«Самая мощная сила во Вселенной». «Величайшее изобретение в истории человечества».

Многие люди утверждают, что Альберт Эйнштейн сказал эти слова по поводу сложных процентов. Независимо от того, сделал он это или нет, одно кажется правдой.

При рассмотрении стратегии наращивания богатства сложные проценты являются очень мощным инструментом сбережений. Прочтите, чтобы узнать все о начислении сложных процентов и о том, как лучше всего пожинать плоды.

Что такое сложные проценты?

Сложные проценты увеличивают ваши деньги. Это проценты над процентами:ваши депозиты увеличивают проценты, и проценты также увеличивают проценты!

Со временем это может привести к невероятному росту.

Напротив, простые проценты представляют собой проценты только на начальную основную сумму из года в год. Предыдущие проценты не принимаются во внимание.

Допустим, вы вкладываете 20 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, процентная ставка которого составляет 3,25%. В ближайшие пять лет ваша учетная запись может выглядеть следующим образом:

Сложный процент в течение 5 лет по ставке 3,25% Год Начальный баланс Полученный процент Окончательный баланс 1 20 000 долл. США 650 20650 долл. 2 20 650 долл. 671 21 321 долл. 3 21 321 долл. 693 долл. США 22 014 долл. США 4 22 014 долл. США 715 долл. США 22 730 долл. США 5 22 730 долл. США 739 долл. США 23 468 долл. США

Теперь для сравнения, давайте посмотрим, как будут выглядеть простые проценты по той же ставке за тот же период.

Простая процентная ставка на 5 лет по ставке 3,25% Год Начальный баланс Полученный процент Окончательный баланс 1 20 000 долларов США 650 20650 долларов США 2 20 650 долларов США 650 21 300 долларов США 3 21 300 долларов США 650 21 950 долларов США 4 21 950 долларов США 650 650 22 600 долларов США 5 22 600 долларов США 650 650 долларов США 23 250 долларов США

Разница между 23 468 долларами со сложными процентами кажется не намного больше, чем 23 250 долларов с простыми процентами. Но вернемся к концу 23 лет по этому сценарию.

При использовании сложных процентов вы получите более чем удвоение ваши первоначальные вложения до 41 735 долларов , а для простого интереса вы смотрите всего на 34 950 долларов . К концу 50-го года сумма сложных процентов составит 98 977 долларов . по сравнению с 52 500 долл. США с простыми процентами за тот же период.

А теперь представьте себе силу начисления сложных процентов, если бы вы регулярно вносили взносы на этот сберегательный счет!

Сложные проценты и экономия

Хорошие новости:сложный процент далеко когда вы говорите о сбережениях, это встречается чаще, чем простой интерес. Есть несколько типов сберегательных механизмов, которые вы можете использовать, чтобы сложные проценты работали на вас.

Депозитные сертификаты (компакт-диски), вероятно, являются одним из самых безопасных мест для хранения денег и наблюдения за их ростом. Компакт-диски предлагают самые высокие процентные ставки, но блокируют ваши средства на определенный срок.

Эти сроки варьируются от шести месяцев до пяти и более лет, и за досрочное прекращение действия предусмотрены штрафные санкции.

По истечении срока у вас есть возможность продлить и сохранить деньги на компакт-диске или вывести его. Все предыдущие накопления переносятся на следующий фиксированный срок.

Конечно, заблокированный характер компакт-дисков может быть ограничительным, особенно если вы планируете открыть сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, к которому вам понадобится быстрый доступ.

Вы также не сможете внести дополнительные средства на компакт-диск, пока он не созреет и не будет продлен.

Высокодоходные сберегательные счета дадут вам возможность снимать и вносить средства в любое время, и - хотя процентные ставки не будут такими высокими, как ставки по компакт-дискам, - счета обеспечат стабильную прибыль с течением времени.

Но учтите, что для этих счетов обычно требуется минимальный депозит.

Чтобы ваши краткосрочные сбережения были более динамичными, лучше всего подойдет высокодоходный сберегательный счет.

Будьте как Баффет

Когда вы говорите об успешном инвестировании, падение Oracle of Omaha неизбежно. Уоррен Баффет - яркий пример того, как можно приумножить свои деньги за счет начисления сложных процентов.

«Мое богатство произошло благодаря сочетанию жизни в Америке, некоторых счастливых генов и сложных процентов», - однажды написал он (CNN).

А если вы посмотрите на примеры портфелей Баффета, то заметите, что он в основном инвестирует в акции, приносящие дивиденды, которые предлагают другую форму сложного капитала.

Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, если вы согласны с небольшим риском, - это инвестировать в комбинацию акций, паевых инвестиционных фондов и ETF, которые выплачивают дивиденды. Обязательно проведите исследование.

Реинвестированные дивиденды, которые вы зарабатываете, принесут дополнительные дивиденды, и танец начисления сложных процентов продолжается.

В качестве примера рассмотрим исторические данные для индекса S&P 500. Допустим, вы инвестировали 100 000 долларов с 2013 по 2017 год в индексный фонд, имитирующий S&P 500.

В следующей таблице показано, как это выглядело бы без (без) и с (w) реинвестированием дивидендов:

Прибыль от реинвестирования дивидендов по индексу S&P 500 Год % прирост без % прироста Окончательный баланс без Окончательный баланс с 2013 27,54% 30,50% 127 540 долл. 130 500 долл. 2014 10,68% 12,94% 141 161 долл. 147 387 долл. 2015 -1,44% 0,58% 139 129 долл. 148 242 долл. 2016 7,32% 9,66% 149 313 долл. 162 562 долл. США 2017 16,95% 19,42% 174 621 долл. США 194 131 доллар США

Реинвестирование дивидендов компенсировало ваши убытки в 2015 году и привело к тому, что вы почти удвоили свои первоначальные инвестиции в течение пяти лет.

Если вы регулярно делаете вклад в свой портфель акций, используя хорошо продуманный подход, и реинвестируете свои дивиденды, рост вашего портфеля в среднем может выглядеть очень зеленым.

В долгосрочной перспективе, возможно, вы не увидите такого же роста, который был у Баффета за свою легендарную карьеру. Но он может объяснить свой большой успех умным инвестированием и полагаться на силу сложного капитала. И вы сможете сделать то же самое.

Если самостоятельное инвестирование пугает вас, существует множество новых технологий, которые сделают за вас тяжелую работу и снизят стоимость инвестиционных сборов.

Betterment - это автоматизированная инвестиционная служба, которая автоматически корректирует ваш портфель в ответ на риск, поэтому вам не о чем беспокоиться. Но если вы все же хотите обсудить структуру своих инвестиций, менеджеры портфелей помогут вам решить ваши проблемы.

Blooom специализируется на 401 (k) s и помогает инвестировать в будущее с помощью автоматизированного управления 401 (k).

Независимо от того, откладываете ли вы в краткосрочной перспективе или инвестируете в долгосрочной перспективе, сложные проценты - ваш лучший друг. Так что обнимите его, и пусть он сработает на вас.