Хотели бы вы узнать, как накопить на пенсию? ?
Научившись откладывать на пенсию, вы начнете готовиться к своему будущему. Это необходимо, если вы не хотите работать всю оставшуюся жизнь или хотите делать удивительные вещи после того, как уволитесь с работы, например, путешествовать или пробовать новые хобби.
Я не планирую уходить на пенсию в ближайшее время, но я потратил много времени на размышления и планирование. Есть много причин, по которым вам тоже следует это делать, например:
Но многие люди сбиты с толку или ошеломлены, когда речь заходит о пенсионных сбережениях и инвестициях.
Существуют различные виды пенсионных счетов, условия личных финансов, с которыми вы можете быть незнакомы, и вы можете чувствовать, что у вас недостаточно денег, чтобы начать откладывать.
Но вы должны помнить, что в какой-то момент все новички в этом. Любой, кто уже начал откладывать на пенсию, начал с того же, что и вы сегодня, — у него было много вопросов о том, как откладывать на пенсию.
Возможно, у вас даже есть много вопросов, которые вы слишком смущены, чтобы задать их кому-либо. Тем не менее, вы не должны смущаться или чувствовать себя плохо из-за того, что не знаете, как начать откладывать деньги на пенсию.
Блогеры по личным финансам и эксперты по пенсиям начинали с того же момента, что и вы. Никто не родился знающим как!
Сегодня я постараюсь избавиться от стресса, научившись откладывать деньги на пенсию. Я собираюсь объяснить некоторые общие условия выхода на пенсию и инвестирования — например, что такое сложные проценты, разница в IRA и что такое 401 (k).
Я также собираюсь ответить на некоторые из наиболее распространенных вопросов о пенсионных накоплениях. К ним относятся такие темы, как, сколько вы должны откладывать и стоит ли откладывать на пенсию или помогать своим детям оплачивать обучение в колледже.
Если вы беспокоитесь о том, что у вас недостаточно денег, чтобы начать откладывать на пенсию, у меня есть несколько отличных советов для начала.
Узнать ответы на эти вопросы сейчас так важно, потому что это может помочь вам жить лучше в будущем. Подготовившись сейчас, вы сможете предотвратить финансовый стресс в будущем, достичь своих целей и реализовать свои увлечения.
И помните, никогда не поздно научиться копить на пенсию, и это очень важно сделать, если вы не хотите работать всю оставшуюся жизнь.
Похожий контент о том, как накопить на пенсию:
401(k) – это тип пенсионного счета, который вы получаете через работодателя.
Это позволяет вам инвестировать часть своей зарплаты до того, как будут вычтены налоги, а сумма в вашем 401 (k) может расти без налогов, пока вы не снимете деньги. После выхода на пенсию и снятия денег со счета 401(k) сумма, которую вы снимаете с этого счета, облагается налогом.
Ваш 401(k) — это счет, на котором хранятся инвестиции, подобно тому, как ваш банковский счет хранит ваши деньги. Вы можете размещать инвестиции, такие как акции, взаимные фонды и т. д., в свою форму 401(k).
Вы, наверное, слышали термин «подбор работодателя» или «подбор компании». Но что они означают?
Соответствие компании или работодателя — это когда ваш работодатель вносит свой вклад в вашу форму 401(k).
Например, работодатель может уплатить 100% вашего взноса, до 5% вашей зарплаты. Таким образом, если вы отчисляете 5 % своей зарплаты в форму 401(k), то ваш работодатель также внесет 5 %.
По сути, это бесплатные деньги, которые помогут вам увеличить ваши пенсионные сбережения, и вы должны воспользоваться ими, если можете!
IRA (Индивидуальный пенсионный счет) – это тип пенсионного счета, который может открыть каждый без участия работодателя.
Если вы не работаете на кого-то другого или если компания, в которой вы работаете, не имеет формы 401(k), то вам может подойти IRA.
