Кому не понравится в жаркий летний день бездельничать в камере с холодным напитком в руке, плывя по ленивой реке?
Конечно, вы могли бы заняться брассом и добраться до того же пункта назначения, но это будет стоить вам гораздо больше энергии. Зачем беспокоиться?
Все больше людей применяют тот же принцип к инвестированию на фондовом рынке. Фактически, недавний анализ показывает, что невнимательные инвесторы сэкономили намного больше, чем просто энергию - они сэкономили около 360 миллиардов долларов.
Вот почему простой и дешевый путь может оказаться для вас более выгодным.
Активное инвестирование - это то, о чем многие люди думают, когда говорят о торговле. Это означает, что вы или люди, управляющие вашими активно управляемыми фондами, пытаетесь делать прогнозы, чтобы покупать дешево, продавать дорого и получать максимальную прибыль.
Это трудная работа. Чтобы попытаться превзойти рынок, требуются знания, навыки, терпение и много работы. Кроме того, вся вовлеченная торговля может означать большие сборы, и если вы привлекаете экспертов для принятия решений, этим людям нужно будет заплатить.
С другой стороны, пассивные инвесторы не возятся и не ищут алмазы в необработанном виде. Они создают диверсифицированный портфель - обычно имитируя индекс фондового рынка, такой как S&P 500, - и сидят на нем надолго.
Цель пассивного инвестирования - обеспечить доходность рынка, а не превзойти ее. В конце концов, S&P 500 обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние полвека. Это впечатляет.
«Я рекомендую индексный фонд S&P 500 и надолго-долго его рекомендую людям», - сказал Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов в мире, на ежегодном общем собрании своей компании Berkshire Hathaway в мае.
Баффет давно считает индексные фонды лучшим вариантом для большинства инвесторов - даже для своей семьи. Он поручил попечителю, отвечающему за его состояние, вложить 90% своих денег в S&P 500 от имени своей жены в случае его смерти.
Поскольку здесь так мало торговли, пассивное индексирование - намного более простой способ инвестирования для новичков. Тем не менее, есть много доказательств того, что это также более прибыльно . чем активное инвестирование.
Индексы S&P Dow Jones - люди, которые решают, среди прочего, какие компании входят в списки Dow Jones и S&P 500 - подсчитали, что пассивное инвестирование сэкономило людям 357 миллиардов долларов на управленческих гонорарах за последние 25 лет.
И это только для активов, привязанных к индексам S&P 500, 400 и 600. Есть еще много чего.
Предполагается, что все эти сборы улучшат показатели активных инвесторов, но компания заявляет, что за последние два десятилетия 94% инвестиционных менеджеров США не смогли превзойти доходность S&P 500.
«По мере роста индексации инвесторы получили существенную выгоду, сэкономив на комиссионных и избежав низкой производительности», - написал в недавнем блоге Ану Ганти, старший директор по стратегии индексных инвестиций S&P Dow Jones.
Согласно анализу Института инвестиционных компаний, в прошлом году средний коэффициент расходов активно управляемых паевых инвестиционных фондов составлял 0,71%. Что касается индексных фондов? В прошлом году их соотношение упало до 0,06%.
Это может показаться незначительной разницей, но со временем это может стоить вам немалых денег.
Допустим, вы взяли 20 000 долларов и вложили половину в индексный фонд с годовой комиссией 0,06%, а другую половину - в активно управляемый фонд, где с вас взимается 0,71%. Представьте, что они оба возвращают среднегодовой показатель индекса S&P 500 в размере 10%.
Через десять лет ваш бюджетный фонд будет стоить около 25 782 долларов, в то время как более дорогой фонд будет содержать только 24 153 доллара, то есть примерно на 1629 долларов меньше.
Еще через десять лет фонд, взимающий более низкие комиссии, будет стоить примерно на 8 133 доллара больше.
Подумайте об этом по-другому:именно так должен работать активно управляемый фонд, чтобы достичь безубыточности с индексным фондом.
Вы можете попасть в индексные фонды любым количеством способов - через свой 401 (k) на работе, через паевой инвестиционный фонд или дисконтного брокера - но самый быстрый и легкий путь - использовать одно из популярных сегодня приложений для инвестирования.
Если вы хотите пойти действительно пассивный, зарегистрируйтесь на платформе, которая автоматически вкладывает ваши «мелочи» из повседневных покупок, превращая ваши копейки в диверсифицированный портфель.
И если вы все же решите пойти по активному маршруту, рассмотрите возможность использования приложения, которое не взимает комиссию, чтобы вы могли сохранить больше своих денег.
Не часто ленивый подход - самый прямой путь к успеху. Так почему бы не выпить холодного напитка и сразу насладиться им?
