Продавец жилья может предложить ипотеку, финансируемую владельцем или продавцом, если у него возникли трудности с продажей дома с использованием более традиционных средств, что может иметь место в случае с особой недвижимостью или с покупателем, у которого возникают проблемы с получением финансирования. В контракте между покупателем и продавцом излагаются все соглашения между двумя сторонами. Хотя может показаться, что на протяжении всего процесса платежа все идет гладко, это может измениться, если продавец умрет до выплаты ссуды.
Если покупатель оформил закладную на покупку дома, дом получает название от имени покупателя. Хотя заемщику обычно запрещается переуступать свои обязательства без разрешения, эти ограничения, как правило, не существуют для покупателя. Если в ипотеке не было положения, в котором точно указывалось, что произошло после смерти продавца, ипотечный заем будет переведен в собственность продавца, и покупатель будет производить платежи представителю до тех пор, пока процесс завещания не определит, кому принадлежит ипотечный залог.
Схема аренды с выкупом не так прочна. Обязательства по договору, предусматривающему передачу в собственность, по-прежнему должны переходить к наследникам продавца. Однако более неформальное соглашение может вызвать проблемы. При арендной плате за владение дом по-прежнему носит название продавца. Если покупатель не может доказать, что у него есть договор аренды с правом собственности, право собственности на дом может перейти в собственность продавца и быть передано наследникам продавца. В этом случае покупатель будет арендатором и подлежит выселению с уведомлением в соответствии с законодательством штата, при этом все уплаченные им деньги будут потеряны.
Если покупатель заключает ипотечный кредит, финансируемый продавцом, он должен убедиться, что в контракте, независимо от формы покупки, содержится определенный язык, который защитит его в случае смерти продавца. В закладной или в соглашении о сдаче в аренду должно быть прямо указано, что договор является обязательным для правопреемников и правопреемников продавца, если только продавец не желает аннулировать закладную после своей смерти. В этом случае покупателю не придется платить ипотеку после смерти продавца.
Недвижимость, финансируемая продавцом, где право собственности переходит к покупателю, а продавец имеет официальную закладную, обеспечивающую ссуду, является наилучшим способом защиты интересов покупателя. В этом случае продавец также может продать ипотеку за предоплату наличными. Договор подряда или договор аренды с выкупом представляют наибольший риск для покупателя и должны быть тщательно изучены юристом, чтобы убедиться, что все защищены в случае смерти продавца.
