Абхишек уже много лет инвестирует в паевые инвестиционные фонды через SIP, а также единовременно. Однако он не уверен, как следует измерять отдачу от своих инвестиций.

В его текущем заявлении говорится, что примерно за 8 лет общая инвестированная сумма составит 2,31 лака, а текущая рыночная стоимость - 4,10 лака. Он задается вопросом, составляет ли его доходность 70%.

Конечно, это его возвращение, но только полное. Обычно доходность выражается в годовом или годовом исчислении. Обычно используемым показателем этого показателя является CAGR или совокупный годовой темп роста.

Формула для CAGR =((Текущая стоимость / первоначальные инвестиции) ^ (1 / количество лет)) -1.

Для Абхишека, используя приведенную выше формулу, среднегодовой темп роста его инвестиций составляет 7,4% в годовом исчислении.

Теперь есть проблема с CAGR. Он лучше всего подходит для измерения годовой доходности от одной инвестиционной операции. Так что, если Абхишек хочет узнать доход от своих первых инвестиций, которые он сделал, он может использовать CAGR.

Однако, когда с течением времени делается ряд инвестиций, включая такие транзакции, как снятие средств, дивиденды, переход и т. Д., Лучший способ рассчитать доход - использовать XIRR.

Что такое XIRR?

Как упоминалось ранее, XIRR или расширенная внутренняя норма доходности - это метод расчета доходности инвестиций, когда в разные моменты времени происходит несколько транзакций.

Возьмем, к примеру, портфолио Абхишека. Он сделал первоначальную единовременную инвестицию. У него также был постоянный систематический инвестиционный план, или SIP, в который ежемесячно инвестировалась определенная сумма денег.

XIRR - лучшая форма оценки такого инвестиционного денежного потока.

Как вы рассчитываете XIRR?

Рассчитать XIRR легко с помощью MS Excel.

Введите все суммы и даты транзакций в два столбца файла Excel. Внизу таблицы введите текущую дату и текущую стоимость портфеля. Затем примените формулу XIRR. Это встроенная формула в MS Excel.

В таблице все цифры красного цвета - это суммы инвестиций. Минусовые числа указывают на отток денежных средств. Rs. 4,10 лака - текущая рыночная стоимость этих инвестиций на 15 января 2017 года.

Теперь применим формулу XIRR. В одной из ячеек под таблицей введите =XIRR, и появится подсказка формулы, которая будет выглядеть примерно так:

=XIRR (значения, даты, [предположение])

Итак, есть 3 входа, которые вам нужны для расчета XIRR - значения, даты и предполагаемая доходность. Первые два уже есть в файле Excel.

Чтобы ввести необходимую информацию в формулу, выберите все инвестированные суммы и текущий показатель стоимости для значений и даты для дат. Не обращайте внимания на предположение.

Нажмите Enter, и вы получите результат. XIRR составляет 11,4%. Сравните это с среднегодовым темпом роста 7,4%. Инвестиции Абхишека идут намного лучше, чем указано в CAGR.

Еще более простой способ узнать XIRR вашего портфеля паевых инвестиционных фондов

Вы можете просто загрузить свой консолидированный отчет о транзакции CAMS в Unovest и мгновенно узнать свой фолио, а также общий XIRR портфеля.

Вот как загрузить свой портфель паевых инвестиционных фондов на Unovest за 1 клик. После загрузки просто перейдите к просмотру отчета и узнайте XIRR.

Заключительные мысли

XIRR - это ваша личная норма прибыли. Это ваша реальная отдача от инвестиций. Прибыль, показанная в информационных листках паевых инвестиционных фондов, различается и относится к фонду, а не к вам.

С точки зрения приложения, любой инвестиционный портфель с несколькими денежными потоками, происходящими в течение периода, может выиграть от расчета XIRR. Это может быть ваш ULIP, эндаумент или политика возврата денег, ваш портфель на фондовом рынке, ваш счет EPF, PPF или NPS. Фактически, вы можете собрать их все вместе, чтобы узнать доходность вашего портфеля.

Итак, позвольте спросить вас, какова доходность вашего портфеля?