушений заявителя, чтобы отказать ей в ссуде или установить более высокие процентные ставки по кредитам на основании информации о криминальном прошлом.
Хотя законы о справедливом жилищном обеспечении и равных возможностях кредитования ограничивают возможности кредиторов дискриминировать заявителей на основании защищенных факторов, они не запрещают им использовать криминальную информацию для отказа в ссуде. Кредиторы могут использовать информацию о преступлении или проступке, чтобы отказать заявителям в ссуде. Однако во многих штатах принято законодательство, ограничивающее права кредиторов на использование отрицательной информации о мисдиминоре для отказа в выдаче ссуд заявителям.