Десятилетний SIP может научить нас многому о риске и вознаграждении. У меня есть один, работающий в Sundaram Midcap Fund для родственника. Это была всего лишь рупия. 500 SIP в тихом, достаточно стабильном фонде. Я попробовал эту идею «все или ничего», поместив все для этой цели в фонд средней капитализации, потому что я полагал, что если я потерплю неудачу, я могу компенсировать это из другого места.

Среди прочего, первый урок состоит в том, чтобы НЕ вкладывать все или большую часть своих денег в фонды средней капитализации. Ранее я делал обзор фонда:Sundaram Mid Cap Fund Review:Стабильный исполнитель. Сегодня я бы сказал, что это тихий фонд, который не привлекает особого внимания. Десять лет назад, будучи начинающим новичком, я уже и не помню, как и почему выбрал именно это! Возможно, поскольку моя первая инвестиция была в Sundaram Tax Saver, и я знал, где находится офис AMC, я выбрал именно его! Подробнее: Десять лет инвестирования в паевые инвестиционные фонды:мой путь и извлеченные уроки

Ранее я писал о путешествии этого SIP в марте 2018 года. В то время XIRR (годовой доход) составлял приятные жирные 20%. В этом пространстве все меняется довольно быстро (урок № 2). Поскольку с тех пор многое изменилось, пересмотреть не помешает. Я хотел бы повторить, что это был только эксперимент, от которого я мог позволить себе потерять все. Пожалуйста, не пытайтесь повторить это со своими портфолио

10-летний SIP в Sundaram Midcap Fund

Это эволюция общих инвестиций и стоимости. Можете ли вы угадать, что это за резкое падение?

Глядя на это, довольно легко и удобно сделать несколько ленивых выводов, таких как SIP, которые дисциплинируют (нет). это не так) и как SIP всегда работают в долгосрочной перспективе (нет, это не так). Если вы хотите увидеть то, что хотите увидеть, остальная часть статьи может оказаться бесполезной. Если вы хотите погрузиться глубже и понять риски, давайте начнем.

Во-первых, внимательно посмотрите. Первые четыре года прибыль нулевая. На самом деле, если вы возьмете SIP с апреля 2006 года, доходность будет равна нулю в течение первых семи лет! (Урок № 3), я указал, что значение может быть, если рынок скорректируется (шестиугольник), и это именно то, что вы видите выше.

Значение SIP достигло пика 1 января 2018 года (через 8,5 лет после создания), и в течение последних 1,5 лет значение было ниже пика. Где так называемое преимущество SIP в усреднении рисков? Ну не существует (урок №4). Можно увидеть это лучше. Подробнее:SIP взаимных фондов не снижают риск! Остерегайтесь дезинформации

Когда рынок не сильно растет, корреляция между рынком и стоимостью инвестиций SIP незначительна. Как только рынок движется вверх, стоимость SIP и доходность зависят от рынка. Вот почему я говорю о SIP как о ведре с водой на зыбкой земле.

Представьте, что вы наполняете ведро небольшими кружками воды. Эти кружки - ежемесячные платежи. Большинство людей беспокоятся о том, чтобы наполнить ведро, когда рынок шатается (когда это не так?!), или беспокоятся о том, когда добавить следующий взнос. Они не понимают, что ведро стоит на зыбкой земле. Если ведро упадет, то SIP, независимо от того, сколько лет, всегда будет приводить к убытку. Вот почему я продолжаю говорить, что SIP не снижают риск.

Используя инструмент SIP XIRR Tracker, мы можем отображать доходность в годовом исчислении месяц за месяцем.

Обратите внимание, что XIRR снижается с конца 2014 года!! Если 20-процентная доходность после 8-9 лет инвестирования может стать 13-процентной сегодня через десять лет, существует более чем разумная вероятность того, что она станет однозначной и похожей на FD, если сегмент средней капитализации не сможет блистать в течение следующих нескольких лет. Риск никогда не уменьшается в долгосрочной перспективе (урок № 5), запуск SIP не поможет справиться с этим риском!

Я слышу, как вы говорите:«Патту, почему ты снова и снова повторяешь одно и то же?» Ответ:Потому что каждый раз, когда я это говорю, это достигает новой аудитории. Откуда мне знать, спросите вы? Ну, это мой секрет.

Обзор

Пока я буду продолжать инвестировать в этот фонд, я также подготовил резервный источник по назначению. Пожалуйста, не думайте, что я против SIP. Я только против того, чтобы предположить, что запуск SIP — это все, что необходимо для «накопления богатства». Как показали уроки этого десятилетнего SIP, для снижения риска и спокойного сна необходимо гораздо больше. Сумма участия настолько мала, что я никогда не беспокоился. Если бы на кону стоял мой собственный капитал, я бы сделал это по-другому и действительно сделал бы это по-другому. См.:Мой личный финансовый аудит 2018

Посмотрите последние новости freefincal на Youtube

Как выбрать лучший портфель взаимных фондов

Как выбрать стабильно работающих взаимных фондов