Что такое финтех?

Финтех определенно является одним из наиболее популярных секторов роста. Но инвесторам может быть интересно, что именно означает финтех? Термин «финтех» представляет собой комбинацию слов «финансовые технологии». Это отрасль, в которую входят любые компании, использующие технологии для решения финансовых задач, таких как банковское дело или создание цифровых платежей, более доступными и упрощенными. Это, безусловно, широкое определение, поскольку в настоящее время в Интернете присутствует практически любой банк или финансовое учреждение, которое примерно попадает в категорию финансовых технологий.

Что такое финтех?

Сегодня финтех может варьироваться от перевода денег в цифровом виде, оплаты товаров и услуг с помощью мобильного телефона до покупки, продажи и инвестирования криптовалют или альткойнов. Существуют тысячи различных финтех-компаний, и каждый год создаются еще сотни.

Фактически, десятки таких выходят на публичные рынки. Есть причина, по которой так много акций финансовых технологий являются одними из самых популярных вложений для инвесторов в рост. У них высокая маржа, регулярные доходы и липкие экосистемы. У Ark Invest даже есть специальный Fintech ETF (ARKF) с довольно известными именами.

Мы думаем, вы их узнаете. Вот несколько акций финансовых технологий, которыми, по нашему мнению, может владеть любой инвестор в хорошо диверсифицированном, долгосрочном портфеле.

Лидеры финтех-индустрии

Когда дело доходит до финтех-компаний, есть те, о которых вы автоматически думаете. Такие компании, как Square и PayPal. Помимо крупных компаний, у нас также есть несколько многообещающих акций, за которыми вы можете следить. Финтех-компании сейчас действительно интересны. Особенно с учетом того, как обстоят дела в мире.

По мере того, как мы становимся все более оцифрованными, мы можем видеть, что все больше и больше компаний идут по этому пути. Это означает приток компаний в этот сектор. Это могло быть хорошо или плохо.

Квадрат (NYSE:$ SQ)

Это акции, о которых мы писали много раз раньше, и не зря. Square сейчас является одним из ведущих мировых финтех-брендов. Они превратились из способа использования кредитных карт для малого бизнеса в гигантский гигант цифровых платежей за 100 миллиардов долларов.

Приложение Cash было самым загружаемым финансовым приложением из Apple App Store в 2020 году и десятым по загружаемости в целом, наряду с такими именами, как Gmail, YouTube, Facebook, Instagram и Zoom. Он легко обошел конкурента по цифровым платежам Venmo; а также крупнейший в мире чат-сервис в Whatsapp.

Square является холдингом номер один в Fintech Innovation ETF от Ark Invest и четвертым по величине в их Интернет-ETF нового поколения. Что страшного в Square? Ему еще предстоит большая часть своего роста. В настоящее время Square можно использовать только в Канаде, США, Японии, Австралии и Великобритании.

В 2020 году Square выскочила на рынок криптовалют, позволив пользователям приложения Cash App покупать и продавать как традиционные акции, так и криптовалюту прямо из приложения. По состоянию на март 2021 года у Cash App было более 36 миллионов пользователей. Сейчас приложение доступно только в США и Великобритании.

Международная экспансия может подтолкнуть Square к высшему эшелону глобальных компаний, не говоря уже о финтех-компаниях, особенно если они смогут выйти на такие рынки, как Китай или Индия. Square - хорошая инвестиция? Это дорогостоящая компания, торгуемая по цене, более чем в 100 раз превышающей прогнозируемую цену прибыли.

Для некоторых это может быть высокой оценкой. Но с Square вы продолжаете расширяться для одного из самых сильных брендов и экосистем во всем финтехе. Так что есть большая вероятность, что в будущем у этой компании еще будет много кратных темпов роста.

PayPal (NASDAQ:$ PYPL)

Многие игнорируют PayPal как финтех-компанию. Однако на самом деле это один из первых нарушителей платежного пространства. PayPal - это глобальная компания, которая буквально принята почти во всех странах мира, в отличие от Square, который на данный момент имеет ограниченный охват.

С момента отделения от eBay в 2015 году PayPal выросла до компании с оборотом 315 миллиардов долларов и в настоящее время является 21-й по величине публичной компанией в США.

Довольно впечатляюще для компании, которая только что разрешала платежи через eBay. В настоящее время это четвертый по величине холдинг в Fintech Innovation ETF от Ark Invest.

Как и Square, PayPal полагается на свое мобильное приложение Venmo, которое было популярным способом для жителей США отправлять платежи друг другу или, в качестве альтернативы, совершать платежи через свой мобильный телефон.

PayPal также разрешил пользователям своего цифрового кошелька покупать, продавать и расплачиваться криптовалютами более чем 39 миллионам онлайн-торговцев, которые принимают PayPal для платежей. Они действительно были первопроходцами для финтех-компаний во всем мире и на самом деле были основаны парой парней, о которых вы, возможно, слышали:Питером Тилем и Илоном Маском.

PayPal - хорошее вложение? В отличие от Square, PayPal уже значительно расширилась по всему миру. PayPal также в три раза больше Square, поэтому инвесторы, которые стремятся к быстрому росту, могут выбрать Square или одну из небольших компаний в этом списке вместо PayPal.

