10 шагов к весенней очистке ваших финансов
Ежегодный обзор ваших личных финансов может помочь вам быстрее достичь ваших целей.

Каждый может извлечь выгоду из ежегодного обзора своих личных финансов. Это процесс определения вашего положения с точки зрения вашего долга, активов, бюджета, целей и любых личных финансовых планов, которые у вас есть для себя.

«Генеральная уборка» ваших личных финансов должна включать просмотр всех ваших счетов, чтобы увидеть, где вы можете сократить свои расходы или увеличить свои сбережения и инвестиции. Этот тип ежегодного обзора поможет вам выявить возможности и проблемы и предпринять шаги по их устранению.

Шаг 1. Просмотрите свои цели

Посмотрите на цели, которые вы поставили в прошлом году для улучшения своих финансов. Эти цели могли включать:

  • Уменьшение долга
  • Пополнение экстренного счета
  • Финансирование вашей пенсии
  • Обеспечение адекватного медицинского страхования
  • Сокращение расходов
  • Уменьшение долга
  • Повышение кредитного рейтинга.
  • Накопление на детский колледж
  • Накопление на ипотеку
  • Накопление на отпуск

Шаг 2. Оцените свой прогресс

Просматривайте свой прогресс в достижении целей. Посмотрите, где вы начали год и где вы находитесь сейчас. Спросите себя, почему вы достигли или не достигли своих целей. Измените порядок целей в порядке важности, если они изменились за последний год.

Шаг 3. Проверьте свои учетные записи

Посмотрите на все компании, которым вы платите деньги. Сюда могут входить поставщики коммунальных услуг, кабельного телевидения, Интернета и телефонной связи. Посмотрите на свои кредитные карты, студенческую ссуду, автокредит, ипотеку или аренду. Возможно, вы сможете рефинансировать ипотеку и снизить ежемесячные платежи. Можете ли вы сделать перевод остатка по кредитной карте и выйти вперед?

Шаг 4. Получите кредитные отчеты

Посетите AnnualCreditReport.com и получите три кредитных отчета от Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете делать это один раз бесплатно каждый год. Вы также можете связаться с каждым агентством по отчетности напрямую через их веб-сайты. Просмотрите свои отчеты, чтобы убедиться, что вся ваша информация верна. Если нет, немедленно исправьте это.

Шаг 5. Встреча со специалистом

Познакомьтесь с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы получить совет о ваших расходах, сбережениях, пенсионных и инвестиционных планах. Совет, который вы получите, должен окупить стоимость консультации. CFP может дать вам совет во всех сферах ваших финансов, включая страхование здоровья и жизни, варианты пенсионных счетов, налоговые сбережения и ипотеку.

Шаг 6. Ставьте новые цели

Теперь, когда у вас есть представление о прошлогодних результатах и ​​хорошая оценка вашего нынешнего положения, примите решение, изменились ли ваши приоритеты, и при необходимости измените порядок целей. «Ставьте стратегические цели, которые являются долгосрочными, а затем устанавливайте тактические цели, которые являются методами, которые вы будете использовать для достижения своих стратегических целей», - советует MyFIREFacts.com. Вы также можете увеличить свой доход за счет побочной суеты.

Шаг 7. Начните повышать свою кредитоспособность

Если у вас нет хотя бы очень хорошего кредитного рейтинга, начните думать о сокращении долга по кредитной карте. Не закрывайте неиспользуемые карты - вы можете испортить свой счет. Если на веб-сайте эмитента у вас не настроена автоплата для своих кредитных карт, сделайте это сейчас, чтобы не пропустить ни одного платежа в этом году.

Шаг 8. Сделайте повторные покупки у поставщиков

Посмотрите, кому вы платите регулярно, и подумайте, сможете ли вы сократить эти расходы. Как насчет того, чтобы получить программируемый термостат, чтобы сократить ваши счета за отопление и охлаждение? Пришло время сменить компанию по страхованию автомобилей? Стоит ли вам изменить место покупки продуктов, чтобы получить доступ к большему количеству предложений и сократить расходы на питание на 100 или 200 долларов в месяц?

Шаг 9. Составьте семейный бюджет

Если у вас нет семейного бюджета, самое время его создать. Вам нужно будет собрать все прошлогодние банковские выписки и выписки по кредитным картам, а также информацию из любых платежных приложений, которые вы использовали, чтобы воссоздать то, что вы потратили, или, по крайней мере, определить свои обычные категории расходов.

Шаг 10. Установите даты проверки

Отслеживание своего прогресса - ключ к успеху. Не ждите до следующего года, чтобы снова пересмотреть свои личные финансы. Проверяйте свой бюджет в конце каждого месяца. Следите за своими кредитными рейтингами, используя бесплатные оценки от компаний, выпускающих ваши кредитные карты (вам необходимо создать учетную запись на веб-сайте эмитента).

бюджетирование
  1. кредитная карта
  2.   
  3. долг
  4.   
  5. бюджетирование
  6.   
  7. инвестирование
  8.   
  9. домашнее финансирование
  10.   
  11. машина
  12.   
  13. торговые развлечения
  14.   
  15. домовладение
  16.   
  17. страхование
  18.   
  19. выход на пенсию