Ищете страховку жизни для пожилых людей? Все мы знаем, что страхование жизни особенно полезно в качестве подстраховки, когда вы воспитываете семью. Но что делать, если вы старше и хотите приобрести страховку жизни?
Термин «термин» в терминологическом страховании жизни относится к тому, на какой срок вы покупаете полис; обычно это 20 или 30 лет.
Эксперт по деньгам Кларк Ховард отдает предпочтение срочному страхованию жизни определенного уровня, определенному типу срочного страхования жизни, при котором вы платите одну фиксированную премию за весь срок действия полиса, и эта премия никогда не повышается.
Цель политики пожизненного срока - заменить ваш доход для иждивенцев в случае преждевременной смерти.
Если политика срока службы не является «одинаковой», то это, скорее всего, политика с ежегодным возобновляемым сроком (ART).
Полис ART покрывает вас из года в год. В конце года вы можете продлить полис ART еще на 365 дней - обычно с немного большей надбавкой.
Итак, это две разновидности термина «жизнь»:период уровня и годовой возобновляемый срок.
К сожалению, согласно AARP, когда вам становится больше 65 лет, страховщики обычно заинтересованы только в том, чтобы писать за вас полисы на всю жизнь.
Это потому, что, скорее всего, не существует того, что называется «страховой необходимостью» для срочного полиса.
Помните, что вы получаете страховку на замену дохода для поддержки ваших иждивенцев в случае вашей смерти. Чем старше вы становитесь, тем меньше вероятность того, что есть иждивенцы, которым с самого начала нужна поддержка.
Между тем, полисы для всей жизни обычно добавляют инвестиционный компонент в уравнение страхования, и нет никаких ограничений на срок действия. Отсюда и название «вся жизнь»; теоретически вы могли бы иметь политику, охватывающую вас от колыбели до могилы.
Но, по словам Кларка Ховарда, вся жизнь не идеальна для многих людей.
«Это хороший выбор только в том случае, если вы получаете сверхвысокий доход - около 400 000 долларов в год. Если это вы, то вы можете воспользоваться некоторыми налоговыми льготами, которые есть в течение всей жизни », - говорит Кларк.
Вы можете рассмотреть альтернативу срочному страхованию жизни и страхованию всей жизни. Это называется страхованием долголетия, и оно не начинает выплачивать пособие на жизнь, пока вам не исполнится 85 лет.
Лучшее время для покупки страховки долголетия - это когда вы выходите на пенсию, хотя вы можете сделать это и после 70 лет. Опять же, эти полисы не окупятся, пока вы не достигнете 85 - и страховщики используют актуарные таблицы, чтобы держать пари, что большинство людей, купивших полис, не продержатся так долго.
«Идея состоит в том, что при наличии политики долголетия вы могли бы спланировать потратить все деньги на свой пенсионный план до 84 лет», - говорит Кларк Ховард. «Поскольку в ту минуту, когда вам исполняется 85 лет, вы получаете чек каждый месяц на протяжении всей вашей жизни».
Страхование долголетия, которое существует под разными названиями, но широко известно страховыми агентами как «полис, который не выплачивается до достижения возраста 85 лет», похоже на пожизненный аннуитет (также известный как аннуитет с немедленной выплатой).
Чаще всего страхование долголетия приобретается с шагом 100 000 долларов. Деньги, которые вы кладете, приносят гораздо больший доход каждый месяц после того, как вам исполнится 85 лет, чем вы могли бы в одиночку.