Если пандемия коронавируса заставляет вас задуматься о том, что случится с вашей семьей, если вы умрете, вы не одиноки.
«За последние два месяца у нас было больше вопросов о страховании жизни, чем за последние пять или шесть лет», - говорит эксперт по финансам Кларк Ховард. «Людей гораздо больше беспокоит смертность от коронавируса».
В этой статье мы поговорим о том, что происходит на рынке страхования жизни прямо сейчас, и дадим вам совет Кларка по поводу покупки полиса. И это включает в себя одно, что, по словам Кларка, вы абсолютно должны делать.
В прошлом покупка страховки жизни могла означать позвонить вашему агенту и сообщить ей, что вы заинтересованы в полисе. Но технологии и другие разработки, особенно COVID-19, на данный момент, сильно изменили ситуацию.
«Сейчас на рынке страхования жизни происходят странные искажения», - говорит Кларк.
Кларк цитирует статью Wall Street Journal от 10 мая 2020 года:в ней говорится, что некоторые страховщики перестали предлагать страхование жизни людям старше 70 лет из-за высокого уровня смертности пожилых американцев от коронавируса. Но, как указывает Кларк, это небольшое количество страховщиков.
Он говорит, что сейчас есть более важный фактор.
«Страховщики живут за счет денег, которые вы платите в виде инвестируемых премий», - говорит Кларк. «В настоящий момент страховщики не могут получить такую прибыль на вложенные деньги, как это было раньше».
Поэтому, в то время как некоторые страховщики становятся более разборчивыми в отношении того, кого они будут покрывать, другие просто повышают ставки.
Страхование - это очень большая отрасль с огромным количеством игроков. По словам Кларка, существуют тысячи компаний, которые оформляют полисы страхования жизни. По этой причине вы должны провести свое исследование .
Если страховщики повышают ставки, потому что беспокоятся о своих доходах от страховых взносов, это может означать, что цена одного перевозчика более чем на 20% дороже . чем другой для того же покрытия.
По этой причине очень важно использовать одну из торговых служб (список ниже) для сравнения цен. И тип страховки, которую вы покупаете, имеет первостепенное значение:Кларк говорит, что уровень срочной страховки - единственный вид страхования жизни, который стоит покупать большинству людей.
«Уровень страховки - это правильный вид страхования жизни, который стоит покупать, вероятно, 95% людей, потому что в него нет вложений, нет сберегательных счетов», - говорит он. «Это платит вашим выжившим в случае вашей смерти. Это действительно просто, очень дешево, а надбавки остаются неизменными в течение всего периода, на который вы его покупаете - от 10 до 30 лет ».
Прочтите наше руководство о том, как купить срочное страхование жизни
К счастью, есть несколько сайтов, которые позволяют сравнивать расценки на срочное страхование жизни разных компаний. К ним относятся:
Я решил воспользоваться одной из этих услуг, чтобы проверить, отражают ли полученные мной котировки предупреждение Кларка о большом разбросе цен прямо сейчас.
Основываясь на обзоре Тео из Team Clark, я решил проверить цитаты через Policygenius, так как знал, что получу предложения мгновенно.
После ввода необходимой информации о себе (некурящий в возрасте около 40 лет и не страдающий серьезными заболеваниями), вот цитаты, которые я получил для полисов с ограниченным сроком действия с покрытием в размере 1000000 долларов на 20 лет 18 мая 2020 г .:
Страховщик Ежемесячный премиум Transamerica 98,90 долл.США 104,44 долл. СШАКак вы можете видеть на графике, большинство котировок, которые я получил, находились в диапазоне от 100 до 110 долларов в месяц. Однако между самой низкой и самой высокой котировкой была существенная разница. Фактически, самое дорогое предложение, которое я получил, было почти на 22% выше, чем самый дешевый вариант .
Проще говоря:если бы я платил эти страховые взносы в течение полных 20-летних периодов, я бы потратил на 5212,80 долларов США больше с Mutual of Omaha, чем с Transamerica.
Итог:хотя вам следует сравнивать практически все, что вы покупаете, это особенно важно сейчас, когда речь идет о страховании жизни.
«Никогда не было времени, когда было бы легче делать покупки от компании к компании, и это то, что вам нужно делать из-за необычных перекосов на рынке», - говорит Кларк.
Мне удалось получить расценки менее чем за пять минут - неплохое использование моего времени, чтобы сэкономить тысячи долларов.