Это запутанный термин и тема для людей, которые хотят узнать, как откладывать на пенсию, потому что существуют разные типы IRA, в том числе:
Один из способов, с помощью которого люди выбирают между Roth и традиционной IRA, заключается в том, какой будет их налоговая ставка (она зависит от вашего дохода) во время выхода на пенсию. Если у вас будет более высокая налоговая ставка, вы можете выбрать Roth IRA. Если у вас будет более низкая ставка, традиционная IRA может быть лучше.
Это очень важный вопрос, потому что он может побудить вас начать экономить как можно больше денег прямо сейчас!
Научиться откладывать на пенсию как можно раньше — это здорово, и одна из причин — сложные проценты.
Итак, что такое сложные проценты?
Сложные проценты — это когда ваши проценты приносят проценты. Это может превратить сэкономленную сумму денег в гораздо большую сумму спустя годы.
Сложные проценты — сумасшедшая вещь, потому что 100 долларов сегодня не будут стоить 100 долларов в будущем, если вы просто оставите их под матрасом или на обычном расчетном счете с низкой процентной ставкой. Однако, если вы инвестируете через свой пенсионный счет, вы можете превратить свои 100 долларов во что-то большее.
Когда вы инвестируете, ваши деньги работают на вас и увеличивают ваши сбережения благодаря сложным процентам.
Например:если вы положите 1000 долларов на пенсионный счет с годовой доходностью 8%, через 40 лет у вас будет 21 724 доллара. Если вы начнете с той же 1000 долларов и вложите в нее еще 1000 долларов в течение следующих 40 лет с годовой доходностью 8%, это превратится в 301 505 долларов. Если вы начнете с 10 000 долларов и вложите в них дополнительные 10 000 долларов в течение следующих 40 лет при годовой доходности 8%, эта сумма вырастет до 3 015 055 долларов.
Выяснить, сколько откладывать на пенсию, непросто, так как это зависит от человека. Это зависит от ваших целей, когда вы хотите выйти на пенсию и что для вас значит выход на пенсию.
Тем не менее, многие люди не откладывают достаточно для выхода на пенсию. По данным Бюро экономического анализа США, уровень личных сбережений в прошлом году составлял в среднем около 5 %, а с 1959 по 2016 год — 8,33 %.
Я разговаривал со многими людьми, которые считают, что откладывать от 1 до 5 % своего дохода достаточно, чтобы выйти на пенсию.
К сожалению, экономия 5 % означает, что вам может понадобиться очень много времени, чтобы выйти на пенсию.
Среднестатистическому человеку я рекомендую откладывать не менее 20 % своего дохода.
Однако идеального процента не существует.
Если у вас высокий доход, вам, вероятно, следует откладывать больше своего дохода, чтобы не тратить деньги впустую.
С другой стороны, если 20% просто кажутся вам безумно высоким процентом для экономии, тогда просто начните где-нибудь и где угодно! Сохранение чего-либо лучше, чем ничего.
И у всех разные финансовые цели. Если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам, скорее всего, придется откладывать более 20 % своего дохода.
Многие молодые люди, которые учатся копить на пенсию, задают мне этот вопрос.
Некоторые консультанты рекомендуют, чтобы к 30 годам у вас была сумма, равная вашей годовой зарплате, а другие говорят, что к 30 годам у вас должна быть половина годовой зарплаты.
Я думаю, что к 30 годам можно откладывать такие суммы, но проблема с этими рекомендациями заключается в том, что если вы еще не начали откладывать или стали намного старше, вы легко можете почувствовать, что никогда не сможете дожить до пенсии.
Этим рекомендациям может быть очень трудно следовать многим людям. Вы должны быть реалистичны с собой и начинать с небольших целей, которые вы сможете построить со временем. Выручает любая сумма, а начать экономить никогда не поздно!
Вы можете подумать:«Сколько денег я должен откладывать, если у меня мало денег?!»
Размышление о приведенных выше рекомендациях может разочаровать вас, если вы уже с трудом оплачиваете свои счета и/или живете от зарплаты до зарплаты.
