Поздравления:вы сделали это. Вы купили дом. Бессмыслица навигации по процессу покупки дома уже позади. Теперь вы можете платить по ипотеке на 30 лет. Наконец, ты думаешь. Что-то болезненное, но простое.

У исследователей из Пенсильванского государственного университета есть плохие новости по этому поводу. Согласно новому исследованию, соискатели ипотеки из числа меньшинств могут столкнуться с более высокими комиссиями, чем белые соискатели ипотеки с аналогичной квалификацией. При статистическом анализе набора данных, содержащего более 25 000 ипотечных брокеров, команда Penn State обнаружила, что миноритарные заемщики платят с белыми ипотечными агентами примерно на 8 процентов больше, чем с белыми заемщиками. Это разница примерно в 400 долларов.

Возникает очевидный вопрос:несет ли расизм прямую ответственность за подобный разрыв? Недвижимость всегда использовалась для обеспечения превосходства белых, а ипотека, в частности, использовалась как инструмент разделения и угнетения. Однако исследователи из Пенсильвании не обнаружили, что белые ипотечные брокеры особенно расисты. Вместо этого они предполагают, что предвзятость гораздо более тонкая и системная.

Статистическая дискриминация проистекает из недостатка данных. Это экономическая теория, согласно которой, когда люди не обладают достаточной информацией об отдельном человеке или группе, они прибегают к «легко наблюдаемым характеристикам», как выражается Бюро статистики труда США. Вот так годы образования становятся заменой добросовестности и прочим недостаткам. В целом брокеры имеют меньше данных о миноритарных заемщиках; данные, которые у них есть, также могут быть менее детализированными из-за их небольшого размера. Это по-прежнему несправедливое профилирование, но дайте ему имя, и его будет легче обозначить - и, надеюсь, это правильно.