Вы, вероятно, немного разбираетесь в криптовалютах и видели, как за последние годы выросла стоимость некоторых криптовалют.
Всплеск стоимости криптовалют, таких как биткойн, был достаточным, чтобы привлечь внимание как инвесторов-любителей, так и крупных финансовых учреждений. И вам может быть интересно заняться криптовалютой самостоятельно. Но прежде чем инвестировать в криптовалюту, вы должны знать о преимуществах инвестирования в нее, а также о некоторых потенциальных недостатках.
Первое, что нужно сделать, когда вы планируете инвестировать в криптовалюту, — это понять, что такое криптовалюта на самом деле. На базовом уровне криптовалюта — это чисто цифровая форма денег, которая позволяет пользователям обменивать ценности, не завися от физической валюты, такой как доллар, евро или фунт. Криптовалюта была разработана для использования в основном в Интернете, а также имеет открытый исходный код, что означает, что ее может разработать и получить к ней доступ практически любой. С момента его появления в 2009 году появилось более 3000 типов криптовалют, в том числе хорошо известные, такие как биткойн, эфириум, лайткойн, ZCoin и Ripple, а также менее известные, которые набрали обороты, такие как сиба-ину, солана, Кардано и др.
Криптовалюта использует так называемую технологию блокчейна и программное обеспечение распределенного реестра.
Это означает, что код цифровой валюты создает зашифрованную запись стоимости каждой виртуальной монеты и транзакций, для которых она используется, сохраняя ее в блоке, который добавляется в цепочку записей транзакций. Записи об этих транзакциях затем распространяются по многочисленным сетям в Интернете. В некоторых случаях, например, в случае с биткойнами, пользователи создают больше монет, «добывая» их. Это сложная процедура, которая включает в себя использование компьютеров с большой вычислительной мощностью для создания новых единиц криптовалюты с использованием алгоритмов или сложных математических формул. Более того, количество единиц криптовалюты часто ограничено, что помогает контролировать предложение и конечную стоимость криптовалюты.
Инвестиции в криптовалюту аналогичны инвестициям в фондовый рынок. Когда вы инвестируете в криптовалюту, вы покупаете монету. И когда вы инвестируете в акции компании, вы покупаете акцию этой компании. Вы можете купить криптовалюту на биржах, специально предназначенных для этой цели, таких как Coinbase, Binance и Kraken.
Как и в случае с облигациями, акциями и биржевыми фондами (ETF), криптовалюта может быть выгодна как инвестиция. Вот некоторые из самых больших преимуществ, которые может дать инвестирование в криптовалюту:
Некоторые криптовалюты, включая, пожалуй, самую популярную биткойн, имеют фиксированный запас. Как следствие, некоторые эксперты сравнивают биткойн с золотом из-за «его дефицита и защиты от инфляции», — говорит Джереми Бриттон, финансовый директор фонда криптовалюты Boston Trading Company, базирующегося в Австралии. Гипотетически ограниченное предложение биткойнов должно означать, что стоимость монеты со временем будет расти, если спрос сохранится. Кроме того, некоторые криптовалюты, известные как стейблкоины, привязаны к стоимости актива, такого как доллар США или золото. По этой причине стабильные монеты, как правило, менее волатильны, чем другие криптовалюты.
Криптовалюта также может выполнять роль, аналогичную облигациям в вашем портфеле. Хотя облигации не являются товаром, как золото или криптовалюта, криптовалюта может помочь вам застраховаться от динамики фондового рынка, как это делают облигации.
Еще одним преимуществом криптовалюты является ее высокая безопасность благодаря распределенному реестру, на котором она основана. Распределенный реестр — это общая база данных, распределенная по многим компьютерным сетям и узлам во многих местах, которая функционирует как общедоступная запись для транзакций криптовалюты. Эти транзакции записываются и синхронизируются во многих сетевых узлах одновременно, и их могут просматривать многие люди. В отличие от традиционного банковского счета, который существует в централизованной базе данных, хакерам придется взломать потенциально миллионы компьютеров, чтобы украсть определенную криптовалюту.