Тем не менее, я рекомендую экономить столько денег, сколько вы реально можете. Сначала это может быть далеко не 20%, черт возьми, это может быть даже не 5%, но немного поможет. Если вы не можете сэкономить так много, просто сохраните что-нибудь! Начните с 25 долларов США в месяц, если вам нужно. Серьезно, любая мелочь помогает.
Даже если это всего 1 доллар США в день, отложите эту сумму и начните откладывать ее.
Возможно, вы захотите заглянуть в Acorns, приложение для мобильного телефона, которое суммирует ваши покупки по кредитной и дебетовой картам, а затем вкладывает ваши лишние изменения. Acorns автоматически инвестирует за вас, и вы можете начать работу менее чем за 5 минут. Это потрясающее приложение!
Итак, неважно, как у вас дела прямо сейчас, просто начните с чего-нибудь, неважно, насколько малого. Затем увеличивайте свой доход до тех пор, пока не будете откладывать процент своего дохода, которым вы довольны.
Начните с малого и продвигайтесь к своей цели экономии. И, если вы в настоящее время выплачиваете долг, имейте в виду, что это тоже считается! Как только ваш долг будет погашен, вы можете использовать эту сумму для пенсионных накоплений.
Просто продолжайте двигаться в правильном направлении и приближайтесь к своим финансовым целям.
Я понимаю, что у некоторых людей бывают финансовые ситуации, когда они не могут накопить столько денег, сколько им хотелось бы. Жизнь от зарплаты до зарплаты, большие медицинские долги или крупные непредвиденные расходы могут разрушить финансовое положение человека и его цели, и я понимаю это.
Однако вам нужно будет найти выход из этого, если вы хотите научиться копить на пенсию. Чтобы найти выход, вы можете найти способы сократить свои расходы, заработать больше денег (узнайте, как заработать дополнительные деньги) и многое другое. Вам придется бросить себе вызов, и это может быть непросто. Однако все это будет стоить того, как только вы достигнете своих финансовых целей!
Потратив меньше денег, вы уменьшите сумму денег, которая вам понадобится в будущем, в том числе деньги на чрезвычайные ситуации, пенсию и многое другое.
Просто подумайте об этом:если вы сейчас ведете скромный образ жизни, то в будущем вы привыкнете жить на меньшие деньги. Это означает, что ваша сбереженная пенсионная сумма не обязательно должна быть такой большой, а значит, может быть проще достичь этой цели сбережений.
Теперь мы переходим к вопросам о том, как накопить на пенсию, которые сосредоточены на некоторых конкретных вопросах инвестирования. И есть два основных способа начать инвестировать свои деньги.
Либо инвестируйте свои деньги самостоятельно, например, через онлайн-брокера, либо найдите эксперта для управления вашим инвестиционным портфелем.
Часть обучения тому, как начать инвестировать, включает в себя определение компании, платформы или человека, которого вы будете использовать для инвестирования своего первого доллара.
Есть много онлайн-брокеров на ваш выбор. Мои любимые способы откладывать на пенсию:
Кроме того, если у вашего работодателя есть пенсионный план, вам обязательно стоит изучить его. Если ваша компания предлагает пенсионный план, то вам следует начать именно с этого, так как их пенсионный план — это в значительной степени бесплатные деньги, как обсуждалось ранее!
После того, как вы откроете свой брокерский счет, вы захотите решить, как именно вы будете вкладывать свои деньги.
Я думаю, что это может быть одним из самых больших препятствий для тех, кто задается вопросом, как начать инвестировать. В мире инвестиций существует множество «а что, если», и хороший брокер или эксперт помогут вам сориентироваться, когда вы решите, куда вложить деньги, когда узнаете, как откладывать на пенсию.
По сути, то, куда вы вкладываете свои деньги, во многом зависит от уровня риска, на который вы готовы пойти, и времени, которое у вас есть, чтобы увидеть, как ваши средства созревают. Простой способ объяснить это так:чем больше времени, тем больше риск, и чем меньше времени, тем меньше риск.
