На Netflix появилось новое шоу под названием «Пол — это лава». Если вы не знакомы, поговорка, игра и множество ее вариаций существуют уже долгое время. время. Возможно, вы даже сами играли в нее в детстве; игра, в которой вы прыгаете с одного предмета мебели на другой (или с одной области на другую и т. д.), не касаясь земли. В конце концов, пол — это лава.

Поскольку это Голливуд, одноименное шоу наполнено смесью воды цвета лавы и студенистой жижи, бурлящей под игроками, бросая им вызов с каждым неверным шагом. Это шоу сделало моих детей экспертами о том, как разрушить жизнь моей мебели. Угроза наказания, нависшая над их головами, не идет ни в какое сравнение с возможностью выстрелить из пушки в диван, чтобы избежать опасностей «лавы» внизу. Вы можете видеть это в их глазах, когда они видят свой следующий путь к безопасности. Они замыкаются и прыгают — иногда полностью игнорируя любые опасения по поводу целостности их назначения (например, барный стул, неуклюже поставленный у камина).

Все это заставило меня задуматься — конечно же, об инвестициях. Я понял, что подход участников к игре «Floor is Lava» похож на подход некоторых людей к распределению инвестиций в рамках программы 401k или программы, спонсируемой работодателем.

Подход «Пол — это лава»

Вот типы инвесторов, которые действительно выделяются, когда я думаю о сходстве с игрой и шоу:

1. Есть инвесторы, которые никогда не покидают стартовую позицию, потому что боятся проиграть. Этот инвестор выбирает ультраконсервативный путь, который сопряжен с наименьшим риском, но, в свою очередь, с наименьшей вероятностью вознаграждения.
2. Тогда у вас есть инвестор, который быстро идет к победе. Они смотрят на фонды, показавшие наибольшую прибыль за последние пару месяцев, и продолжают инвестировать в эти фонды.
3. Наконец, инвестор, который видит, что делают все остальные, и следует за ними в ногу, корректируя свои доли в соответствии с ними. Они часто предполагают, что их коллега знает что-то, чего не знают они. (Что может быть правдой. Многие люди знают то, чего не знаю я, просто спросите мою жену.)

401ks — не так просто, как избежать лавы

Основная опасность каждого из этих подходов заключается в том, что инвестиционная стратегия не сформулирована должным образом, чтобы соответствовать сложному набору потребностей каждого инвестора. Они построены на эмоциях, а не на фактах. Хотя «избегать лавы», как правило, хорошо, это не так просто, когда дело доходит до инвестиционного плана. Вот примеры того, что может произойти в каждом из описанных выше сценариев:

1. Любой ценой избегая потенциальных убытков, инвесторы могут упустить возможности и продлить свое время до выхода на пенсию.
2. В погоне за прибылью инвесторы часто в конечном итоге покупают дорого и продают дешево, снова теряя возможности и продлевая время до выхода на пенсию или подвергая себя ненужному риску.
3. Копируя план другого сотрудника, инвесторы выбирают чужой профиль риска, а не свой собственный, а это означает, что их пенсионные планы могут не соответствовать их собственной жизненной ситуации.

Еще больше усугубляет проблему то, что консультанты, работающие с пенсионным планом конкретной компании, часто не встречаются индивидуально с каждым участником, чтобы адаптировать свой план к его потребностям. Это не удар по моему советнику, брату и сестрам, — в таких ситуациях это не всегда легко достижимая задача.

Две стратегии на пути к светлому будущему

Так что делать? Моя первая рекомендация — найти личного финансового консультанта, который сможет работать с вами один на один для достижения ваших целей с помощью коучинга. и планирование . Я бы по крайней мере поощрял разговор; таким образом вы сможете увидеть, есть ли что-то, чему вы можете научиться.

Однако многие инвесторы любят делать что-то сами. У многих провайдеров 401k есть исследования и инструменты для помощи участникам, доступные на странице их онлайн-аккаунта. Содержание там предназначено для обучения и предоставления инвесторам возможности начать создание портфеля в соответствии со своими потребностями и устойчивостью к риску.

Финансовая индустрия прилагает усилия, чтобы побудить людей делать сбережения и снижать входной барьер больше, чем когда-либо прежде. Тем не менее, важной частью для многих инвесторов будет план, спонсируемый их работодателем; это часто составляет наибольшую долю пенсионных сбережений.

Вот почему для инвесторов так важно смотреть дальше, чем «пол — это лава», и работать над инвестиционным планом 401k, который действительно соответствует их индивидуальным пенсионным целям. Я буду рад ответить на любые ваши вопросы, если вы думаете о новом подходе.

август 2020 г.

Содержимое этого материала предназначено только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных советов или рекомендаций какому-либо лицу. Никакая стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь. Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы.