В кредитовании термины рефинансирование и продление кажутся взаимозаменяемыми, но на самом деле это два разных процесса. Продление просто подразумевает продление срока кредита без изменения каких-либо других условий. Рефинансирование - это более длительный и сложный процесс, при котором существующая ссуда заменяется совершенно новой. Каждый применим к своим индивидуальным ситуациям.

Продление

Продление распространяется на бессрочные ссуды. Ссуды, как правило, краткосрочные, от одного до двух лет, и выдаются только под проценты. Типы возобновляемых ссуд включают кредитные линии, временные ноты, строительные ссуды и аккредитивы. Номер счета обычно не меняется, как и никакие условия ссуды, такие как кредитный лимит или процентная ставка. Единственный аспект, который изменяется, - это срок погашения. Обычно обновления происходят с одинаковыми интервалами. Это означает, что кредитная линия на один год будет продлена еще на один год. Это соответствует кредитной политике кредитора.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает получение существующей ссуды. По сути, новый заем заменяет старый. Условия могут быть одинаковыми, похожими или совершенно разными. Рефинансируемые ссуды обычно представляют собой закрытые ссуды на амортизацию. Эти ссуды включают жилищные или коммерческие ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, срочные ссуды с фиксированной или переменной ставкой и ссуды на покупку транспортных средств.

Процесс продления

Банк связывается с заемщиком, когда наступает срок погашения ссуды. Он информирует заемщика о том, что у него есть возможность погасить весь остаток по ссуде или предоставить обновленную финансовую информацию, чтобы можно было рассмотреть ссуду на предмет ее продления. Заемщик представляет финансовые отчеты в банк, который переуступает ссуду андеррайтеру. Если не произошло существенного ухудшения финансового состояния заемщика, банк попросит его подписать соглашение о продлении, продлевая срок погашения на аналогичный срок. Иногда банк напишет автоматическое продление рядом с исходной записью. Это означает, что кредит будет автоматически продлен по истечении срока погашения, если заемщик не откажется от продления или если кредит не перестанет действовать.

Процесс рефинансирования

Заемщик подает заявку на получение совершенно новой ссуды либо у того же кредитора, либо у совершенно нового. Он заполняет заявку и предоставляет всю необходимую финансовую и подтверждающую информацию, как если бы он подавал заявку на новый кредит. В случае одобрения он получит сумму выплаты от своего существующего кредитора. Он назначит дату закрытия и подпишет все соответствующие кредитные документы. После закрытия новый банк выплатит существующую ссуду. Первоначальный кредитор аннулирует любые обеспечительные документы, такие как ипотека, UCC или уступка аренды и ренты, в то время как новый кредитор подает свои собственные.