24-летний читатель, желающий сохранить анонимность, спрашивает:«Я откладываю около 50 тысяч долларов каждый месяц в течение длительного времени (более 10-15 лет). Я в равной степени вкладываю 40 тысяч в (по 10 тысяч каждый) фонд Flexi Cap Parag Parikh; Развивающиеся акции Canara Robeco; Союзный фонд малой капитализации; Средняя часть оси ».

«Я инвестирую (по 5 тысяч каждый) в 10-летний инвестиционный фонд IDFC и мировые индексы, разработанные HDFC. Я также вкладываю около 7,5 тыс. В фонд сбалансированных преимуществ Эдельвейс для покупки автомобиля, скажем, через 4-5 лет. Не могли бы вы посоветовать мне, в порядке ли мой паевой инвестиционный фонд? »

Когда мы ответили на его электронное письмо, он добавил:«Помимо паевых инвестиционных фондов, я также инвестирую в индексные ETF (10 тысяч в месяц - Nifty и Nasdaq) для облегчения вывода и некоторую сумму в FD (10 тысяч в месяц) и криптовалютах (10 тысяч в месяц). месяц). Я очень благодарен и счастлив, что имею комфортный доход. Таким образом, в настоящее время общие сбережения составляют более 60% моего общего дохода ».

Откладывать / инвестировать 60% от общего дохода - это отличное положение. Однако ваш выбор, похоже, в значительной степени определяется недавними результатами. Боюсь, что это случай синдрома блестящего предмета, приводящий к 10% этого и 10% этого.

Первое, что нужно сделать, это прекратить добавлять в свой портфель больше летучих ингредиентов! Одного уже слишком много! Эти 10% криптовалюты могут колебаться от 2% до 25% в общем портфеле. Готовы ли вы изменить баланс и заплатить необходимый налог? Или вы собираетесь позволить различным компонентам расти беспрепятственно, как дикие кусты? Кроме того, не за горами проблемы с нормативными требованиями.

Следующим шагом будет быстрое создание надежного фонда на случай чрезвычайных ситуаций (если вы еще этого не сделали). Это можно сделать с помощью простого банковского ФД (можно использовать уже существующие) и ликвидного фонда. Для получения рекомендаций см. Составленный вручную список паевых инвестиционных фондов за октябрь-декабрь 2021 года (PlumbLine).

Тогда мы рекомендуем создать сильный портфель с фиксированной доходностью. Нет особой выгоды в увеличении доли капитала только потому, что инвестор молод. Примерно от 40% до 50% портфеля может иметь фиксированный доход и обеспечивать стабильность всего портфеля.

Наконец, что касается инвестиционного выбора, у нас есть следующие рекомендации:

1. Прекратите инвестировать в ETF. По мере увеличения инвестиционной стоимости ваше требование «легкости вывода» изменится, особенно когда на рынке усиливается турбулентность. Кроме того, совершенно необязательно снимать деньги сразу в часы работы рынка - по крайней мере, если вы являетесь долгосрочным инвестором.
2. Фонд гибкого ограничения капиталовложений Parag Parikh. Теперь это внезапно стало любимцем молодого DIY-инвестора в прошлом году или около того - AUM Parag Parikh Flexi Cap Fund вырастет на 147% в 2020 году! Это может означать только одно:скоро сработает закон средних чисел и производительность упадет, или появятся исполнители лучше.
3. Фонд Canara Robeco Emerging Equities Fund. Вчера мы посмотрели на его результаты - Отчет об эффективности фонда Canara Robeco Emerging Equities Fund. Это, безусловно, хорошо зарекомендовало себя.
4. Союзный фонд малой капитализации. Мы не рекомендуем инвестировать в фонды малой капитализации, по крайней мере, не вслепую через SIP. Стоит ли покупать паевые инвестиционные фонды с малой капитализацией? И почему SIP в паевых инвестиционных фондах с малой капитализацией - это пустая трата денег и времени.

Опасность выбора активного фонда состоит в том, что их результаты будут циклически меняться, и мы будем разочарованы на месяцы или годы. В 24 года мы рекомендуем вам рассмотреть возможность использования индексных фондов - достаточно простой комбинации NIfty и NIfty Next 50 и сосредоточиться на увеличении вашего потенциального дохода.