Планируете ли вы взять творческий отпуск на работе? Или, может быть, вы думаете бросить свою постоянную работу, чтобы начать что-то свое? А может быть, пенсия не за горами? Тогда очевидно, что сейчас вашей главной заботой будет заменить этот стабильный и регулярный приток дохода, чтобы ваш бюджет и финансы не развалились.

Не волнуйтесь, есть идеальное готовое решение для всех ваших регулярных забот о денежных потоках, которое называется План систематического вывода средств. .

Как и SIP или STP, SWP — это средство, предоставляемое взаимными фондами своим клиентам. Как следует из названия, систематические планы вывода средств позволяют вам снимать или выкупать деньги из ваших существующих инвестиций в паевые инвестиционные фонды периодически и регулярно и в соответствии с вашими потребностями. Другими словами, SWP — это обратная сторона SIP. В то время как в SIP вы размещаете инструкцию для систематического и регулярного перевода денег с вашего банковского счета в выбранный вами фонд, в SWP вы размещаете почти аналогичную инструкцию для вывода средств из вашего фонда обратно на предпочитаемый вами банковский счет.

Как работает SWP?
Настроить план систематического вывода средств довольно просто. просто отправьте в свой фонд следующие инструкции:

• Частота вывода — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно
• Сумма каждого вывода
• Дата, когда вы хотите получить средства на свой счет.
• Инструкции по доставке денег – банковский счет, на который вы хотите перевести средства.

Как только вы предоставите эти данные, ваш SWP будет установлен, и вы начнете автоматически получать желаемую сумму денег на свой банковский счет в соответствии с вашими инструкциями.

Преимущества SWP

• Гарантированный денежный поток с защитой от инфляции
  Систематические планы вывода средств устраняют элемент неопределенности. Это данность, что вы получите желаемую сумму в вашем банке в желаемую дату в обязательном порядке. Вы даже можете планировать свой бюджет на основе этой фиксированной суммы денежного потока. Ни один другой вариант, такой как план ежемесячного дохода или план дивидендов, не обеспечивает такой регулярности или гарантии. В то время как проценты, полученные от банковских депозитов, являются определенными, они не являются эффективными с точки зрения налогообложения, и, если вы принимаете во внимание инфляцию, доход, полученный в виде процентов, очень ничтожен. Поэтому SWP позволяет вам получать более высокую прибыль и регулярный гарантированный денежный поток.
• Усреднение стоимости выхода
  Точно так же, как в SIP вы получаете усреднение стоимости в рупиях, в SWP вы получаете усреднение стоимости выхода или усреднение цены продажи. Ваши инвестиции продолжают приносить прибыль, даже когда вы начинаете снимать то, что вам нужно. Это означает, что ваш первоначальный вложенный капитал служит двойной цели:обеспечивать вас регулярным доходом и одновременно получать прибыль от вложенной суммы. Давайте разберемся в этом с помощью следующей таблицы, которая показывает снятие средств за 3 месяца подряд на примере выше:
  NAV 10 числа каждого месяца
  Погашены единицы
  Оставшиеся единицы
  Оставшийся корпус (C*A) ₹ 2050049500
  ₹9,90,000₹22
  450
  49050
  ₹10,79,100₹21
  476
  48574₹10,20,054
  Из этой таблицы видно, что, несмотря на то, что вы выкупили 30 000 фунтов стерлингов из своего первоначального депозита в размере 10 лакхов, ваш оставшийся корпус все еще превышает 10 лакхов в конце 3-х месяцев. Это связано с тем, что СЧА также росла в те месяцы вывода средств.
• Гибкость
  Вы можете изменить детали SWP в любое время. Вы можете запускать, останавливать, увеличивать или уменьшать сумму вывода через SWP в соответствии с вашими потребностями. У вашего нового предприятия хорошее начало? Сократите ежемесячный SWP вдвое!
  Кроме того, вы даже можете снять оставшиеся деньги в любое время, даже если вы выбрали SWP. Существует абсолютная гибкость - вы можете решить, как распоряжаться своими деньгами, это всегда ваш выбор.

Как долго может длиться SWP

Это зависит от вашей первоначальной суммы инвестиций, нормы прибыли, полученной от ваших инвестиций, и суммы вывода средств. Чем больше ваш вывод, тем быстрее будет истощение. Но все же можно сделать так, чтобы это длилось как можно дольше, благодаря разумному планированию. Если ваша скорость вывода меньше, чем прирост фонда, вы можете пользоваться преимуществами SWP в течение длительного времени. Например:если ваши инвестиции приносят, скажем, 12 % дохода в год, а вы ежегодно снимаете только 6–7 % вложенных средств, вы можете использовать свои единовременные инвестиции в течение длительного времени.

О чем нужно помнить

• Возможность SWP недоступна для схем с периодом блокировки. Также нельзя запускать SWP в схемах, где идет SIP.
• Единицы выкупаются в порядке очереди.
• Нет конкретных фондов или схем, которые можно было бы назвать лучшими или подходящими для SWP. Поскольку план систематического вывода средств — это не продукт, а метод или инструмент, используемый для выкупа денег, его можно использовать для любого предпочтительного или подходящего фонда в зависимости от цели или профиля риска. Но, как обсуждалось выше, SWP лучше всего работает на растущем рынке, но, к сожалению, рынок не всегда растет, а иногда и падает. Поэтому я бы предложил выбрать гибридный фонд, связанный с акциями, вместо чистого капитала или долгового фонда. Гибридный фонд даст более высокую доходность, чем заемный фонд, а также снизит влияние падения рынка по сравнению с фондами акций.
• Налогообложение в случае SWP такое же, как и при выкупе из любого взаимного фонда, вы обязаны платить налог STCG или налог LTCG в зависимости от типа вашего фонда и периода владения. Поэтому имеет смысл планировать свои инвестиции с умом, чтобы вы могли получать регулярный запас денег с минимальными налогами. Было бы разумно инвестировать по крайней мере год в схему акций, прежде чем запускать SWP. Это связано с тем, что налог LTCG на фонд акций равен нулю через год. Таким образом, вы можете получить свой пирог и съесть его, т. е. вы можете присвоить все доходы в виде обычного денежного потока, не платя никаких налогов.
• SWP не всегда рекомендуется использовать, его следует использовать только при необходимости регулярного денежного потока. Когда у вас есть стабильный поток дохода, вы должны выбрать SIP или STP и позволить своим инвестициям накапливать богатство для вас. Только когда вам нужен регулярный приток денег, вы должны прекратить SIP и начать SWP.