База монет (NASDAQ:$ COIN)

Несмотря на то, что Coinbase присутствует на открытых рынках только с середины апреля, это ведущая биржа криптовалют в Северной Америке. Фактически, это вторая по величине биржа в мире по объему за пределами Binance. Каким бы долгожданным ни был его прямой листинг, Coinbase разочаровала своей акцией в течение первых двух месяцев.

Он торговался ниже, почти на половину рекордно высокой цены, установленной в первый день торгов. Это не помешало компании Ark Invest сделать ее одним из своих крупнейших холдингов как в интернет-ETF следующего поколения, так и в флагманском ETF-фондах Ark Innovation.

До сих пор Coinbase торговала вместе с эталонными криптовалютами, такими как Биткойн и Эфириум, что не было идеальным для акций, учитывая волатильность. Как Coinbase смотрит в будущее? Сложно сказать.

Похоже, что криптовалютные рынки останутся альтернативными инструментами инвестирования. Таким образом, у Coinbase есть известный бренд и база пользователей, чтобы оставаться доминирующими. Но, как и в случае с любой другой биржей, трудно определить, насколько велик отраслевой ров. Так что сейчас мы перейдем к инвестированию в Coinbase.

Каковы примеры финансовых технологий?

SoFi (NASDAQ:$ SOFI): Social Finance - это совершенно новая акция, которая стала публичной в результате слияния SPAC с компанией Chamath Palihapitiya на IPO. Это универсальная финансовая компания, которая занимается банковским делом, инвестициями, страхованием, займами и кредитованием. Если вам нужны отличные акции, возможно, лучше всего подойдет SoFi с рыночной капитализацией всего 17 миллиардов долларов. Мы будем следить за ней в течение первых нескольких кварталов в качестве публичной компании, прежде чем приступить к делу.

Адиен (AMS:$ ADYEN): Это голландская финтех-компания, торгующая на бирже Euronext в Европе. Он специализируется на платежах в точках продаж, электронной коммерции и цифровых платежах через мобильные устройства. Это девятый по величине холдинг в инвестиционном ETF Ark Invest Fintech Innovation. И мировой лидер в области обработки платежей за пределами США. Всего несколько дней назад Adyen официально получила лицензию на филиал в США, чтобы его платежный процессор работал в приложении US Cash, и у Venmo скоро может появиться некоторая конкуренция!

Marqeta (NASDAQ:$ MQ): Еще одна компания, недавно вышедшая на публичные рынки, - это Marqeta. Они являются одними из ведущих компаний в области выдачи кредитных карт предприятиям без обращения в крупный банк. Marqeta - это отдельная категория финтех-компаний, которая работает вместе с такими компаниями, как Square и PayPal, чтобы предоставить варианты оплаты для всех предприятий. Они работают более чем в 35 странах мира и выпустили около 300 миллионов карт.

Подтвердить (NASDAQ:$ AFRM): Как и Marqeta, Affirm находится в собственном маленьком пузыре в финтех-индустрии. Это похоже на вашу современную отсрочку, когда вы работаете с сайтами электронной коммерции, чтобы позволить клиентам платить в рассрочку; вместо того, чтобы платить за всю стоимость авансом. Affirm была основана Максом Левчиным; оригинальный соучредитель PayPal вместе с Тилем и Маском. Affirm уже имеет несколько крупных партнерских отношений, включая Shopify и Walmart, и широко считается лидером отрасли по ссудам с выплатой в рассрочку.

За финансовыми технологиями, за которыми стоит следить

Полоса: Они широко считаются одной из самых ценных компаний в Соединенных Штатах, которая не торгуется на бирже. По слухам, Stripe отправится на Уолл-стрит в какой-то момент в 2021 году. Компания в первую очередь занимается обработкой платежей для электронной коммерции. Они также предоставляют свои API-интерфейсы для магазинов электронной коммерции, а также мобильные приложения для интеграции платежей. Ожидается, что каждый раз, когда Stripe дебютирует, его оценка будет около 100 миллиардов долларов. Это делает его примерно того же размера, что и Square.

Robinhood: Это неоднозначная компания, чтобы быть уверенным после фиаско во время короткого сжатия Reddit GameStop и AMC еще в январе. Robinhood также должен дебютировать в этом году. Как и Coinbase, Robinhood является одной из ведущих платформ для торговли акциями и акциями на рынке. Недавно они также ввели торговлю криптовалютой. В 2020 году у Robinhood уже было более 13 миллионов пользователей, а в 2021 году к ним добавилось более 6 миллионов пользователей. Robinhood подвергся критике за то, что они играли на бирже. Это привлекло молодых инвесторов к небрежной торговле своими деньгами, а некоторые даже хвастались огромными убытками на форумах Reddit. Считается, что Robinhood стремится к оценке от 30 до 40 миллиардов долларов.

Итог

Это финтех-компании, за которыми вы захотите следить или даже инвестировать в них. Можем ли мы увидеть, как банки уйдут в прошлое? Возможно. За финтехом может быть будущее. Кредитные карты могут поступать через эти компании для частных лиц, а не только для предприятий. Что это может сделать с финансовым сектором?

Это все домыслы. Но подумай об этом. Как финтех может изменить ситуацию еще больше?


Анализ запасов
  1. Навыки инвестирования в акции
  2.   
  3. Торговля акциями
  4.   
  5. фондовый рынок
  6.   
  7. Консультации по инвестициям
  8.   
  9. Анализ запасов
  10.   
  11. управление рисками
  12.   
  13. Фондовая база