Займы денег могут обеспечить столь необходимые денежные средства для совершения крупной покупки или погашения других долговых обязательств, но они также обязывают вас выплатить ссуду в будущем, независимо от того, улучшится ли ваше финансовое положение. Ссуды до зарплаты, которые в некоторых штатах разрешают частным кредиторам предлагать на основе будущего дохода заемщика; иногда есть возможность продления, что может вызвать дополнительные проблемы.
Процесс продления ссуды относится к получению ссуды до зарплаты и разрешению ее продления по достижении окончательной даты погашения - при сохранении непогашенного остатка. Ссуды до зарплаты полагаются на ваш будущий доход для выплаты долга. Обычно они взимают очень высокие процентные ставки и требуют погашения в течение нескольких недель. В некоторых штатах не разрешены ссуды до зарплаты, в других - разрешены, но установлены правила, регулирующие размер платы кредиторами и порядок работы процесса продления.
В некоторых штатах кредиторам до зарплаты разрешается автоматически продлевать ссуды, не выплаченные полностью в установленный срок. Эта автоматическая форма продления может вызвать проблемы для заемщиков, потому что, несмотря на предоставление большего времени для погашения, она также сбрасывает процентную ставку на основе существующего баланса, который включает проценты и комиссию за выдачу кредита из предыдущего периода кредита. Автоматическое продление создает сложные проценты, которые представляют собой проценты сверх старых процентов, увеличивая баланс заемщика и затрудняя погашение ссуды с течением времени.
Каждый штат, в котором разрешены ссуды до зарплаты, имеет собственную политику продления ссуд. Некоторые допускают неограниченное продление, что наиболее опасно для заемщиков. Другие требуют, чтобы заемщики запрашивали продление. Автоматическое продление и продление по инициативе заемщика имеют ограничения по времени, которые включают, сколько раз кредит может быть продлен или как долго кредит может продлеваться после первоначальной даты выдачи. Как только кредит больше не может быть продлен, кредитор должен продолжить взыскание причитающейся суммы.
В штатах, где они доступны, ссуды до зарплаты являются для заемщиков последней инстанцией. Другие варианты, такие как банковские ссуды, личные ссуды от семьи и друзей и авансы до зарплаты от работодателя, вероятно, будут лучшими вариантами. Если вы все же берете ссуду до зарплаты, внимательно прочтите мелкий шрифт, прежде чем подписывать кредитный договор. Обратите особое внимание на политику продления и сохраните копию кредитного договора на случай, если кредитор нарушит закон штата. Выплатите ссуду как можно скорее, так как продление обойдется вам дороже и задержит вас в долгах дольше.