Например:если вам за 20, у вас может быть много-много лет инвестиций впереди. Вы, вероятно, сможете сделать несколько более рискованных инвестиций, зная, что рынок со временем будет колебаться вверх и вниз. Если вы ближе к пенсионному возрасту, вы можете потратить средства на что-то, что, как вы уверены, принесет небольшой, но стабильный доход.
Выбор акций, в которые вы инвестируете, — не самое простое дело, потому что никто не знает, что произойдет в будущем. Вот почему так важно иметь разнообразное портфолио.
Когда вы впервые узнаете, как накопить на пенсию, вы можете проконсультироваться с экспертом, который поможет вам определить ваши цели, уровень риска и способы диверсификации ваших инвестиций таким образом, чтобы это принесло вам пользу.
Даже если вам помогает профессионал, всегда важно самостоятельно изучить доступные типы инвестиций и определить, какие из них вас интересуют.
Пожалуйста, помните, что я не профессионал в области инвестиций, и что вам следует провести собственное исследование, выбирая, в кого/во что инвестировать.
После того, как вы начали инвестировать, вы захотите регулярно отслеживать свои инвестиции. Это важно, потому что со временем вам, возможно, придется изменить способ вложения денег, вложить больше денег в инвестиции и т. д.
Теперь главное здесь не сойти с ума. Проверка вашего портфеля может быть захватывающей вещью, когда вы только начинаете инвестировать. Но вы не хотите стать человеком, который проверяет свои инвестиции каждый час дня. Это вам никак не поможет. Ваши инвестиции будут вносить небольшие изменения в течение дня, и это, скорее всего, не будет иметь для вас значения, особенно если вы инвестируете в свое долгосрочное будущее.
Тем не менее, вы хотите время от времени проверять свои успехи, поскольку ситуация на рынке может измениться, ваши инвестиционные интересы могут измениться, и вы даже можете изменить свои пенсионные и/или инвестиционные цели.
Бесплатный инструмент, который я рекомендую использовать для мониторинга ваших инвестиций, называется Personal Capital.
Вы можете просматривать весь свой инвестиционный портфель в одном месте, чтобы вы могли легко отслеживать свою эффективность, видеть свои инвестиционные распределения и легко анализировать все, что связано с вашими инвестициями. Персональный планировщик пенсионных накоплений также сообщит вам, достаточно ли вы отложили для выхода на пенсию, что очень удобно, когда вы учитесь откладывать деньги на пенсию.
Если в настоящее время вы не откладываете достаточно денег для выхода на пенсию и рискуете не выйти на пенсию, я не рекомендую рисковать своей пенсией, чтобы помочь своим детям оплатить обучение в колледже.
Я лично слышал слишком много реальных историй о родителях, у которых есть 200 000 долларов долга по студенческому кредиту для своих детей. Эти родители обнаружили, что из-за этих долгов они испытывают финансовые трудности и не могут достичь своих пенсионных целей.
Эти родители просто искренне хотят помочь своим детям окончить колледж, но в итоге тонут в долгах. Однако они не понимают, что есть и другие способы помочь своим детям окончить колледж.
Я рекомендую узнать больше в статье «Родители платят за колледж — хорошая ли это идея?»
Есть много отличных книг по инвестированию и выходу на пенсию, если вы хотите еще больше узнать о том, как накопить на пенсию. Эти книги помогут прояснить любые другие вопросы, которые у вас есть, а также подробнее расскажут о различных способах выхода на пенсию.
Вот некоторые книги по инвестированию и выходу на пенсию, которые я рекомендую:
Есть еще много других, но это отличные книги для начала. Я прочитал каждое из них, и все они очень полезны.
Есть много разных способов накопить деньги на пенсию.
На самом деле начать работу может быть сложно, поэтому в этом разделе я хотел перечислить шаги, чтобы вы могли точно узнать, как накопить на пенсию.
Как видно из приведенного выше списка, накопить на пенсию можно, и вы можете это сделать!
Что еще вы хотите узнать о том, как накопить на пенсию? Как вы думаете, когда вы выйдете на пенсию?