Использование распределенной бухгалтерской книги в криптовалюте также привело к созданию децентрализованных финансов (DeFi), среды, которая, как сообщается, может предоставить любому, у кого есть подключение к Интернету, доступ к финансовым услугам. Некоторые эксперты называют Defi «программируемыми деньгами», потому что они основаны на блокчейне, которому были даны инструкции для выполнения конкретной задачи.
Предприятия в индустрии DeFi создают приложения DeFi или dapps, которые работают без посредников:традиционных банков. В отличие от традиционного банковского дела, основанного на централизованной денежной системе, DeFi использует технологию, лежащую в основе криптовалюты, для безопасного и автоматического выполнения финансовых переводов. Эти транзакции могут включать получение кредитов или ипотечных кредитов, одноранговые платежи и страхование.
Инвестиции в криптовалюту также имеют недостатки, такие как волатильность. Вот что вы должны иметь в виду:
Криптовалюты, как правило, нестабильны, а это означает, что их стоимость резко колеблется вверх и вниз. Например, биткойн упал на 20% менее чем за две недели в ноябре 2021 года после роста на 40% месяцем ранее. Таким образом, инвесторы, которых не устраивает определенная степень волатильности и непредсказуемости, могут захотеть избегать инвестиций в криптовалюту. «Вы можете потерять много денег, если не будете осторожны, поэтому всегда проверяйте его историю, прежде чем инвестировать», — говорит Джим Пендергаст, старший вице-президент altLINE, подразделения The Southern Bank Company, базирующегося в Алабаме.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что, поскольку криптовалюта настолько безопасна и конфиденциальна, киберпреступники часто использовали криптовалюту в прошлом для совершения транзакций. Фактически, одно исследование показало, что в период с января 2009 года по апрель 2017 года 46% переходов биткойнов использовались в незаконных целях. В 2021 году нелегальные веб-адреса получили 14 миллиардов долларов в криптовалюте, что на 79% больше, чем в прошлом году. Криптовалюта также активно использовалась на нелегальном онлайн-рынке SIlk Road, который был закрыт в 2013 году.
Криптовалюта существует только с 2009 года и все еще относительно нова в качестве инвестиции. Таким образом, криптовалюта все еще довольно нерегулируема. Хотя отсутствие надзора может положительно сказаться на стоимости инвестиций в криптовалюту, оно также может увеличить риск ваших инвестиций. А правительство США изучает возможность усиления регулирования криптовалюты, что может повлиять на ваши инвестиции. В США криптовалюта не считается официальной валютой, и регулирующие органы придерживаются невмешательства в ее регулирование.
Криптовалюты в настоящее время считаются товарами и регулируются Комиссией по торговле товарными фьючерсами США (CFTC). Но по состоянию на август 2021 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), которая, как правило, более строгая, чем CFTC, заявила, что изучит регулирование криптовалюты в максимальной степени, разрешенной регулирующим органом.
Невозможно знать, будут ли инвестиции «хорошими». Принимая решение об инвестировании в криптовалюту, вы должны взвесить преимущества и недостатки, чтобы решить, есть ли у нее место в вашем портфеле. Важно поддерживать диверсифицированный портфель, который содержит инвестиции в различные активы, такие как акции, облигации, ETF и криптовалюты.
Потребители могут покупать криптовалюту через биржу, такую как Coinbase или Binanace, или приложение, а затем либо удерживать ее в качестве инвестиции, либо использовать ее для онлайн-транзакций с другими людьми или с предприятиями, которые ее принимают. Вам нужен специальный электронный кошелек или закрытый ключ для хранения криптовалюты, если вы хотите ее купить. С Stash вы можете получить доступ к криптовалюте исключительно через Smart Portfolio, который представляет собой портфель, которым управляет инвестиционная команда Stash. Когда вы инвестируете в свой Smart Portfolio, вы не будете инвестировать напрямую в криптовалюту. Вместо этого вы будете покупать акции так называемого паевого инвестиционного фонда (UIT), что дает вам доступ к криптовалюте.
Новости криптовалюты постоянно меняются, и эти новости могут повлиять на ваши инвестиции. Следите за новостями мира криптовалютных инвестиций с помощью Stash.